Решение по делу № 2-1400/2024 от 02.09.2024

Дело № 2-1400/2024                                     УИД: 37RS0023-01-2024-001929-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2024 года                               город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Бордашевской А.С.,

при секретаре Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Б.» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Б.» обратилось в суд с исковым заявлением к А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. возникшую за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238892,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5588,92 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Б.» и А. был заключен договор потребительского кредита, в рамках которого клиент также просил Б. на условиях, указанных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Б.», и тарифах по картам «Б.» выпустить на его имя карту «Б.», открыть банковский счет для осуществления операций по карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте. ДД.ММ.ГГГГ. Б. открыл А. банковский счет №, тем самым совершил акцепт оферты заемщика и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Б.». На имя ответчика Б. была выпущена кредитная карта, осуществлялось кредитование счета. В период пользования картой А. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязан вносить ежемесячно денежные средства в размере не менее минимального платежа. О размере текущей задолженности, сумме и дате оплаты минимального платежа клиент информировался посредством направления ему счета-выписки. В нарушение своих обязательств по договору ответчик не вносил денежные средства на счет и не осуществлял возврат кредита. ДД.ММ.ГГГГ Б. выставил А. заключительный счет, содержащий требование об оплате задолженности в сумме 238892,22 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено не было. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца АО «Б.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о применении по делу срока исковой давности, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

    Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст. ст. 807 - 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Судом по материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между А. и АО «Б.» был заключен кредитный договор №, по которому А. был предоставлен кредит в сумме 11650 руб. на приобретение кассового аппарата. В заявлении А. о предоставлении кредита содержится также предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Б.», открыть банковский счет в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит задолженности и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Б.» кредит считается предоставленным Б. со дня отражения сумм операций, осуществляемых полностью или частично за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Б. проценты, начисляемые Б. на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности на начало операционного дня. (п.4.3).

Частичное или полное погашение кредита производится клиентом в следующем порядке: по окончании каждого расчетного периода Б. формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные в расчетном периоде, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности, сумму минимального платежа и дату его оплаты. Клиент размещает на счете денежные средства для их списания Б. в погашение задолженности. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга. (п.4.7-4.11).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Б.. С целью погашения клиентом задолженности Б. выставляет клиенту Заключительный счет. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. (п.4.17). Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту. (п.4.18).

В соответствии с тарифами Б. на сумму кредита начисляются проценты в размере 42% годовых. Коэффициент расчета минимального платежа – 4%.

Б. исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику возможность пользоваться заемными денежными средствами в пределах установленного лимита по карте, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ92,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ А. был выставлен заключительный счет, по которому указанная сумма задолженности подлежала оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата по заключительному счету ответчиком не производилась, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности, а также не оспаривается ответчиком.

Таким образом, представленными документами подтверждается факт заключения кредитного договора с ответчиком, а также наличие у него задолженности.

До судебного заседания от ответчика А. поступило ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен сроками исполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов по кредитному договору. С момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами в договоре установлены условия возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно которым ответчик должен был производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Б. в соответствии с направляемыми Б. ежемесячно счетами-выписками.

Вместе с тем, согласно приведенным выше пунктам 4.17 и 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Б.» срок погашения задолженности по договору, определяется моментом востребования задолженности Б.. С целью погашения клиентом задолженности Б. выставляет клиенту Заключительный счет. Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ А. Б. был выставлен Заключительный счет, подлежащий оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу приведенной нормы Закона, и положений заключенного кредитного договора, предъявление кредитором заключительного счета изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах, порядок погашения задолженности истцом изменен с постепенного погашения путем внесения ежемесячных минимальных платежей на единовременное погашение всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента формирования Б. Заключительного счета.

В этой связи срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Б. о полном возврате всей суммы кредита. То есть с ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ.

Подача Б. заявления о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не прерывает течения срока исковой давности, поскольку такое заявление направлено в суд уже после истечения данного срока.

Таким образом, срок исковой давности истцом при обращении в суд пропущен.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суду не представлено.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований АО «Б.» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Учитывая выводы суда об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, требование истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-200 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «Б.» (ОГРН № ИНН №), к А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по <адрес> в <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                       Бордашевская А.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>