Решение от 21.02.2018 по делу № 2-323/2018 от 25.12.2017

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2018 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 РіРѕРґР°          РіРѕСЂРѕРґ Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Опалевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Кучиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-323/2018 по иску Сафиевой Елены Михайловны к Обществу с ограниченной ответственностью «МФК «Центр Финансовой Поддержки» о признании пунктов договора займа недействительными, расторжении договора займа, обязании произвести перерасчет процентов, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Сафиева Е.М. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее - ООО МФК «ЦФП»), в котором просит:

- расторгнуть договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ;

- признать недействительными условия договора займа в части установления размера процентов за пользование займом, начисления неустойки;

- обязать ООО МФК «ЦФП» произвести перерасчет суммы задолженности с учетом суммы процентов за пользование займом в размере 8,25 % годовых, неустойки в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, за вычетом суммы задолженности, выплаченной заемщиком по договору;

- взыскать СЃ ответчика РІ ее пользу компенсацию морального вреда РІ размере 25 000 рублей;    .

- взыскать СЃ ответчика РІ ее пользу штраф Р·Р° РЅРµ исполнение законных требований потребителя РІ добровольном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РІ размере 50 % РѕС‚ присужденной СЃСѓРґРѕРј СЃСѓРјРјС‹.    |

В обоснование требований в исковом заявлении указано, что между Сафиевой Е.М. и ООО МФК «ЦФП» был заключен договор займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях которого ответчик предоставил истцу сумму 42 628 руб. на потребительские цели с начислением процентов согласно п. 4 договора в размере 190,270 % годовых. Истец обязалась возвратить ответчику полученные средства и выплатить за пользование займом проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре и графике платежей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец вынуждена была заключить данный договор вопреки собственной воле, на крайне не выгодных для нее условиях, под воздействием стечения тяжких для нее обстоятельств, а именно отсутствие необходимых средств к существованию, низкая заработная плата и отсутствие других возможностей получения средств. Истец полагает, что действия ответчика по установлению столь высокого процента по займу можно расценивать как злоупотребление правом, что свидетельствует о ничтожности положений договора займа в части установления процентов за пользование заемными средствами в размере 190,27 % годовых и в части установления неустойки в размере 20 % годовых с одновременной оплатой кабальных процентов вследствие нарушения сроков уплаты кабальных процентов. Истец оплачивала ежемесячные платежи до июня 2017 года. Размер процентной ставки рефинансирования Центрального банка РФ на дату заключения договора – 8,25 % годовых. Соглашение сторон по договору займа об установлении платы (неустойки) за нарушения обязательства в размере 20 % от суммы долга за каждый день просрочки не соответствует сложившимся отношениям на рынке финансовых услуг, в связи с чем считает применимо положение ст.ст. 10, 333 Гражданского кодекса РФ. Размер ставки по договору займа превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем в 23 раза. На основании п. 1 ст. 10 и ст. 168 Гражданского кодекса РФ просит квалифицировать действия ответчика по установлению столь высокого процента, как злоупотребление правом. Просит применить последствия ничтожной сделки, обязав ответчика произвести перерасчет задолженности. В связи с изложенным, полагает, что ООО МФК «ЦФП» в соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который оценивается в 25 000 руб.

Истец Сафиева Е.М. в суд не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 30).

Представитель ответчика ООО МФК «ЦФП» Софронов А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, представил возражение на исковое заявление, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № № на следующих условиях:

- сумма займа - 42628 руб.;

- срок пользования займом - 365 дней;

- годовая процентная ставка - 191,27 % (пункт 4 договора);

- итоговая переплата по займу составила 130, 281 %.

Кроме того, договором установлена полная стоимость займа 191,26 % (значение расположено в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, в соответствии с ч. 1 статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней, составляет 192,14 %.

Годовая процентная ставка, установленная РІ Рї. 4 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского займа, Р° также полная стоимость займа, установленная РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ, соответствует предельно допустимым значениям полной стоимости кредитов (займов), установленных Банком Р РѕСЃСЃРёРё для РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ, заключаемых РІ IV квартале 2016 РіРѕРґР°.    

Из вышеизложенного следует, что Рї. 4 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского займа в„– в„– установлен РІ соответствии СЃ требованиями действующего законодательства Рё РЅРµ может быть признан недействительным.    

Рџ. 12 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, Р° именно: «за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств РїРѕ возврату потребительского займа Заемщик выплачивает Кредитору неустойку РІ размере 20 % годовых, РїСЂРё этом проценты Р·Р° пользование займом Р·Р° соответствующий период нарушения обязательств начисляются», соответствует С‡. 21 СЃС‚. 5 ФЗ в„– 353 «О потребительском кредите (займе)В», согласно которой размер неустойки (штраф, пени) Р·Р° неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств РїРѕ возврату потребительского кредита (займа) Рё (или) уплате процентов РЅР° СЃСѓРјРјСѓ потребительского кредита (займа) РЅРµ может превышать 20 % годовых РІ случае, если РїРѕ условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита (займа) РЅР° СЃСѓРјРјСѓ потребительского кредита (займа) проценты Р·Р° соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или РІ случае, если РїРѕ условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита (займа) проценты РЅР° СЃСѓРјРјСѓ потребительского кредита (займа) Р·Р° соответствующий период нарушения обязательств РЅРµ начисляются, 0,1 % РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹ просроченной задолженности Р·Р° каждый день нарушения обязательств.    

Распределение денежных средств, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору потребительского займа, осуществляется в соответствии с ч. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае, если сумма платежа недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), задолженность погашается в следующей очередности:

- задолженность по процентам;

-    Р·Р°РґРѕР»Р¶РµРЅРЅРѕСЃС‚СЊ РїРѕ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРјСѓ долгу;    

-    РЅРµСѓСЃС‚РѕР№РєР° (штраф, пеня) РІ размере, определенном РІ соответствии СЃ С‡. 21 настоящая статьи;

-    РїСЂРѕС†РµРЅС‚С‹, начисленные Р·Р° текущий период платежей;    

-    СЃСѓРјРјР° РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРіРѕ долга Р·Р° текущий период платежей;    

-    РёРЅС‹Рµ платежи, предусмотренные законодательством Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации Рѕ потребительском кредите (займе) или РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј потребительского кредита (займа).    

Из вышеизложенного следует, что условия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом Рё иными правовыми актами, действующим РІ момент его заключения.    РўР°РєРёРј образом, истец ошибочно полагает, что размер процентов Рё неустойки превышает предельно допустимые значения.

Для признания договора или его отдельных положений кабальными необходимо доказать совокупность обстоятельств, необходимых для квалификации этих положений как кабальная сделка. Так, необходимо доказать, что заемщик вынужден был заключить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств; формирование воли заемщика происходило вынужденно, под воздействием недобросовестного поведения займодавца, заключавшегося в умышленном создании у заемщика ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора займа. Истцом не представлены доказательства совокупности указанных выше обстоятельств. Сама по себе невыгодность отдельных условий договора для заемщика не может свидетельствовать о кабальности сделки.

Существенные нарушения договора со стороны истца отсутствуют, следовательно, условия статьи 450 Гражданского кодекса РФ не могут быть применены судом в качестве оснований для удовлетворения встречных исковых требований ответчика.

Договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным п. 4 ст. 451 Гражданского кодекса РФ. Однако по настоящему делу отсутствуют одновременно все необходимые условия, предусмотренные ст. 451 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, отсутствуют основания для расторжения договора в судебном порядке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст. 1, 8 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального Банка РФ (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст.ст. 309, 310, 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, недействительна.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» договор займа № № на предоставление кредита в сумме 42 628 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Действующая по договору процентная ставка - 191,27 % годовых (л.д. 7-8).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При заключении договора МФК информировала Сафиеву Е.М. обо всех условиях договора, размере процентов и неустойки, Сафиеву Е.М. доказательств понуждения ее к заключению договора микрозайма не приведено. Напротив, истец действовала осознанно и добровольно, в своих интересах, о чем свидетельствуют ее личные подписи в договоре (л.д. 7 оборот).

Довод о том, что истец подписывала типовой договор и не имела возможности влиять на условия договора, чем ответчик нарушил баланс интересов сторон и ее права как потребителя, объективно никакими доказательствами не подтвержден.

Не имеется правовых оснований для квалификации оспариваемых условий договора займа в качестве кабальной сделки по основаниям ст. 179 Гражданского кодекса РФ. Повышенный размер процентов, небольшой срок кредитования сами по себе не являются основанием недействительности сделки, поскольку для этого необходимо одновременное наличие двух условий, а именно: заключение сделки под влиянием обстоятельств на крайне, а не просто невыгодных условиях и наличие действий другой стороны, свидетельствующих о том, что эта сторона такими тяжелыми обстоятельствами воспользовалась.

Истец доказательств того, что в момент заключения договора она находилась в тяжелой жизненной ситуации, а ответчик, зная об этом, сознательно использовал данные обстоятельства для заключения договора, не представила. Истец была вправе как ознакомиться с условиями данного договора и подписать его, согласившись на его условия, что ею и было сделано, так и отказаться от заключения договора.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Что касается размера процентов, то их величина не свидетельствует о неблагоприятности условий сделки для истца, она не привела доказательств отсутствия у нее возможности получения кредитных средств на других, более выгодных условиях у ответчика или у другого заимодавца.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическим лицами на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней, составляет 192,14 %.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

░љ░°░є ░ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░░░· ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░ѕ░І ░ґ░µ░»░°, ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░»░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° (░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░і░ѕ░ґ░ѕ░І░‹░…) ░Ђ“ 191,27 %. ░ђ░Ѕ░°░»░ѕ░і░░░‡░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░І░µ░ґ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░‚░Ѓ░Џ ░І ░і░Ђ░°░„░░░є░µ ░ї░»░°░‚░µ░¶░µ░№ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ. ░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░І ░і░Ђ░°░„░░░є░µ ░ї░»░°░‚░µ░¶░µ░№ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░° ░ї░ѕ░»░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░І ░Ђ░ѓ░±░»░Џ░…, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░µ░¶░µ░ј░µ░Ѓ░Џ░‡░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ї░»░°░‚░µ░¶░° ░І ░Ђ░ѓ░±░»░Џ░… (░І░є░»░Ћ░‡░°░Џ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░░░µ ░ї░»░°░‚░µ░¶░µ░№ ░ї░ѕ ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░»░і░° ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѓ ░░ ░ї░»░°░‚░µ░¶░░ ░ї░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░ј ░І ░Ђ░ѓ░±░»░Џ░…).

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░… ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░·░°░№░ј░ѕ░ј, ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░, ░‚░°░є ░є░°░є ░і░ѕ░ґ░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░°░І░є░°, ░° ░‚░°░є░¶░µ ░ї░ѕ░»░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░·░°░№░ј░° ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░µ░‚ ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ґ░ѕ░ї░ѓ░Ѓ░‚░░░ј░‹░ј ░·░Ѕ░°░‡░µ░Ѕ░░░Џ░ј ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░░░ј░ѕ░Ѓ░‚░░ ░·░°░№░ј░°.

░џ░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░░Ѓ░‚░µ░† ░±░‹░»░° ░ѕ░·░Ѕ░°░є░ѕ░ј░»░µ░Ѕ░° ░Ѓ░ѕ ░І░Ѓ░µ░ј░░ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░ ░Ѕ░µ ░±░‹░»░° ░»░░░€░µ░Ѕ░° ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░І░Ѕ░µ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░І░ѕ░░ ░ї░Ђ░µ░ґ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ. ░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░ї░Ђ░░░Ѕ░†░░░ї░° ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░‹ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░·░°░µ░ј░‰░░░є ░‚░°░є░¶░µ ░±░‹░» ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░ѕ░·░Ѕ░°░є░ѕ░ј░░░І░€░░░Ѓ░Њ ░Ѓ ░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 450, 451 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░¤ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░·░°░№░ј░° ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░° ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѕ░µ ░Ѓ░Ѓ░‹░»░°░µ░‚░Ѓ░Џ, ░±░ѕ░»░µ░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░, ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░° ░±░‹░»░░ ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░░░ј░░ ░Ђ░°░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░░░»░Ѓ░Џ, ░ї░Ђ░░ ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░І ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ░… ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░░░‚ ░░░· ░‚░ѕ░і░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░ѕ░І ░░ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░‚░°░є░░░… ░ґ░ѕ░І░ѕ░ґ░ѕ░І ░І ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‚░µ░ј, ░‡░‚░ѕ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░№ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░є░°░є ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░‚░ѕ ░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░є░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░░ ░€░‚░Ђ░°░„░° ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░—░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ ░¤ ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ░» ░‚░°░є░¶░µ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 194-199 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

░  ░• ░░ ░˜ ░›:

░░░Ѓ░є ░Ў░°░„░░░µ░І░ѕ░№ ░•░»░µ░Ѕ░‹ ░њ░░░…░°░№░»░ѕ░І░Ѕ░‹ ░є ░ћ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░Ѓ ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░«░њ░¤░љ ░«░¦░µ░Ѕ░‚░Ђ ░¤░░░Ѕ░°░Ѕ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░№ ░џ░ѕ░ґ░ґ░µ░Ђ░¶░є░░░» ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░ѕ░І ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░·░°░№░ј░° ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░, ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░·░°░№░ј░°, ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░░░░ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░µ░Ѓ░‚░░ ░ї░µ░Ђ░µ░Ђ░°░Ѓ░‡░µ░‚ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І, ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░€░‚░Ђ░°░„░° ░·░° ░Ѕ░µ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░µ ░І ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░‚░Њ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░ј ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░ј ░Ѓ░ѓ░ґ░µ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░џ░µ░Ђ░І░ѕ░ѓ░Ђ░°░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░Ѓ░є░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░░ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ј░ѕ░‚░░░І░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ: ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░Њ ░ћ░ї░°░»░µ░І░° ░ў.░ђ.