Решение от 30.09.2021 по делу № 2-1974/2021 от 20.08.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2021г. г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куреновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Романовой О.С.,

в отсутствие сторон,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1974/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Ковалеву Юрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что 20.02.2021 между «АТБ» (ПАО) и Ковалевым Ю.А. был заключен кредитный договор № 1475/0610769, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 600000 рублей на срок 60 месяцев под 17,5% годовых. Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по погашению кредита, уплате процентов, заемщик допускает просрочку платежей более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 20.04.2021. Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности на сумму 69078 рублей. За каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 87559,27 рублей. По состоянию на 03.08.2021 общая задолженность по договору составляет 716074,91 рубля, из которых: 592991,12 рубль – задолженность по основному долгу, 35524,52 рубля – задолженность по уплате процентов по договору, 87559,27 рублей – неустойка. Банк в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 15063,67 рубля, общая сумма задолженности составила 643579,31 рублей. Просит суд взыскать с Ковалева Ю.А. задолженность по кредитному договору № 1475/0610769 от 20.02.2021 в размере 643579,31 рублей, из которых: 592991,12 рубль – задолженность по основному долгу, 35524,52 рубля – задолженность по уплате процентов по договору, 15063,67 рубля – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9635,79 рублей.

    В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству, изложенному в исковом заявлении представитель истца Андриянова Е.А., действующая на основании доверенности от 01.02.2021, выданной по 14.01.2022 включительно с полным объемом процессуальных прав, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, выразила согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д. 55, л.д. 56, л.д. 42, л.д. 5).

Ответчик Ковалев Ю.А. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, своевременно, путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу фактического места жительства и регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении. На дату судебного разбирательства извещение ответчиком не получено, конверт вернулся в адрес суда с отметкой почтового оператора «истек срок хранения» (л.д. 55, л.д. 57). Ранее, извещался на судебное заседание, назначенное на 15.09.2021. Конверт возвращен в адрес суда по истечении срока хранения (л.д. 48, 53).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив с учетом статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления заемщика на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «АТБ» (ПАО) от 18.02.2021 (л.д. 10-11), в соответствии с Индивидуальными условиями договора «Потребительского займа» (л.д. 11 оборот-13), Общими условиями потребительского кредитования в «АТБ» (ПАО) (л.д. 15-22) между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Банк) и Ковалевым Ю.А. (Заемщик) 20.02.2021 заключен кредитный договор № 1475/0610769, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 600000 рублей под 17,5% годовых на срок до 20.02.2026 включительно. Уплата заемщиком ежемесячных платежей производится в размере 15063,67 рубля с периодичностью не позднее 20 числа, ежемесячно, в количестве 60 на номер ТБС <данные изъяты>.

Помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых случае, если по условиям договора проценты за пользованием кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Заявление заемщика, Общие условия потребительского кредитования в совокупности являются неотъемлемой частью кредитного договора.

С Индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит» Ковалев Ю.А. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Факт получения заемщиком Ковалевым Ю.А. денежных средств по указанному кредитному договору в размере 600000 рублей подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2001 по 03.080.2021 (л.д. 14).

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Заемщиком произведен единственный платеж 20.03.2021 в размере 15078 рублей. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании в полном объеме, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по состоянию на 03.08.2021 составляет 716074,91 рубля, из которых: 592991,12 рубль – задолженность по основному долгу, 35524,52 рубля – задолженность по уплате процентов по договору, 87559,27 рублей – неустойка (л.д. 9).

Банк в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 15063,67 рубля.

Таким образом, общая сумма задолженности составила 643579,31 рублей, из которых: 592991,12 рубль – задолженность по основному долгу, 35524,52 рубля – задолженность по уплате процентов по договору, 15063,67 рубля – неустойка.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям соглашения о кредитовании, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил. Основания для уменьшения неустойки суд не усматривает, поскольку истец в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки, исчисленную в соответствии с условиями кредитного договора. Исходя из суммы задолженности размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

01.07.2021 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 22).

Фактическое направление требования подтверждается списком ВПО № 92 от 30.06.2021 (л.д. 23-24).

Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по кредитному договору, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 105756 от 05.08.2021 истец уплатил государственную пошлину в общем размере 9635,79 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 1475/0610769 ░░ 20.02.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 03.08.2021 ░ ░░░░░░░ 643579,31 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 592991,12 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 35524,52 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, 15063,67 ░░░░░ – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9635,79 ░░░░░░, ░░░░░ 653215,10 ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 10 ░░░░░░).

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 30.09.2021

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.10.2021