Решение от 17.01.2024 по делу № 2-594/2024 (2-4592/2023;) от 27.11.2023

        КОПИЯ

         Дело № 2-594/2024

            Уникальный идентификатор дела

      56RS0042-01-2023-006367-85

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    17 января 2024 года                                                                               г. Оренбург

    Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:

    председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

    при секретаре О.С. Благодарской,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Зелениной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Зелениной Н.В. был заключен кредитный договор №, по которому Зелениной Н.В. открыт счёт и предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 60 000 руб. в соответствии с тарифами ОАО «Промсвязьбанк». В соответствии с кредитным договором Зеленина Н.В. обязалась вернуть предоставленные денежные средства уплатить проценты. На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ истцу перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Нейва» заключено дополнительное соглашение №1 к Договору цессии, согласно которому стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу. Ответчик своих обязательств не исполняет. Основной долг и проценты не уплачивает. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, нарушением порядка погашения задолженности, образовалась задолженность, которая по состоянию на 7 ноября 2023 года составила 223 411,52 руб. из которых: основной долг 59673,15 руб., проценты 163738,37 руб.

Просят суд взыскать с Зелениной Н.В. задолженность в сумме 223 411,52 руб., из которых: основной долг 59673,15 руб., проценты 163738,37 руб., а также уплаченную госпошлину 5434,12 руб. Взыскать с Зелениной Н.В. проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 29% годовых с 8 ноября 2023 года по дату фактического погашения кредита.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Зеленина Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу места регистрации и проживания в порядке ст. 113-115 ГПК Российской Федерации. Представила заявление о применении положений ГК Российской Федерации о пропуске срока исковой давности, поскольку последний платеж в погашение задолженности внесен ей в 2014 году, иных платежей не вносила. Просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме, провести заседание в ее отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 846 ГК Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст.850 ГК Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Пункт 2 статьи 850 ГК Российской Федерации о возможности договорного регулирования отношений, связанных с кредитованием счета, по существу, развивает закрепленное в статье 421 данного Кодекса общее правило о том, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Зелениной Н.В. был заключен кредитный договор №-КЛ, по которому Зелениной Н.В. открыт счёт и предоставлена банка банковская карта с кредитным лимитом 60 000 руб. в соответствии с тарифами ОАО «Промсвязьбанк».

Указанный договор состоит из заявления-анкеты, Тарифов ОАО «Промсвязьбанк» на расчетно- кассовое обслуживание клиентов, которые подписаны Зелениной Н.В. и не оспариваются.

Из заявления-анкеты, суд усматривает, что Зеленина Н.В. ознакомлена с правилами погашения кредита и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

В силу тарифов основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит в размере 60000 руб., срок кредита до полного выполнения сторонами обязательств, процентная ставка – 29% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода.

Ответчик воспользовалась предоставленной картой и кредитными средствами, производила расходные операции по карте, а также приходные операции по погашению задолженности по карте, что подтверждается выпиской по счету, однако свои обязательства не выполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не вносит, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ истцу перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Нейва» заключено дополнительное соглашение №1 к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу.

Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, право ООО «Нэйва» на предъявление требования к Зелениной Н.В. возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом Зелениной Н.В. производились зачисления в счет погашения ежемесячных платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые производились не своевременно и не в полном объеме до мая 2014 года, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам, учтенная истцом при составлении расчета задолженности.

Суд установил, что банк свои обязательства перед Зелениной Н.В. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства, которыми ответчик воспользовалась, данное обстоятельство не оспаривалось.

Заключив кредитный договор, Зеленина Н.В. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит.

Согласно расчету истца, по состоянию на 7 ноября 2023 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 223 411,52 руб., из которых: основной долг 59673,15 руб., проценты 163738,37 руб.

Ответчиком заявлено требование о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно представленных документов, расчета задолженности последний платеж по кредитному договору Зелениной Н.В. произведен ДД.ММ.ГГГГ. Иных сведений о платежах ответчика по кредитному договору истцом не представлено.

Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по заключенному между сторонами договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных (ануитентных) платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, предусмотренные сторонами условия кредитования определяют согласованный между сторонами график платежей с указанием конкретных сумм платежа по каждому месяцу, которые определяют обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (аннуитентных ежемесячных минимальных) платежей, порядок расчета размера которых определен договором.

Из расчета задолженности усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратились, установлен срок начисление процентов и возврата ежемесячно до 31 числа. С исковым заявлением истец обратился 20 ноября 2023 года (по конверту).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

О нарушении своего права банк, как первоначальный кредитор узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж за период с         ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента, последнего внесенного не в полном объеме платежа ДД.ММ.ГГГГ у банка возникло право требовать невыплаченной части возникшей задолженности, и далее так по каждой части ежемесячно. Срок исковой давности по первому просроченному платежу начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается 30 июня 2017 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст.204 ГК Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации).

Установлено, что ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 14 сентября 2022 года (по конверту). 27 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка №7 Центрального района г.Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с Зелениной Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления Зелениной Н.В. определением мирового судьи от 17 января 2023 года судебный приказ был отменен, т.е. в производстве мирового судьи заявление находилось 125 дней.

При таком положении, обратившись с настоящим иском в суд                  20 ноября 2023 года, правопреемник ООО «Нейва» пропустило срок исковой давности по требованиям о взыскании всех просроченных периодических платежей по договору.

В силу п.1 ст.207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, требования закона, условия договора, момент обращения истца с иском в суд, расчет задолженности Зелениной Н.В. по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем указанным платежам и об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                         ░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░ ░░░░░