Решение по делу № 2-1011/2022 от 12.04.2022

Дело № 2-1011/2022

УИД 37RS0005-01-2022-000878-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2022 года г. Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Смирновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Котиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Наишко Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

у с т а н о в и л:

06.04.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, указывая в обоснование на следующие обстоятельства.

21.06.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и Наишко О.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 21.06.2007. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. 21.06.2007 Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях, тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся их неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Наишко О.В. при подписании заявления от 21.06.2007 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с 21.06.2007 по 21.07.2008 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направил клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

21.07.2008 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 58878 руб. не позднее 20.08.2008, однако, требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена.

На основании изложенного Банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по выше указанному договору в размере 58825,86 руб., а также госпошлину в размере 1964,78 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Наишко О.В., извещенная в порядке гл. 10 ГПК РФ, в суд не явилась, представила ходатайство, в котором просит применить срок исковой давности к требованиям Банка и отказать в иске, поскольку истец знал о нарушении права более 10-ти лет, т.к. заключительный счёт-выписку о возврате задолженности предоставил ответчику в 2008 г.

Суд, исследовав и оценив доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 21.06.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и Наишко О.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Согласно заявлению, ответчик просила Банк выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте.

Согласно Тарифному плану, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых; коэффициент расчета минимального платежа составляет 5%; проценты, начисления по кредиту за каждый расчетный период, взимаются банком в дату окончания такого расчетного периода.

Из имеющихся материалов дела, расчета задолженности, суд делает вывод, что карта ответчицей была активирована в 2007 путем снятия денежных средств, далее происходили как расходные операции и начисления, так и погашения ссудной задолженности и платы за пропуск минимального платежа, последняя из которых была осуществлена 21.04.2008 в размере 1000 рублей.

Согласно п. 1.25 Условий, Минимальный платеж — сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора, а в случае выпуска в рамках Договора Дополнительных карт, также и подтверждения права Держателей на пользование Дополнительными картами в рамках Договора.

Согласно п. 1.34 Условий, Расчетный период - период времени, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого Расчетного периода по Договору (если иное не предусмотрено Дополнительными условиями) является дата открытия Банком Счета. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Срок действия карты – период времени, в течение которого банк разрешает использовать карту для совершения операций. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на её лицевой стороне, включительно (п. 1.37 Условий).

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются держателем с использованием карты (её реквизитов) (п 3.1 Условий).

По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку. Счет выписка содержит, в том числе сумму минимального платежа и дату его оплату (п. 4.8.3 Условий).

При погашении задолженности клиент размешает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит (п 4.11 Условий).

Пунктом 4.14 Условий предусмотрено, что в случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. При этом ввиду того, что Клиент, пропуская Минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование Картой в рамках Договора, Банк вправе осуществить Блокирование Карты. Блокирование Карты может быть осуществлено по усмотрению Банка после любого пропуска Минимального платежа (п. 4.16 Условий).

Согласно п. 1.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью Договора, Задолженность по договору - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по Договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, неустойку, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Согласно п.1.17 Условий, Заключительный Счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом задолженности, в том числе, о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиенту возвратить Карту в Банк.

Пунктом 4.18 Условий предусмотрено, что срок погашения Задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком.

С целью погашения Клиентом Задолженности банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом, в течение срока, указанного в абз. два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки).

Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

В случае направления Банком Клиенту Заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности, и подлежит оплате Клиентом не позднее даты, указанной в Заключительной выписке (п.4.19 Условий).

21.07.2008 истцом был сформирован Заключительный Счет-выписка с требованием погашения задолженности в размере 58878 рублей в срок до 20.08.2008.

В соответствии с положениями ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предусмотрено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12 Постановления ПВС РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности за защитой своего нарушенного права.

Как указано выше, срок возврата всей задолженности равной 58878 руб. был установлен Банком не позднее 20.08.2008, соответственно, последним днём срока исковой давности является 21.08.2011.

26.08.2021 Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, спустя 13 лет после выставления Заключительного счета, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Действий по признанию долга ответчиком суд не усматривает.

15.12.2021 г. после вынесения судебного приказа и за рамками срока исковой давности имело место списание денежных средств со счёта ответчика в счёт погашения долга на основании судебного приказа по делу № от 18 октября 2021.

Положением ст.203 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п.п. 20,21 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Однако, списание денежных средств имело место после вынесения судебного приказа, за рамками срока исковой давности, а сведений о признании ответчицей письменно своего долга истцом не представлено. Более того, судебный приказ отменён на основании её возражений, что свидетельствует о непризнании ею долга.

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, заявление о выдаче судебного приказа и настоящее исковое заявление поданы истцом с пропуском срока исковой давности, сведений о признании долга ответчиком не имеется, то исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы истца по оплате государственной пошлины также не подлежат взысканию с ответчика, поскольку требования о взыскании судебных расходов вытекают из основных требований о взыскании задолженности, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56,98,167, 194 – 199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Наишко Ольге Владимировне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного календарного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме с учётом нерабочих и праздничных дней принято 06 мая 2022 г.