Решение по делу № 33-19570/2018 от 08.10.2018

Судья Полякова О.М. Дело № 33-19570/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20.11.2018 г. Екатеринбург

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Сафронова М.В.,

судей Майоровой Н.В.,

Яковенко М.В.

при секретаре Гордеевой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Запольских Андрея Сергеевича, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Запольских Трофима Андреевича, Запольских Дарьи Андреевны, к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе ответчика общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» на заочное решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 19.07.2018.

Заслушав доклад судьи Яковенко М.В., объяснения истца Запольских А.С., его представителя Коврижных Ж.А., действующей на основании доверенности от ( / / ), судебная коллегия

установила:

Истец Запольских А.С., действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей, обратился с настоящим иском. В обоснование требований указал следующее. ( / / ) между его супругой ( / / )4 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья ( / / )4 на страховую сумму 310000 руб. со страховыми рисками: смерть застрахованного в результате несчастного случая или инвалидность застрахованного в результате несчастного случая. В период действия договора страхования наступила смерть ( / / )4 Причиной смерти ( / / )4 является .... Наследниками после смерти ( / / )4 являются ее муж Запольских А.С. и несовершеннолетние дети ( / / )3, ( / / ) года рождения, ( / / )2, ( / / ) года рождения. ( / / ) Запольских А.С. обратился в адрес страховой компании с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения в связи со смертью ( / / )4 В мае 2018 ( / / )1 получен ответ ООО СК «ВТБ Страхование» от 04.04.2018 об отказе в выплате страхового возмещения в связи с непризнанием смерти ( / / )4 страховым случаем.

Запольских А.С. просил взыскать в свою пользу, действующий в своих интересах, интересах несовершеннолетних детей ( / / )3, ( / / )2, с ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение в размере 310000 руб., неустойку в размере 85095 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.

Судом вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований Запольских А.С.

С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Запольских А.С., действующего в своих интересах, интересах несовершеннолетних детей ( / / )3, ( / / ) года рождения, ( / / )2, ( / / ) года рождения, страховое возмещение в размере 310000 руб., неустойка в размере 85095 руб., компенсация морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 200047 руб. 50 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.

С ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 7450 руб. 95 коп.

С постановленным заочным решением не согласился ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», представителем которого представлена апелляционная жалоба, в которой просил заочное решение суда отменить, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводом суда о том, что смерть ( / / )4 является страховым случаем, в связи с чем, у суда не имелось правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В заседании судебной коллегии истец и его представитель возражали против доводов апелляционной жалобы, полагали решение суда законным и обоснованным.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле знали о рассмотрении дела, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили судебной коллегии о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, судебная коллегия, с учетом мнения истца, его представителя, определила о рассмотрении дела при данной явке.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (п. 1 ст. 4 Закона об организации страхового дела).

Согласно пп 2 п.1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из материалов дела следует, что ( / / ) между ( / / )4 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья ( / / )4 на страховую сумму 310000 руб., что подтверждается полисом
«Единовременный взнос №», программа «Оптимум» от ( / / ), в соответствии с которым страховщик обязался выплатить страховое возмещение по страховым рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая или инвалидность застрахованного в результате несчастного случая. Страховая премия в размере 46500 руб. оплачена в полном объеме.

Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. 30.11.2016 до 24 час. 00 мин. 26.11.2021.

В соответствии с п. 4.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страховыми случаями признаются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая или постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая.

Согласно п. 10.1 Особых условий при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая» страховая выплата производится в размере 100 % страховой суммы.

( / / ), в период действия договора страхования, наступила смерть ( / / )4

Согласно справке о смерти от ( / / ) № причиной смерти ( / / )4 является ...

Согласно п. 38 протоколу ...

Наследниками после смерти ( / / )4 являются: ее муж Запольских А.С. и несовершеннолетние дети ( / / )3, ( / / ) года рождения, ( / / )2, ( / / ) года рождения.

Суд пришел к выводу о том, что смерть ( / / )4 наступила в результате несчастного случая, поскольку смерть наступила внезапно в течение нескольких часов после ее падения.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда и находит его ошибочным в связи со следующим.

В соответствии с п.2 Особых условий под несчастным случаем признается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Исходя из буквального толкования определения несчастного случая следует, что смерть ( / / )4 наступила в результате имеющегося у ( / / )4 заболевания, что подтверждается материалами дела и не оспорено стороной истца.

При таких обстоятельствах, смерть ( / / )4 в результате заболевания не от6носится к страховому случаю, предусмотренным договором личного страхования по делу, и не влечет возникновения у ответчика обязательства по осуществлению страховой выплаты.

В данном случае у ответчика обязательств по выплате страхового возмещения не возникло, так как страховой случай не наступил.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов, являются производными и также не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, на основании п.1, п. 4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы о том, что у суда отсутствовали правовые основания удовлетворения исковых требований Запольских А.С. в связи с тем, что смерть ( / / )4 не относится к несчастному случаю, соответственно, не является страховым случаем, судебная коллегия находит заслуживающими внимание.

Страховой случай применительно к обстоятельствам данного дела не наступил, как следствие, не имеется оснований для взыскания страхового возмещения и производных требований. Материалами дела не подтвержден порок воли страхователя при заключении договора, не подтверждено несоответствие условий договора нормам действующего законодательства, в частности, нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, руководствуясь п. 2 ст. 328, ст. 329, п.1, п.4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

заочное решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 19.07.2018 отменить, вынести по делу новое решение. В удовлетворении исковых требований Запольских Андрея Сергеевича, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Запольских Трофима Андреевича, Запольских Дарьи Андреевны, к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

Апелляционную жалобу ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Председательствующий Сафронов М.В.

Судьи Майорова Н.В.

Яковенко М.В.