Решение по делу № 2-3319/2018 от 05.06.2018

                Дело № 2-3319/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018 года                                                                          г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Байчорова Р.А.,

при секретаре Антонове Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зарефова Анвара Мисбаховича к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Зарефов А.М. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что 22 августа 2017 года заключил с ответчиком договор личного страхования по программе «Защита заемщика автокредита» сроком на 36 месяцев. Размер страховой премии составил 57101,70 руб. Вместе с тем, при заключении договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об услуге страхования, размер страховой суммы является завышенным, установленная страховая премия не учитывает ежемесячное погашение истцом «тела» кредита, в том числе, частичное досрочное погашение, что указывает о навязанном характере такой услуги и нарушении прав потребителя. Претензия, направленная истцом в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения, в связи с чем истец просит суд: признать недействительным пункт 4 полиса страхования от 22 августа 2017 года в части определения страховой премии, превышающем установленный страховщиком максимальное значение годовой тарифной ставки для данного вида страхования – 0,72 % от страховой суммы и в части, возлагающей на страхователя обязанность оплатить страховую премию единовременно за три года вперед; признать недействительным п. 6.4 полиса страхования от 22 августа 2017 года в части исключения страховых выплат за дни нетрудоспособности с 1-го по 30-1, в случае наступления страхового случая «временная нетрудоспособность»; взыскать с ответчика в пользу истца излишне уплаченную годовую страховую премию за период с 23 августа 2017 года по 22 августа 2018 года в размере 14804,14 руб., предварительно уплаченную годовую страховую премию за период с 23 августа 2017 года по 22 августа 2019 года в размере 19033,90 руб.; предварительно уплаченную годовую страховую премию за период с 23 августа 2019 года по 22 августа 2020 года в размере 19033,90 руб., а всего на сумму 52871,94 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 августа 2017 года по день фактического возврата суммы 52871,94 руб.; убытки в виде уплаченных Банку «ВТБ 24» процентов поставке 14,7 % годовых за период с 23 августа 2017 года по день фактического возврата суммы 52871,94 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования, пояснив их по существу.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых в удовлетворении иска просил отказать.

Изучив материалы дела, выслушав доводы истца, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора (ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу вышеприведенных положений закона при заключении кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если при этом заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит.

Положения ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» возлагают на исполнителя услуги обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора.

Из материалов дела следует, что 22 августа 2017 года между ПАО «ВТБ 24» (кредитором) и Зарефовым А.М. (заемщиком) заключен кредитный договор № 621/2010-0107516 по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 591161,70 руб. под 14,7 % годовых на срок 36 месяцев.

В день заключения кредитного договора, 22 августа 2017 года между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» № А05877621/2010-0107516, из которого следует, что истец с условиями страхования ознакомлен и согласен.

Настоящий полис подтверждает заключение договора страхования на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 02 августа 2010 года № 121-од и «Условиях страхования «Защита заемщика автокредита», являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса.

Страховая премия в рамках данного договора страхования составляет 57101,70 руб. и оплачена истцом в полном объеме. Срок действия договора страхования 36 месяцев.

Дав оценку указанным выше фактическим обстоятельствам дела, проанализировав условия заключенного кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя финансовой услуги при заключении кредитного договора, в связи с чем не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

Зарефов А.М. добровольно подписал кредитный договор, с условиями которого был согласен, выразил свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, от оформления кредита не отказался, возражений против данного условия договора не предъявил, имел возможность заключить договор с банком и без данного условия.

Будучи ознакомленным с условиями страхования, размером страховой премии, истец добровольно заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования. Включение суммы страховой премии в сумму кредита в данном случае является волеизъявлением заемщика и не противоречит требованиям законодательства.

С момента заключения договора страхования и до настоящего времени истец является застрахованным по договору страхования по предусмотренным полисом страховым случаям, то есть услуга по личному страхованию истцу оказана.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что страхование является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении договора истец получил полную информацию о предоставляемых ему услугах и условиях кредитного договора, заключение договора страхования не нарушает действующее законодательство, какие-либо доказательства понуждения к заключению договора страхования, в материалах дела отсутствуют, денежные средства были перечислены страховщику в качестве страховой премии в соответствии с условиями договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Зарефова Анвара Мисбаховича к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа – оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме 17 сентября 2018 года.

Судья                                              Байчоров Р.А.