Решение по делу № 33-4423/2019 от 04.03.2019

Судья Батальщиков О.В. дело № 33-4423/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 апреля 2019 года г.Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Филиппова А.Е.

судей Семеновой О.В., Михайлова Г.В.

при секретаре Гребенкиной Э.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Южный региональный банк» к Балашову Александру Игоревичу, Егоровой Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Балашова Александра Игоревича на заочное решение Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 24 мая 2016 года.

Заслушав доклад судьи Семеновой О.В., судебная коллегия

установила:

ООО «Южный региональный банк» обратилось в суд с иском к Балашову А.И. и Егоровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 09 февраля 2012 г. с Балашовым А.И. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, на сумму 2 500 000 руб. под 15% годовых, со сроком возврата до 10 февраля 2015 г.

Впоследствии, Дополнительным соглашением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 10 февраля 2015 г. к кредитному договору, срок возврата кредита был продлен до 09 февраля 2017 г., а процентная ставка установлена 16% годовых, в связи с пролонгацией договора.

Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено в соответствии с договором залога (ипотеки) недвижимого имущества НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 09 февраля 2012 г., залогодателем по которому является Егорова О.В., предмет залога - нежилое помещение (бывшая квартира № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), общей площадью 62 кв.м, номера на поэтажном плане: 32, 34, 35, 33а, 29-30, 31, этаж 1, литер А, расположенное по адрес: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН.

Согласно п. 3.1. договора залога, оценочная стоимость предмета залога определена соглашением сторон и составляет 3 842 000 руб.

Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме. Однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 11 апреля 2016 г. составила 2 187 988, 75 руб., из которых: срочный основной долг - 1 246 500 руб., просроченные проценты – 198 289,31 руб., проценты на просроченный основной долг – 29 646,46 руб., просроченный основной долг – 608 000 руб., неоплаченная пеня по процентам – 25 394,35 руб., неоплаченная пеня по основному долгу – 74 539,16 руб., проценты за период с 01.04.2016 г. по 11.01.2016 г. – 5 619,47 руб.

Уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просил суд взыскать с Балашова А.И. задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 09.02.2012 г. в сумме 2 187 988,75 руб. и расходы по плате государственной пошлины в размере 28 323 руб., обратить взыскание на заложенное в соответствии с договором (ипотеки) недвижимого имущества НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 09 февраля 2012 г. – нежилое помещение (бывшая квартира НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), общей площадью общая 62 кв.м, номера на поэтажном плане: 32, 34, 35, 33а, 33б, 29-30-31, этаж 1, Литер А., расположенное по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, принадлежащее Егоровой О.В., установив начальную продажную цену в размере 3 842 000 руб., путем реализации с публичных торгов.

Заочным решением Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 24 мая 2016 г. исковые требования ООО «Южный региональный банк» удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе Балашов А.И. просит отменить решение как незаконное и необоснованное, указывая, что в судебном заседании суда первой инстанции участия не принимал, поскольку не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в связи с чем не мог защищать свои права.

По утверждению ответчика, он погасил задолженность перед банком в размере 1 606 300 руб., в связи с чем выражает несогласие с расчетом задолженности.

Также апеллянт не согласен с размером начальной продажной цены недвижимого имущества, указывая, что её размер установлен без проведения судом товароведческой экспертизы, что привело к существенному нарушению норм материального права, в частности п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Также в материалах дела, отсутствует оценка спорного имущества.

По мнению апеллянта, суд при разрешении спора не применил закон, подлежащий применению, а именно подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», и применил закон не подлежащий применению – ст. 340 ГК РФ. При этом начальная продажная цена стоимость нежилого помещения, установленная судом, определена исходя из её стоимости, указанной в заключенном между должником и банком договоре об ипотеке, которая не соответствует его действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на нее взыскания.

Определением судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда от 10 апреля 2019 г., в связи с рассмотрением судом дела в отсутствие ответчика Балашова А.И., который не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, назначенного на 24 мая 2016 г., в соответствии со ст. 330 ГПК РФ перешла к рассмотрению дела судом апелляционной инстанции по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции явились Балашов А.И., его представитель, представитель банка, представитель Егоровой О.В.

Егорова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

По результатам рассмотрения настоящего дела по существу, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 09 февраля 2012 г. между ООО «Южный региональный банк» и Балашовым А.И. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, на сумму 2 500 000 руб. под 15% годовых, со сроком возврата до 10 февраля 2015 г.

Впоследствии, Дополнительным соглашением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 10 февраля 2015 г. к кредитному договору, срок возврата кредита был продлен до 09 февраля 2017 г., а процентная ставка установлена 16% годовых, в связи с пролонгацией договора.

Согласно п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно с 25 числа, но не позднее последнего рабочего дня месяца и в день окончательного срока погашения кредита 09 февраля 2018 г. Погашение основного долга по кредиту производится согласно графику (прилагается).

В соответствии с п. 2.10. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или любых иных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере 42% годовых на сумму просроченного платежа по день погашения просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по оплате кредита, 11 сентября 2015 г. в адрес ответчика было направлено претензионное письмо с требованием незамедлительного погашения задолженности по кредиту. Однако денежные средства в счет погашения кредита по состоянию на 25 января 2016 г. не поступили, что и послужило повод для обращения с иском в суд.

Согласно представленного банком расчета, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору на 01 апреля 2019 г. составила 2 948 512 руб., из которых: основной долг – 1 019 500 руб., проценты за пользование кредитом – 209 385,17 руб., неустойка за нарушение уплаты процентов за пользование кредитом – 253 351, 56 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга – 1 466 275,36 руб.

Разрешая требования истца, судебная коллегия, проанализировав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности, представленный банком, приходит к выводу о доказанности нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, в связи с чем находит обоснованными требования банка о взыскании с Балашова А.И. задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 09.02.2012 г.: 1 019 500 руб. – основной долг, 209 385,17 – проценты за пользование кредитом, неустойка за нарушение уплаты процентов за пользование кредитом – 253 351,56 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер основного долга (1 019 500 руб.), судебная коллегия, приходит к выводу, что размер начисленной неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга (1 466 275,36 руб.), заявленной истцом, явно не соответствует последствиям нарушения обязательств, и подлежит снижению.

С учетом изложенного, на основании ст. 333 ГК РФ, судебная коллегия находит возможным снизить неустойку за нарушение сроков уплаты основного долга с 1 466 275,36 руб. до 500 000 руб.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с Балашова А.И. в пользу ООО «Южный региональный банк» составляет в размере 1 982 236,73 руб.

Рассматривая, исковые требования банка об обращении взыскания на предмет залога, судебная коллегия исходит из следующего.

В силу ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено договором залога (ипотеки) недви░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2012 ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░ 62 ░░.░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░: 32, 34, 35, 33░, 29-30, 31, ░░░░ 1, ░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 337 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 50 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░. № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░ 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 340 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 3 ░░. 340 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░. 349 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 350 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3.1. ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 3 842 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 842 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 323 ░░░.

░ ░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 111,18 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 24 ░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 982 236,73 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 18 111,18 ░░░., ░ ░░░░░ 2 000 347,91░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.02.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░ 62 ░░.░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░: 32, 34, 35, 33░. 29-30-31, ░░░░ 1, ░░░░░ ░. ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░): ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 842 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░.