Решение от 26.10.2016 по делу № 2-3170/2016 от 22.09.2016

Дело № 2 –3170/2016                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2016 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

с участием представителя ответчика Житник К.С., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Пинаевой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Пинаевой Л.М. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере ....... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ....... рублей, об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ......., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере ....... руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме ....... руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере .......% годовых, для приобретение у ООО «.......» автомобиля ........ Кредит предоставлен на следующих условиях: срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения кредита), процентная ставка – .......% годовых. Погашение производится ежемесячными аннуитетными платежами – ....... руб. В соответствии с условиями договора использование кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления истцом суммы кредита на текущий счет ответчика № открытый в банке. В соответствии с п. 6 заявления сумма ....... руб. переведена с текущего счета ответчика на расчетный счет ООО «.......». В качестве обеспечения погашения заемщиком задолженности по кредиту, а также иным денежным обязательствам заемщика по договору заемщик предоставил банку залоговое право на автомобиль, путем заключения ДД.ММ.ГГГГ договора о залоге (п. 5.2 заявления). Ответчиком Пинаевой Л.М. неоднократно нарушались условия договора, она допустила просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ не производит платежей в счет погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ....... руб., в том числе задолженность по основному долгу – ....... руб., проценты, начисленные по текущей ставке – ....... руб., проценты, начисленные по штрафной ставке – ....... руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – ....... руб. Сторонами согласована стоимость предмета залога в размере ....... рублей (письмо-извещение о принятии автомобиля в залог).

Истец АО «ЮниКредит Банк» в судебном заседании своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Пинаева Л.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика Житник К.С. с исковыми требованиями согласна частично, пояснив, что с основной суммой задолженности и процентов согласна, ходатайствовала о снижении неустойки (суммы процентов, начисленных по штрафной ставке). Оплатить единовременно всю сумму задолженности ответчик не может, в связи с чем не против обращения взыскания на транспортное средство.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в соответствии с заявлением на потребительский кредит, заявлением на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение автомобиля (л.д. 7), заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля (л.д. 8-9), заявлением на комплексное банковское обслуживание (л.д. 10), письмом-извещением о принятии автомобиля в залог (л.д. 11), общими условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге (л.д. 73), между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ответчиком Пинаевой Л.М. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере ....... рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка .......% годовых, комиссия за организацию кредита ....... руб., полная стоимость кредита – .......%, дата, в которую осуществляется ежемесячное плановое погашение задолженности по основном долгу и начисленным процентам – ......., неустойка за несвоевременное погашение задолженности – .......% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях на дату заключения договора о предоставлении кредита ....... руб.

Указанный кредитный договор заключен в порядке, определенном ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента на получение кредита.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге настоящие «Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге настоящие» регулируют отношения между заемщиком и АО «ЮниКредит Банк», возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику в соответствии с договором о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог ТС в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору. Договор является смешанным по смыслу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в договоре.

Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в индивидуальных условиях и установленных настоящими Общими условиями и индивидуальными условиями, положения последних имеют преимущественную силу (п. 1.3 Общих условий).

Дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита (п. 1.4 Общих условий).

Банк предоставляет заемщику кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий). За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях (п. 2.2 Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п. 2.3 Общих условий).)

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, ЗАО «ЮниКредит Банк» полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Факт получения ответчиком кредита в ЗАО «ЮниКредит Банк» и нарушения им своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.46-43).

Согласно договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «.......» (продавец) и Пинаевой Л.Ю. (Покупатель) заключен договор, по условиям которого продавец принимает на себя обязательство передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль ....... (л.д. 19). Цена автомобиля согласована и установлена сторонами в размере ....... руб., в том числе НДС в сумме ....... руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик Пинаева Л.М. не исполняет свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в установленные сроки не производит, допустив неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2.5.2 Общих условий банк вправе досрочно истребовать у заемщика всю сумму задолженности по кредиту в следующих случаях: 1) если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором; 2) если заемщик нарушил любое обязательство об целевом использовании кредита; 3) если ТС похищен или полностью уничтожен, или в результате какого-либо происшествия произошло снижение стоимости ТС при условии, что такое событие не является страховым случаем по договору имущественного страхования ТС, и/или страховщиком отказано в выплате страхового возмещения по такому событию; 4) если заемщиком совершена какая-либо сделка с ТС (в том числе, но не ограничиваясь, сдача его в аренду); 5) если заемщик осуществит возврат ТС продавцу или замену ТС; 6) если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования кредита.

Как следует из учредительных документов, ЗАО «ЮниКредит Банк» произвело смену наименования на АО «ЮниКредит Банк».

АО «ЮниКредит Банк» направило Пинаевой Л.М. претензию № от ДД.ММ.ГГГГ с предложением погасить задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....... руб. в течении трех рабочих дней со дня получения настоящего требования (л.д. 32).

Данное требование Пинаевой Л.Ю. оставлено без удовлетворения.

По представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ....... руб., в том числе задолженность по основному долгу – ....... руб., проценты, начисленные по штрафной ставке – ....... руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – ....... руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком Пинаевой Л.Ю. возражений по расчету основного долга, процентов, а также доказательств его необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

Согласно раздел2 2.6 Общих условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку, указанном в индивидуальных условиях (п. 2.6.1). Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом (п. 2.6.2). Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно (п. 2.6.3). В случае нарушения заемщиком обязательств в соответствии с подпунктом 8 п. 2.5.1 заемщик уплачивает банку штраф, в размере, указанном в индивидуальных условиях, в течении 5 рабочих дней с даты предъявления банком соответствующего требования (п. 2.6.4).

Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки составляет ....... руб.

Представителем ответчика Пинаевой Л.М. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, также указав, что у ответчика на иждивении находится несовершеннолетний ребенок.

Суд, рассмотрев данное ходатайство, полагает, что поскольку неустойка представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, с учетом обстоятельств дела вправе снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 года №6-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из размера просроченной задолженности Пинаевой Л.М. по уплате кредита, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также периода просрочки обязательств, исчисленная банком неустойка в общем размере ....... руб. несоразмерна нарушенному заемщиком обязательству, подлежит снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до ....... рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора (сроки возврата долга и уплаты процентов), суд считает возможным взыскать с Пинаевой Л.Ю. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ........, в том числе основной долг – ....... руб., проценты, начисленные по штрафной ставке – ....... руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – ....... руб.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика Пинаевой Л.М. по настоящему договору являются: залог автомобиля по договору о залоге, заключенному между кредитором и заемщиком.

Согласно п. 3 заявления на получения кредита на приобретение автомобиля заключен договор о залоге на условиях настоящего заявления и общих условий в рамках которого банк принимает в залог автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере ....... руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту по договору о предоставлении кредита, заключаемому с банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 5.2 заявления на получения кредита на приобретение автомобиля договор о залоге является заключенным заемщиком с банком в дату акцепта банком оферты, содержащейся в п. 3 настоящего заявления, при этом акцептом со стороны банка является совершение банком действий по принятию в залог автомобиля путем вручения ему письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки должнику письма-извещения банка о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в настоящем заявлении. Договор о залоге состоит из настоящего заявления и общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ Пинаевой Л.Ю. вручено письмо-извещение о принятии автомобиля в залог (л.д. 11).

Принадлежность Пинаевой Л.М. автомобиля ......., подтверждена сведениями ....... (л.д. 93).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Проанализировав условия договора, историю погашений по кредиту, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) подлежит удовлетворению, поскольку заемщиком Пинаевой Л.М. нарушены сроки внесения периодических платежей, не исполнено законное требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Доказательств того, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Рассматривая требования АО «ЮниКредит Банк» об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере ....... руб., суд не находит оснований для их удовлетворения, по следующим основаниям.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступившим в закону силу с 01 июля 2014 года, Закон Российской Федерации "О залоге" от 29 мая 1992 года №2872-1 признан утратившими силу.

Иск АО «ЮниКредит Банк» предъявлен после указанной даты.

В настоящее время основания и порядок обращения взыскания на движимое имущество установлены Гражданским кодексом Российской Федерации, которым положения о залоге не содержат прямого указания необходимости установления судом начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания.

На момент заключения кредитного договора и договора залога от ДД.ММ.ГГГГ залоговая оценочная стоимость предмета залога определена сторонами в размере ....... рублей.

В ходе разбирательства дела ни стороной истца, ни стороной ответчика суду не представлен отчет об оценке реальной рыночной стоимости заложенного имущества на момент предъявления иска или рассмотрения дела судом, который мог бы быть принят судом во внимание.

Таким образом, учитывая время эксплуатации транспортного средства, отсутствие отчета об оценке, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Судом учитывается, что в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «ЮниКредит Банк» произведена оплата государственной пошлины в сумме ....... руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму ....... руб. (л.д. 6), которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с Пинаевой Л.Ю. в пользу истца в указанном размере, то есть в сумме ....... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ........, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – ....... ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – ....... ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ....... ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ......., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....... ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░░░░