Решение от 26.06.2024 по делу № 2-1399/2024 от 13.02.2024

                                    Дело № 2-1399/2024

                            УИД 18RS0001-01-2023-004448-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2024 года                              г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Балашовой С.В., при секретаре Побалковой С.В.,     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поляковой Е.Ю. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском, которым просит взыскать с Поляковой Е.Ю. (далее – ответчик) задолженность по кредитному договору от 02.03.2020 № 2784245113 в размере 129 449,51 руб., судебные расходы, обосновав свое требование нарушением ответчиком срока исполнения своих договорных обязательств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие.

Ответчик Полякова Е.Ю. на рассмотрение дела не явилась, о проведении судебного разбирательства извещена, о чем свидетельствует возращенное в суд почтовое уведомление.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Представителем истца ПАО «Совкомбанк» в ходе рассмотрения дела представлены письменные пояснения по делу, согласно которым между Банком и Заемщиком Поляковой Е.Ю. был заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» с лимитом кредитования согласно Тарифам банка. При заключении кредитного договора с Заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ. Заемщик добровольно выразил свое волеизъявление на заключение кредитного договора с Банком и предложил Банку заключить кредитный договор, то есть Банк не принуждал Заемщика к такому действию. Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности. Комиссионные вознаграждения были установлены Банком с согласия заемщика в соответствии с Тарифами банка. На основании пункта 4.1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть Банка, комиссия составляет 1,9 % от суммы всех покупок + 290 рублей (1 раз за отчетный период). В пункте 3.1 указанных Тарифов банка при получении наличных денежных средств за счёт средств установленного лимита кредитования размер комиссий составляет 2,9% от суммы операции + 290 рублей. Согласно пункту 1.5 Тарифов Банка, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта «Халва», то есть если по каким-то причинам у заемщика не получается внести платеж по рассрочке целиком, то он может заплатить Минимальный платеж. За пользование данной опцией начисляется комиссия - 2,9% от ссудной задолженности на дату отчетного периода, которая удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке. Разница между Минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке. То есть минимальный платеж - это переход клиента в режим оплаты задолженности, с которым Заемщик ознакомлен до подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Подписка без НДС - это услуга, которая позволяет получать рассрочку на оплату покупок или услуг без добавления НДС. Стоимость подписки автоматически списывается с карты каждый месяц. Таким образом, начисления комиссий произведено правомерно по Тарифам банка, имеющимся в общем доступе в офисах ПАО «Совкомбанк» и на сайте банка. Представленный в суд расчет задолженности является верным и актуальным.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Поляковой Е.Ю. представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования не признает, указывает на отсутствие у ответчика задолженности перед истцом. Размер совершенных ответчиком выплат превышает как сумму кредита, так и сумму заявленных истцом требований. Общие условия договора потребительского кредита не содержат даты документа и подписи ответчика об ознакомлении с этими условиями и их принятием, в связи с чем данное доказательство нельзя считать относимым и допустимым. Индивидуальные условия договора потребительского кредита не содержат сведений о карте или банковском счете, который открывается на имя заемщика и на который могут поступать денежные средства, и не содержат сведений об условиях зачисления денежных средств на счет. Банковская выписка, представленная истцом не имеет каких-либо реквизитов, позволяющих привязать ее к кредитному договору от 02.03.2020 № 2784245113. В материалах дела отсутствуют доказательства предоставления ответчику банковской карты, по которой отражены движения по банковской карте, в связи с чем отсутствуют основания полагать, что отраженные в выписке операции совершались именно ответчиком. В материалы дела не представлен договор банковского счета, доказательства ознакомления ответчика с условиями его использования. Расчет истца не соответствует данным, отраженным в банковской выписке, является неточным и необоснованным. В материалах дела отсутствуют документы, устанавливающие основания для взимания банком комиссий, указанных в расчете истца, следовательно, отсутствуют основания увеличения размера задолженности ответчика на совокупный размер указанных в расчете комиссий.

Изучив материалы дела, письменные пояснения сторон, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно материалам дела ПАО «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Поляковой Е.Ю. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № 2784245113 (индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого Банк установил Поляковой Е.Ю. лимит кредитования на сумму 90 000 руб. на срок 120 месяцев (согласно Тарифам Банка), процентная ставка составляет 10 % годовых, 0 % годовых - в течение льготного периода кредитования (36 месяцев). Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими условиями (п.4). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п. 6). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка (п. 11). В соответствии с п. 12 ответственностью заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора является штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-й раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 44-45).

Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита, заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Банк акцептует Заявление-Анкету Заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика – Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы). Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предоставления Индивидуальных условий договора. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия Договора потребительского кредита в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения Заемщиком. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным (п. 3.2). (л.д. 15-18).

В соответствии с Тарифами банка по финансовому продукту «Карта Халва», процентная ставка по срочной задолженности – базовая ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода кредитования 0%, начисление начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Лимит кредитования 0,1 руб. (минимальный лимит кредитования), 350 000 руб. (максимальный лимит кредитования), лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Обязательный ежемесячный платеж: минимальный обязательный платеж 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа: за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-й раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб., взимается по истечении отчетного периода, суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Льготный период кредитования 36 месяцев, максимальный срок рассрочки 36 месяцев, полная стоимость кредита 0%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, начисление вознаграждения по программе лояльности согласно условиями программы лояльности по картам Халва. Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты – при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка – 1,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период). Комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 руб.

До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора кредита, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласился с ними, Тарифами Банка, о чем свидетельствуют его подписи в индивидуальных условиях договорах. Суд признает несостоятельным довод ответчика Поляковой Е.Ю. о том, что Общие условия договора потребительского кредита не содержат даты документа и подписи ответчика об ознакомлении с ними, поскольку из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется соблюдать. Индивидуальные условия подписаны Поляковой Е.Ю. и означают ее согласие с Общими условиями договора. Принадлежность указанных подписей в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчик Полякова Е.Ю. не оспаривала. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения договора.

О заключении между Банком и Поляковой Е.Ю. кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст.ст. 434, 820 ГК ПФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки ее возврата.

Исходя из изложенного, суд считает факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и Поляковой Е.Ю. кредитного договора от 02.03.2020 № 2784245113 установленным.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Во исполнение обязательств по договору Банк предоставил заемщику денежные средства (лимит кредитования) согласно Тарифам Банка, что подтверждается выпиской по счету по карте рассрочке «Халва» за период с 02.03.2020 по 17.11.2023 (л.д. 22-37). Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к формированию задолженности. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 17.11.2023 года, выпиской по счету (л.д. 38-42).

Доводы ответчика Поляковой Е.Ю. о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства предоставления ответчику банковской карты, в связи с чем отсутствуют основания полагать, что отраженные в выписке операции совершались именно ответчиком, суд находит не состоятельными, поскольку своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Полякова Е.Ю. подтвердила получение карты (раздел 5 Индивидуальных условий). Кроме того, вопреки доводам ответчика Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат сведения о номере расчетной карты, выдаваемой заемщику, а порядок и условия предоставления кредита определены в Общих условиях (п.п. 3.2, 3.3.), с которыми заемщик был ознакомлен и согласился.

Таким образом, совокупность представленных стороной истца доказательств подтверждает факт ненадлежащего исполнения Поляковой Е.Ю. своих кредитных обязательств перед Банком.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Ижевска - мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Ижевска от 19.07.2023 судебный приказ №2-1849/2023 от 27.06.2023 о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Поляковой Е.Ю. отменен.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения ответчиком кредитных обязательств перед Банком нашел свое подтверждение, соответственно, в силу статей 809-811 ГК РФ требование истца о взыскании просроченной задолженности, является обоснованным.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составила 129 449,51 руб., в том числе: комиссии – 9354,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 119 989,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 105,46 руб.

При определении размера основного долга по кредитному договору, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от Поляковой Е.Ю. кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы задолженности, является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил. Довод ответчика о том, что расчет истца не соответствует данным, отраженным в банковской выписке, является несостоятельным. Указанные ответчиком расхождения между расчетом задолженности и выпиской по счету обусловлены тем, что Банком в расчете задолженности учтены только те платежи, которые были направлены на погашение кредита. Из выписки по счету следует, что ответчиком совершены в том числе операции по распоряжению денежными средствами, поступившими на счет сверх кредитных обязательств (собственными средствами), в связи с чем они не были учтены банком в счет погашения задолженности. Довод ответчика о том, что у нее отсутствует задолженность перед истцом, поскольку размер совершенных ею платежей превышает как сумму кредита, так и сумму заявленных исковых требований суд также считает несостоятельным, поскольку по кредитному договору ответчику был предоставлен лимит кредитования в размере 90 000 руб., в рамках которого ответчиком совершались расходные операции, а именно приобретение товаров, оплата услуг, снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, и вносились платежи в счет погашения задолженности. Из выписки по счету судом установлено, что общая сумма расходных операций, совершенных ответчиком в пределах установленного лимита кредитования, превышает сумму внесенных ответчиком платежей.

Таким образом, подлежащая взысканию просроченная ссудная задолженность составляет 119 989,98 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая исковые требования о взыскании комиссии в размере 9 354,07 руб., суд учитывает условия заключенного между сторонами кредитного договора, и Тарифы Банка по финансовому продукту «Карта Халва». Требуемые с ответчика суммы комиссий (комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за снятие /перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услуги подписки без НДС) установлены Тарифами банка, подписывая договор, заемщик проинформирован и согласен на установление комиссий, в том числе, за указанные банком услуги и обязан был их уплачивать. С заявлениями об отказе от предоставления данных услуг заемщик в банк не обращался, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании комиссий являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Включение в кредитный договор условия о взимании банком с заемщика комиссии за оказание дополнительных банковских услуг не противоречит закону, данное условие договора ответчиком не оспорено, недействительным не признано. Ответчик в суд со встречными исковыми требованиями к банку о признании недействительными данных условий договора не обращался, доказательств того, что предоставление банком заемщику данных услуг навязано, ответчиком суду не представлено, его возражения относительно незаконности указанных комиссий не обоснованы.

Рассматривая заявление ответчика Поляковой Е.Ю. о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Поскольку по условиям кредитного договора от 02.03.2020 № 2784245113 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из конверта, имеющегося в материалах гражданского дела № 2-1849/2023 мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Ижевска, следует, что 13.06.2023 (согласно штемпеля на почтовом конверте) истцом в суд подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Поляковой Е.Ю. задолженности по кредитному договору. 27.06.2023 в отношении Поляковой Е.Ю. вынесен судебный приказ о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору от 02.03.2020 № 2784245113 по состоянию на 28.05.2023 в размере 129 449,51 руб. Указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника 19.07.2023.

Поскольку истец обратился с иском по настоящему делу 21.11.2023, при этом исковое заявление им подано в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, истребуемые истцом платежи находятся в пределах срока исковой давности (из расчета 21.11.2023 - 3 года срок исковой давности - период защиты нарушенного права посредством приказного производства с 13.06.2023 по 19.07.2023 в количестве 37 дней).

Разрешая требование истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 105,46 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности начисляется неустойка в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно расчету истца по состоянию на 17.11.2023 неустойка составляет 105,46 руб., неустойка рассчитана за период с 24.04.2022 по 28.06.2022.

Проанализировав расчет истца, суд не может с ним согласиться по следующим основаниям.

Согласно статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - закон № 127-ФЗ) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Сведений о том, что ответчиком Поляковой Е.Ю. заявлено об отказе от применения в отношении нее моратория, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве не содержалось.

Учитывая, что ПАО «Совкомбанк» к взысканию заявлена неустойка на просроченную ссуду за период, на который распространялось действие вышеуказанного моратория, неустойка в размере 105,46 руб. взысканию с ответчика не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 3 788,99 руб. (платежные поручения от 20.11.2023 № 685, от 30.05.2023 № 2091).

Размер заявленных истцом требований составил 129 449,51 руб. Обоснованными признаны требования в размере 129 344,05 руб., что составляет 99,9 % от общего размера заявленных требований. Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию за счет ответчика в сумме 3 785,20 руб. = 3 788,99 руб. х 99,9 %.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425, ░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 02.03.2020 № 2784245113 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.11.2023 ░ ░░░░░░░ 129 344 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- 119 989,98 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░;

- 9 354,07 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425, ░░░ 4401116480) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 785 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░