Решение по делу № 2-898/2022 от 31.05.2022

Дело № 2-898/2022

50RS0017-01-2022-001190-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                         г. Кашира

             Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПAO «Совкомбанк» к Ковальчук <данные изъяты> о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

              Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с наследника ФИО9    в пользу банка задолженность в размере 44182.96 руб. и уплаченную государственную пошлину - 1525,49 руб.

             Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО10 заключен кредитный договор № (<данные изъяты>). По условиям кредитного договора, банк предоставил ей кредит по безналичной/наличной форме в сумме 44182.96 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ и решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк»    преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

              По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 44182.96 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Информацию о круге наследников умершего банк не может самостоятельно получить. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

              Судом в качестве ответчика привлечена Ковальчук <данные изъяты>.

Стороны в судебное заседание не явились.

              Истец ПAO «Совкомбанк» и ответчик Ковальчук В.Н.    просили рассмотреть дело в его отсутствие.

             Ответчик Ковальчук В.Н.     представила письменные возражения. Она иск не признаёт, просит применить срок исковой давности, поскольку он пропущен. После смерти дочери Белошкурской Т.А., ответчик не производил оплату задолженности по договору.

              Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

     Проверив материалы настоящего дела и наследственного дела № к имуществу ФИО11, умершей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

     В соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Акцептом является ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

                 Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

             В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Истцом в материалы дела приобщено анкета заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, заявление клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ,    согласие на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные ФИО12; её расписку от ДД.ММ.ГГГГ о получение кредитной карты ПАО КБ «Восточный». Лимит кредитования составил 10000 руб., с полной стоимостью кредита - 28,037 % годовых. Лимит кредитования может быть увеличен. Схема погашения кредита и уплаты процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа в размере 7229 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равная одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

ФИО13 открыт банком счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

             Из представленного истцом расчета видно, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО14    и ПАО «Совкомбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 44 182,96 руб., из которых, основной долг - 25376,86 руб., проценты - 18806,10 руб.

             Свидетельство о смерти удостоверяет, что    ФИО15, умерла ДД.ММ.ГГГГ

            Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом     (ст. 1111 ГК РФ).

    Наследниками первой очереди по закону являются супруг, родители и дети наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

     Из свидетельства о рождении и свидетельства о заключении брака    следует, что доводится матерью     ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ рождения.

    На основании заявления Ковальчук В.Н. от ДД.ММ.ГГГГ,       нотариусом Каширского нотариального округа Московской области Цупиковым М.М. заведено наследственное дело    № к имуществу ФИО17, умершей ДД.ММ.ГГГГ Она является единственным наследником, обратившимся к нотариусу.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом     Каширского нотариального округа Цупиковым М.М.       выдано Ковальчук В.Н. свидетельство о праве на наследство по закону на имущество дочери ФИО18 умершей ДД.ММ.ГГГГ,на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.     Кадастровая стоимость данного жилого дома - 1 408 835,69 руб. (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

      В соответствии с ч. 1 ст. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

              В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

     На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

      В п. п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд отмечает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

     По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

     В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкобанк» направил заемщику/наследнику по почте по адресу: <адрес>, уведомление о наличии у ФИО19 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44182,96 руб. и о досрочном возврате всего долга.

ДД.ММ.ГГГГ    ПАО «Совкобанк» предъявил в Каширский городской суд по электронной почте    исковое заявление по рассматриваемому спору.

На ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, истец приобщил письменные возражения, просит в рассмотрении данного ходатайство отказать. Согласно договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредитного договора, может определяться датой отправки требования. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также направлялись досудебные уведомления и заключительные требования. Кроме того, банк неоднократно звонил и информировал предполагаемых наследников о задолженности по номеру № и необходимости погасить задолженность, о чем имеются записи и комментарии ответа в банковской программе. Ответчик знал о наличии задолженности по кредитному договору, но намеренно его не исполнял.

     Рассматривая спор, суд отмечает, что отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, указанный истцом договор не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а датой очередного срока платежа и последней поступившей оплаты.

       Ответчик приобщил к материалам дела заключение специалиста - индивидуального предпринимателя Зотовой <данные изъяты> за № от ДД.ММ.ГГГГ В заключении указано, что с момента образования задолженности до получения Каширским городским судом искового заявления прошло 3 года и 10 дней. К задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО20 и ПАО КБ «Восточный экспресс» необходимо применить срок исковой давности. Согласно выписке по счету, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, клиент ФИО21, внесение на счет денежных средств не производилось с ДД.ММ.ГГГГ.

     Установленная абз.2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения срока исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению и носит пресекательный характер. Требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

    Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

     Кредитные правоотношения по правовой природе (ст. 819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита. Начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам, на основании ст. 200 ГК РФ, по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

     Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 199, 200 ГПК РФ, пришел к выводу о пропуске банком срока исковой давности, исходя из соответствующего заявление ответчика, поскольку, согласно расчету задолженности с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО22       возникла просрочка, то есть, начиная с этой даты, банк знал о своих нарушенных правах со стороны заемщика. Истец направил в суд иск только ДД.ММ.ГГГГ Он не опроверг возражений Ковальчук В.Н., что после смерти её дочери ФИО23, умершей ДД.ММ.ГГГГ, она не производила погашение кредита.

            Отказ во взыскание основного долга влечет и взыскание расходов по оплате государственной пошлины (ст. 98 ГПК РФ).

            Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           В иске ПAO «Совкомбанк» к Ковальчук <данные изъяты> о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору.

           Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

п. п. Судья           (подпись)       С.В. Чутчев

      Справка: Решение принято в окончательной форме      ДД.ММ.ГГГГ