Решение по делу № 2-320/2022 (2-3416/2021;) от 23.11.2021

Дело № 2-320/2022

УИД 22RS0015-01-2021-006109-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                         9 февраля 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края

в составе председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Зубареву Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Зубареву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между АО «ОТП Банк» и ответчиком, в общей сумме 166 529,26 руб., из которых: основной долг – 65 555,93 руб., проценты – 99 546,33 руб., комиссия – 1427 руб., о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 531 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключен договор на получение потребительского кредита НОМЕР. В заявлении на получение кредита истец просил выдать ему кредитную карту, которая может быть активирована в течение 10 лет. ДАТА Зубарев Е.В. активировал карту, в связи с чем банком был открыт банковский счет и договору присвоен НОМЕР, т.е. между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты. Установленный лимит овердрафта по карте составлял 65 600 руб. Ответчик пользовался кредитными средствами, однако ненадлежаще исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По договору цессии от ДАТА право требования по кредитному договору от ДАТА НОМЕР перешло от банка к ООО «АФК».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Зубарев Е.В. в судебное заседание не явился, извещен, в предыдущем заседании просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь, что он не получал кредитную карту банка, не активировал ее, не пользовался кредитными средствами, а также на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.     

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом представлено адресованное в ОАО «ОТП Банк» заявление Зубарева Е.В. от ДАТА на получение кредита в сумме 33 350 руб. на приобретение товара, при этом срок кредита составляет 10 месяцев, процентная ставка – 23,9 % годовых. Кредитный договор имеет НОМЕР.

Помимо просьбы выдать кредит по договору НОМЕР в заявлении Зубарева Е.В. содержится просьба об открытии на его имя банковского счета и предоставлении банковской карты, о предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта с размером кредитного лимита до 150 000 руб.

В заявлении указано, что открытие банковского счета и предоставление овердрафта клиент просит осуществить только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному в карте. После получения карты и в случае ее активации заявитель просит предоставить ему ПИН-конверт.

В Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» указано, что до начала совершения держателем карты операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты, которая осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в УКЦ (Управление Контакт-Центра банка) при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации (п. 2.7); клиент соглашается, что банк вправе осуществлять запись телефонных переговоров с держателем карты, которые могут быть использованы в качестве доказательств в любых процессуальных действиях (п. 2.15).

В связи с оспариванием ответчиком факта получения карты судом у истца и банка были запрошены доказательства вручения клиенту карты и ее активации клиентом.

Таких доказательств истцом не предоставлено.

При указанных обстоятельствах – в отсутствие расписки ответчика в получении карты, в отсутствие доказательств активации карты ответчиком – заключение между банком и Зубаревым Е.В. договора НОМЕР не подтверждено допустимыми доказательствами, что является основанием к отказу в удовлетворении иска.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Дополнительным основанием к отказу в удовлетворении требований истца является отсутствие доказательств согласия ответчика на уступку прав требований от банка иной организации.

Кроме того, суд находит обоснованным заявление ответчика о пропуске кредитором срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

ДАТА АО «ОТП Банк» уже обращалось к мировому судье судебного участка № 3 Первомайского района Алтайского края с заявлением о выдаче в отношении Зубарева Е.В. судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в общей сумме 90 085,63 руб., в том числе основного долга – 65 555,93 руб.

Судебный приказ был выдан мировым судьей ДАТА, отменен по заявлению должника определением от ДАТА.

Таким образом, право банка на истребование спорной задолженности по договору НОМЕР (в размере той же суммы основного долга, что заявляется в настоящем деле) уже было реализовано кредитором.

Трехлетний срок исковой давности, исчисляемый с ДАТА, истек на дату обращения ООО «АФК» с заявлением о выдаче судебного приказа ДАТА.

На основании изложенных обстоятельств в совокупности суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 232.4 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к Зубареву Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2022.