Решение от 19.08.2021 по делу № 2-965/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-965/2021

УИД 42RS0015-01-2021-001353-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2021 года                                        г.Новокузнецк

         Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Ибаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Шишкиной ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с Шишкиной Е.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от 18.05.2013 г. в размере 55 559,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 867 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 18.05.2013 г. между ООО «...6» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей. С условиями договора ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности в сумме 64 073,77 руб.

12.05.2015 г. ООО «...7» уступил свое право требования задолженности по кредитному договору ... от 18.05.2013 г. в размере 64 073,77 руб., состоящей из: основного долга - 43 081,83 руб., процентов - 6 661,38 руб., комиссии – 5 830,56 руб., штрафов -8 500 руб., ООО «АФК» на основании договора уступки прав (цессии). По состоянию на 30.04.2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору ... от 18.05.2013 г. составляет 55 559,93 руб.

        Представитель ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления общество просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4).

Ответчик Шишкина Е.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по почте по последнему известному месту жительства.

В связи с неизвестностью места жительства ответчика в соответствии со ст.50 ГПК РФ на основании определения Заводского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 28.05.2021 года к участию в деле в качестве представителя ответчиков привлечен адвокат Заводской коллегии адвокатов г.Новокузнецка Кемеровской области.

Представитель ответчика адвокат Ибаева Н.А., действующая на основании ордера ... от 28.06.2021 г., возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила суд рассмотреть заявленные истцом требования в соответствии с требованиями закона, с учетом представленных истцом доказательств, заявила о применении срока исковой давности по заявленным требованим.

Представитель третьего лица ОСП УФССП России по Кемеровской области-Кузбассу, привлеченный к участию в деле определением суда от 09.07.2021 г., в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, уважительную причину неявки суду не представил.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что на основании заявления Шишкиной Е.Ю. от ... ООО «...8» выдана кредитная карта с первоначально установленным кредитным лимитом 100 000 рублей под 34,9 % годовых до момента его полного погашения (л.д. 10, 11, 12).

В соответствии с Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение кредита банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в соответствующих для карты на момент её активации тарифах банка, включая соответствующий тарифный план, и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта (л.д. 12а).

Согласно справке по кредиту 01.07.2013 г. произведена выдача кредита (л.д. 15).

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 18.05.2013г. между истцом и Шишкиной Е.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ... на указанных условиях.

Условия кредитного договора истцом были выполнены в срок и в полном объеме.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов и Тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт» банком были начислены проценты за пользование кредитом по ставке 34,9% (л.д. 12, 12а).

Согласно Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов за несвоевременное погашение обязательного минимального платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 18 Тарифа по банковскому продукту карта «Стандарт» банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца в размере 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев в размере 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев в размере 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев в размере 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.12, 13).

Согласно справке по счету кредитной карты и расчету задолженности по состоянию на дату подачи заявления в суд задолженность Шишкиной Е.Ю. по кредитному договору ... составляет 55 559,93 руб. (с учетом произведенных 01.10.2020 г. и 04.12.2020 г. оплат), в том числе: 43 081,83 руб. - основной долг; 6 661,38 руб. - проценты; комиссии – 5 830,56 руб., неустойка-8500 руб. (л.д. 9).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком суду также не представлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят трава, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам либо договору. Не допускается без согласия должника уступка требования обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

12.05.2015 г. ООО «...9» уступил свое право требования по данному кредитному договору ООО «АФК» на основании договора уступки прав (цессии) ... в размере задолженности 64 073,77 руб., состоящей из: основного долга - 43 081,83 руб., процентов - 6 661,38 руб., комиссии – 5 830,56 руб., штрафов -8 500 руб., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) ... и перечнем кредитных договоров (л.д. 21-24, 26).

Уведомление об уступке права требования (в порядке ст.382 ГК РФ) было направлено в адрес Шишкиной Е.Ю. 05.06.2015 г. (л.д. 37, 381).

Вышеуказанный договор цессии на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (требования) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО «АФК».

18.09.2017 г. мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору ... в размере 64 073,77 руб., который определением суда от 09.11.2020 г. по заявлению ответчика был отменен (л.д. 7).

Задолженность Шишкиной Е.Ю. по кредитному договору ... составляет 55 559,93 руб. (с учетом произведенных 01.10.2020 г. и 04.12.2020 г. оплат), в том числе: 43 081,83 руб. - основной долг; 6 661,38 руб. - проценты; комиссии – 5 830,56 руб., неустойка-8500 руб. (л.д. 9).

Иных данных суду не представлено.

Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 10 Постановления N 15 от 12.11.2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 Постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абз. 2 п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяем максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Согласно п. 1.2.3. Условий Кредитного договора, срок кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Следовательно, срок исполнения обязательств по кредитному договору ... от 18.05.2013 г. не определен, из чего следует, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Кроме того, Как следует из разъяснений, данных в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В данном случае из представленных в дело доказательств усматривается, что 01.10.2020 г. и 04.12.2020 г. ответчик совершил действия, свидетельствующие о признании долга, так как произвел платежи в погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 2491,51 руб. и 6022,33 руб. соответственно. Поскольку платеж был произведен ответчиком 04.12.2020 г. (л.д. 9,87), настоящее исковое заявление подано в суд истцом посредством почтового отправления 11.05.2021 года, трехгодичный срок исковой давности истцом по заявленным к ответчику требованиям не пропущен.

При этом, из представленных в дело доказательств не усматривается, что ответчик, производя 04.12.2020 г. платеж в счет погашения долга не признавал наличие задолженности перед истцом. Данных о том, что ответчик, 04.12.2020 г. внося денежные средства на счет, открытый для исполнения обязательств по спорному кредитному договору, не признавал долг в целом, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 55 559,93 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 867 руб.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1 867 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 5, 6), и исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанной сумме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ...10 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ...11, ... ░.░., ░░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░░ ...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 18.05.2013 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 30.04.2021 ░. ░ ░░░░░░░ 55 559 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 93 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1867 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 25.08.2021 ░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░