Решение по делу № 2-3884/2015 от 24.06.2015

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2015года                                                                                                     г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                          Бросовой Н.В.

при секретаре                                                       Соколовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3884/15 по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шмыку А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в подтверждение своих требований указал, что истец ДД.ММ.ГГГГ и Шмык А.А. заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-заявлении, Условиях, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а так же в иных документах, содержащих условия кредитования, сумма кредита (лимит овердрафта) составила <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом - 48 месяцев, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. В Заявлении/Анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию его счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкете-заявлении и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Заемщик неоднократно нарушал условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и законодательства должник не предпринимает и продолжает уклонятся от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Просит взыскать с Шмыка А.А. в пользу банка просроченную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Шмык А.А. исковые требования в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а так же штраф за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., признал, но с суммой процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> руб. был не согласен, так как они не предусмотрены тарифами. Просил учесть его материальное положение, наличие на иждивении двух малолетних детей. Погашать кредит не отказывается.

Суд выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Шмык А.А. обратился к Национальному Банку «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб.

Настоящее заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Подписывая данное заявление ответчик подтвердил своей подписью то, что получил на руки экземпляры заявления, графика платежей, тарифов, тарифов по карте, тарифов по расчетной карте, условий по расчетной карте, памятки застрахованного лица.

Кредит был предоставлен ответчику, на его имя был открыт банковский счет №.

Порядок погашения задолженности по кредиту, права, обязанности и ответственность определены Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с которыми ответчик Шмык А.А. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в них.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, произвел, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно п. 3.1.2 п.п. 3.1.2.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств в размере не менее суммы платежа, включающей в себя, в том числе сумму очередного платежа, указанную в графике платежей.

Согласно п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с графиком платежей оплачивать задолженность по кредиту необходимо в соответствии с суммами и датами, указанными в графике платежей. С данным графиком ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, что не оспаривается самим ответчиком, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>. Истцом представлен данный расчет задолженности, который суд принимает.

Доводы ответчика, что он не знал о том, что в случае заложенности у него начисляются проценты на просроченный долг, не состоятельны. Поскольку согласно заявления о предоставлении кредита, с которым он был ознакомлен, подписал, что не оспаривалось ответчиком, указано, что он ознакомлен с тарифами банка, общими условиями, графиком, все документы им получены. (п. 8 Заявления)

Согласно графику платежей указано, что сумма последнего платежа может быть изменена, если дата очередного платежа попадает на выходной или праздничный день, а так же из-за процентов, начисленных на просроченный основной долг. Также указанные проценты предусмотрены общими условиями. (п. 3.1.7, 3.1.2.5, 3.1.3.5)

Рассматривая ходатайство ответчика об учете материального положения, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", предусматривающем, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное) (пункт 42).

В постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусматривающем, что, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок (пункт 7);

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; добросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, у суда не имеется оснований для снижения заявленного истцом размера неустойки. Судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. Банком приняты разумные меры к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником.

К тому же снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. К тому же ответчик не оспаривал штрафные санкции в сумме <данные изъяты> рублей, не признавал лишь <данные изъяты> руб.

Согласно п.п. 8.10 п.8 и п.п. 8.10.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в случае если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и Клиентом и связанным с предоставлением Кредитором Клиенту заемных денежных средств.

Согласно п.п. 8.17 п.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, при возникновении задолженности и непогашении их в течение 7 (семи) календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности по кредиту, задолженности по карте и уплаты штрафных санкций в судебном порядке. Взыскиваемая кредитором в судебном порядке с клиента сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика, что с него не подлежит взысканию госпошлина, несостоятельны.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шмыку А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шмыка А.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий:                     подпись                 Н.В. Бросова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Решение вступило в законную силу

Копия верна

Судья

Секретарь