Решение по делу № 2-631/2024 от 22.03.2024

Дело № 2-631/2024

УИД № 24RS0054-01-2024-000402-21

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2024 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фроловой Ю.П.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к Мингалееву Рустаму Фаритовичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Мингалееву Р.Ф.о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования следующим. 20 мая 2023 года между ПАО МФК «Займер» и Мингалеевым Рустамом Фаритовичем заключен договор займа № 22103395 согласно которому общество передало в собственность ответчика денежные средства в размере 30000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 21.07.2023 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой электронной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaimer.ru. Для получения займа Мингалеевым Р.Ф. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматической специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Истец самостоятельно снизил размер подлежащих к взысканию с ответчика сумм до максимально возможного размера, с учетом ограничения начисления. Задолженность ответчика составляет 65135 рублей, из которых: 30000 - сумма основного долга, 9000 рублей - проценты по договору за 62 дня пользования займом в период с 21.05.2023 по 21.07.2023, 24771 рубль 31 копейка - проценты за 253 дня пользования займом за период с 22.07.2023 по 28.02.2024 и 1363 рубля 69 копеек - пеня за период с 22.07.2023 по 28.02.2024). Судебный приказ заемщиком был отменен. Истец ПАО МФК «Займер» просит взыскать с ответчика Мингалеева Р.Ф. сумму долга в размере 65135 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 05 копеек, а всего 67289 рублей 05 копеек.

Представитель истца ПАО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Сбитнева Д.В. в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Мингалеев Р.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно сообщению Отдела МВД России по ЗАТО <адрес> края ответчик Мингалеев Р.Ф. с 22.08.2014 по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, ЗАТО <адрес>, с 11.09.2022 по настоящее время зарегистрирован по месту пребывания по адресу: г<адрес> Именно по этим адресам Мингалеев Р.Ф. извещался судом о времени и месте судебного заседания. Мингалеев Р.Ф. имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика Мингалеева Р.Ф. о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктами 1 и 3 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом.

Статьей 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 3 и ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Судом установлено, что 20 мая 2023 года между ПАО МФК «Займер» и Мингалеевым Рустамом Фаритовичем в электронной форме был заключен договор потребительского займа № 22103395, в соответствии с которым заимодавец предоставил заемщику сумму займа в размере 30000 рублей на срок 30 календарных дней, до 19.06.2023 с взиманием за пользование займом процентов в размере 365% годовых (1% в день), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить истцу проценты за пользование займом в указанный срок.

Для получения указанного займа ответчиком Мингалеевым Р.Ф. была подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации, при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, порядок использования которой определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направлен заемщику посредством СМС на его телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Договор займа с момента введения индивидуального кода считается заключенным.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор займа № 22103395 от 20.05.2023, в соответствии с которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского займа № 22103395 от 20.05.2023, срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 19.06.2023. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Из договора также следует, что на 20.05.2023 значение процентной ставки составляет 365% годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 21 мая 2023 года начисления процентов (п. 4. Индивидуальных условий). Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 9000 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий. Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п. 6, 7 Индивидуальных условий).

Кроме того, договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик Мингалеев Р.Ф. ознакомлен с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца, и в мобильном приложении «Займер - Робот онлайн займов» согласился с ними и дал согласие присоединиться к ним.

ПАО МФК «Займер» в полном объеме выполнило обязательство по договору, перечислив заемщику установленную договором сумму в размере 30000 рублей, что подтверждается справкой о перечислении суммы займа на счет Мингалеева Р.Ф. по договору займа № 22103395 от 20.05.2023, что ответчика не оспаривается.

При этом, как следует из Индивидуальных условий потребительского займа, процентная ставка установлена в размере 365% годовых (1 % в день), что составляет 9000 рублей за 30 календарных дней пользования займом.

Однако Мингалеев Р.Ф. обязательства в установленный договором срок 19.06.2023 не исполнил, сумма займа в размере 30000 рублей и начисленные на нее проценты в размере 9000 рублей не возвращены, что подтверждается выпиской по договору.

В счет погашения основного долга, по сведениям, представленным истцом, заемщиком денежные средства не вносились, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу в размере 30000 рублей подлежит взысканию с Мингалеева Р.Ф. в пользу истца.

Учитывая, что в срок до 19.06.2023 Мингалеев Р.Ф. сумму займа и причитающиеся проценты не возвратил, с 20.06.2023 началась просрочка.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, пени, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Ответчиком Мингалеевым Р.Ф. в период с 21.06.2023 по 07.08.2023 в счет погашения задолженности по процентам внесено 9865 рублей, что подтверждается выпиской по договору.

Учитывая установленные законом ограничения, с учетом внесенных ответчиком сумм в счет погашения задолженности, истец самостоятельного снизил суммы просроченных процентов и пени, размер процентов с 21.05.2023 по 21.07.2023 (62 дня) составляет 9000 рублей, с 22.07.2023 по 28.02.2024 (251 день) - 24771 рубль 31 копейка, размер пени с 22.07.2023 по 28.02.2024 - 1363 рубля 69 копеек, что подтверждено расчетом задолженности по договору № 22103395 от 20.05.2023.

Таким образом, сумма начисленных процентов и пени составляет 35135 рублей, что с учетом внесенной ответчиком в счет погашения задолженности суммы 9865 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, в связи с чем с Мингалеева Р.Ф. подлежат взысканию начисленные проценты за пользование займом в общем размере 33771 рубль 31 копейка, а также пени в размере 1363 рубля 69 копеек. При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО МФК «Займер» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 05 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением №89324 от 05.03.2024.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер»удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <данные изъяты>)с Мингалеева Рустама Фаритовича (паспорт <данные изъяты>) задолженность по договору займа № 22103395 от 20 мая 2023 года в размере 65135 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 05 копеек, а всего 67289 рублей 05 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий             Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 30 сентября 2024 года