Решение по делу № 2-1016/2023 от 19.05.2023

Дело № ....

УИД 34RS0№ ....-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    17 августа 2023 г.                                                              ....

Камышинский городской суд .... в составе:

председательствующего судьи Коваленко Н.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

с участием ответчика-истца ФИО2 и её представителя адвоката ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и по встречному иску ФИО2 к МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) о признании договора займа недействительным, о запрете обработки, использования и хранения персональных данных и о выдаче уведомления,

УСТАНОВИЛ:

Изначально, МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратился к мировому судье с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с целью получения займа через веб-сайт заполнила форму Заявления-анкеты № ...., размещенную на Сайте.

После изучения Заявления-анкеты заёмщика, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив ответчику все необходимые документы.

ФИО2 получила уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона +<данные изъяты>, указанный в Заявлении-анкете.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор потребительского займа № № .....

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 10 000 рублей на банковскую карту № .... через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается на вывод средств от ДД.ММ.ГГГГ номер операции <данные изъяты>. Срок пользования займом 180 календарных дней, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 21 081 рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № .... вынесен судебный приказ № .....

Мировым судьей судебного участка № ...., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № .... ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа на основании поступивших возражений от ответчика.

ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем, долг составляет 5 835 рублей 27 копеек.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) сумму основного долга в размере 5 835,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Не согласившись с заявленными требованиями ФИО2 обратилась к мировому судье, рассматривающего дело, со встречным исковым заявлением о признании договора займа ничтожным, в котором указала, что ФИО2 заявок на получение кредита не подавала, кредитов не получала, денежными средствами не пользовалась.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление о преступлении в МО МВД России «Камышинский» .... для проведения процессуальной проверки в порядке ст. 144-145 УПК РФ. Номер телефона, указанный в исковом заявлении № ...., ей не принадлежит.

Кроме того, в адрес истца ФИО2 направила претензию с требованием признания договора займа от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, о возврате удержанных денежных средств, об удалении записи из бюро кредитных условий, прекращении обработки персональных данных, об их удалении и выдаче об этом соответствующей справке.

На основании изложенного, ФИО2 просит суд: признать недействительным (ничтожным) договор займа № № ...., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между заимодавцем – Акционерное общество «Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» и заемщиком – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Запретить АО «Микрофинансовая компания «Центр Финансовой поддержки» обработку персональных данных ФИО2, удалить персональные данные и выдать ФИО2 письменное уведомление об удалении персональных данных (л.д.107-113).

Определением мирового судьи судебного участка № .... Камышинского судебного района ...., настоящее гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения в Камышгинский городской суд (л.д.116-117)

Истец – ответчик о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается вернувшимся в адрес суда почтовым уведомлением с отметкой о получении судебной повестки, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ФИО6 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

С учетом п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, так как стороны вправе просить суд рассмотреть дело без их участия.

Ответчик – истец ФИО2 и её представитель адвокат ФИО7 в судебном заседании не признали исковые требования. Настаивали на встречном исковом заявлении, по доводам, изложенным в встречном иске.

Третье лицо ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается вернувшимся в адрес суда почтовым конвертом с отметкой «Истек срок хранения», в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщила.

Третье лицо ФИО3 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается вернувшимся в адрес суда почтовым конвертом с отметкой «Истек срок хранения», в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что третьи лица извещены судом надлежащим образом, о чем свидетельствуют материалы дела, в судебное заседание не явились, не представили сведения о причинах неявки, суд признает причины их неявки неуважительными в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, в их отсутствие.

Выслушав ответчика-истца и её представителя адвоката ФИО8, исследовав письменные материалы настоящего дела, обозрев КУСП № .... от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом ФЗ от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в подтверждение заключения АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» договора займа с ФИО2, истец предоставил договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заявление – анкету о предоставлении займа, квитанцию на перевод денежных средств посредством перевода НКО «Монета» (ООО), график платежей.

В заявлении – анкете № .... номер телефона ФИО2 указан +№ ...., на который был отправлен смс с ко.... для подписания заявления – анкеты. Для подписания договора, заключенного в электронном виде на указанный номер телефона отправлен код № .....

Кроме того, в договоре потребительского займа № № .... ФИО2 выбран способ предоставления займа: перечисление на банковскую карту – № ....

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения первоначального иска, указывая, что никаких договоров не заключала, денежные средства не получала, номер телефона ей не принадлежит.

С целью проверки обоснованности возражений ответчика-истца, суд направил соответствующие судебные запросы для установления обстоятельств принадлежности спорных данных ответчику.

Согласно ответу ОП ПАО «ВымпелКом» ...., номер телефона, указанный в договоре займа +№ ...., зарегистрирован на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.110).

Из ответа АО «Почта Банк» следует, что банковская карта № .... оформлена на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 159)

Оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что из представленных истцом доказательств нельзя сделать вывод, что ДД.ММ.ГГГГ договор займа № Z180441753901 был заключен между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» именно с ФИО2, доказательств того, что именно ответчик, используя функционал сайта, обратился с заявкой на предоставление займа, для чего зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет) заполнил заявление-анкету с указанием необходимых данных, что по получении смс-сообщения с кодом подтвердила предоставленную информацию и то, что ознакомилась с правилами предоставления потребительского займа и присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте, что именно ФИО2 был предоставлен доступ в личный кабинет, не представлено; каких-либо документов, подтверждающих размещение ответчиком заявки на получение займа и его вход как пользователя системы под своим уникальным именем, подтвержденным паролем, не имеется; подтверждения тому, что денежные средства по договору займа в размере 10 000 руб. были переданы ответчику, нет, что в свою очередь исключает возникновение на стороне ответчика обязательства по возврату суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 3 статьи 812 ГК РФ предусмотрено, что, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 г. N 1807-I "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем, судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя совершены одним действием - путем введения цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением, в котором назначение данного кода было указано латинским шрифтом, в нарушение требований пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей о предоставлении информации на русском языке.

Также из материалов дела следует, что абонентский номер, с которого от имени ФИО2 совершались действия по заключения договора займа, ей не принадлежит и не принадлежал ранее, банковская карта, на которую переводилась сумма займа, также не принадлежит ответчику-истцу.

Таким образом, суд установил, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ договор займа № № .... с АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» не заключала.

Кроме того, в соответствии с Законом о потребительском кредите, судом установлено, что индивидуальные условия договора, сформулированное условие о переводе денежных средств на счет в другом банке согласованы с нарушением указанного Закона, кроме направления Банком СМС-сообщения латинским шрифтом и введения потребителем пятизначного СМС-кода.

Оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 о признании оспариваемого договора недействительными (ничтожным) в силу ст. 168, 820 ГК РФ, в связи с отсутствием у неё воли на его заключение, отсутствие доказательств получения ФИО2 денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Удовлетворяя встречные исковые требования, суд исходит из того, что поскольку в настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей, следовательно, в силу ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами.

Однако, между сторонами такого рамочного договора не заключалось.

Согласно п. 3.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

Надлежащих доказательств удаления из базы кредитных историй информации о задолженности ФИО2 по названному кредитному договору в досудебном порядке ответчиком не представлено.

Учитывая наличие оснований для признания оспариваемого договора недействительным, суд находит подлежащими удовлетворению требования ФИО2 о запрете обработки, использования и хранения персональных данных, об удалении персональных данных и о выдаче ей уведомления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении первоначального иска МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Встречные исковые требования ФИО2 к МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) о признании договора займа недействительным, о запрете обработки, использования и хранения персональных данных и о выдаче уведомления, удовлетворить в полном объеме.

Признать договор займа № .... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО2, недействительным.

Запретить МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обработку, хранение и использование персональных данных ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения .... Казахской ССР.

Обязать МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) удалить персональные данные ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения .... Казахской ССР) и выдать ФИО2 письменное уведомление об удалении персональных данных.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                               Н.Г. Коваленко

Мотивированный текст решения изготовлен 24 августа 2023 года