Решение по делу № 33-9318/2023 от 27.07.2023

Судья Перемышлина А.С.                                                   дело № 33-9318/2023

(УИД 34RS0008-01-2023-002396-91)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград                                                                           24 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Торшиной С.А.

судей Самофаловой Л.П., Алябьева Д.Н.

при секретаре Иваненко Н.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № <...> по иску ПАО Сбербанк к КВИ о взыскании задолженности по кредитным договорам

по апелляционной жалобе КВИ

на решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Самофаловой Л.П., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к КВИ о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ от ИП КВИ ПАО Сбербанк приняло заявление к общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № <...>. ПАО Сбербанк выдало ИП КВИ кредит в размере <.......> рублей, что подтверждается перечислением кредитных средств на счет № <...>, процентная ставка – с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых; дата выдача кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк было принято заявление № <...> от заемщика ИП КВИ к общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № <...>. ПАО Сбербанк выдало кредит в размере <.......> рублей, что подтверждается перечислением кредитных средств на счет № <...>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП КВИ был заключен кредитный договор № <...>JXI4Z9ES2P0SQ0QF9D путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее – заявление № <...>) к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. Согласно пунктам 1, 3, 6 кредитного договора 1 банком был предоставлен заемщику кредит в сумме <.......> рублей, на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку 16-17% годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства, что подтверждается платежным поручением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП КВИ был заключен кредитный договор № <...> путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление № <...>) к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. ПАО Сбербанк был предоставлен заемщику ИП КВИ кредит в сумме <.......> рублей, на срок 36 месяцев, под переменную процентную ставку 17,5-19,5% годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, предоставив кредитные средства, что подтверждается платежным поручением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП КВИ был заключен кредитный договор № <...> путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление № <...>) к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. ПАО Сбербанк был предоставлен кредит в сумме <.......> рублей, на срок 36 месяцев, под переменную процентную ставку 17,5-19,5% годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, что подтверждается платежным поручением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком не были исполнены условия по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договорам:

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из них: <.......> рублей <.......> копейки - просроченная ссудная задолженность, <.......> рубля <.......> копеек - просроченные проценты за кредит;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из них: <.......> рубля <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рубля <.......> копейка - просроченные проценты за кредит;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рубля <.......> копеек, в том числе: <.......> рубля <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копеек — просроченные проценты за кредит, <.......> рублей <.......> копейки - задолженность по неустойке;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, в том числе: <.......> рублей <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копейки - просроченные проценты за кредит, <.......> рубля <.......> копеек - задолженность по неустойке;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рубля <.......> копеек, в том числе: <.......> рублей <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копейки - просроченные проценты за кредит, <.......> рублей <.......> копейки - задолженность по неустойке.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки. Однако ответчик не исполнил обязательство по уплате задолженности, указанные требования оставил без ответа.

С ДД.ММ.ГГГГ ИП КВИ прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика КВИ в пользу ПАО Сбербанк:

- задолженность по договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из которой: <.......> рублей <.......> копейки - просроченная ссудная задолженность, <.......> рубля <.......> копеек - просроченные проценты за кредит;

- задолженность по договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из которой: <.......> рубля <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рубля <.......> копейка - просроченные проценты за кредит;

- задолженность по договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рубля <.......> копеек, из которой: <.......> рубля <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копеек — просроченные проценты за кредит, <.......> рублей <.......> копейки - задолженность по неустойке;

- задолженность по договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из которой: <.......> рублей <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копейки - просроченные проценты за кредит, <.......> рубля <.......> копеек - задолженность по неустойке;

- задолженность по договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рубля <.......> копеек, из которой: <.......> рублей <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копейки - просроченные проценты за кредит, <.......> рублей <.......> копейки - задолженность по неустойке; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> рубля 40 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе КВИ оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит решение отменить, ссылается на ненадлежащее извещение в суде первой инстанции.

В возражениях на апелляционную жалобу КВИ представитель ПАО СБИ просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, исходя из изложенных доводов, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ от ИП КВИ ПАО Сбербанк приняло заявление к общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № <...>. ПАО Сбербанк выдало ИП КВИ кредит в размере <.......> рублей, что подтверждается перечислением кредитных средств на счет № <...>, процентная ставка – с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых; дата выдача кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк было принято заявление № <...> от заемщика ИП КВИ к общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № <...>. ПАО Сбербанк выдало кредит в размере <.......> рублей, что подтверждается перечислением кредитных средств на счет № <...>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП КВИ был заключен кредитный договор № <...> путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее – заявление № <...>) к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. Согласно пунктам 1, 3, 6 кредитного договора 1 банком был предоставлен заемщику кредит в сумме <.......> рублей, на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку 16-17% годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства, что подтверждается платежным поручением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП КВИ был заключен кредитный договор № <...> путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление № <...>) к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. ПАО Сбербанк был предоставлен заемщику ИП КВИ кредит в сумме <.......> рублей, на срок 36 месяцев, под переменную процентную ставку 17,5-19,5% годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, предоставив кредитные средства, что подтверждается платежным поручением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП КВИ был заключен кредитный договор № <...> путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - заявление № <...>) к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу. ПАО Сбербанк был предоставлен кредит в сумме <.......> рублей, на срок 36 месяцев, под переменную процентную ставку 17,5-19,5% годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, что подтверждается платежным поручением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие УНЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколами проверки электронной подписи под документом от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком не были исполнены условия по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов за пользование ими и других платежей в размере, сроки, установленных в заявлении № <...>, № <...>, кредитным договором № <...>, кредитным договором № <...>, кредитным договором № <...>. Неисполнение условий обязательств и систематичность нарушения сроков внесения платежей подтверждается расчетами задолженности по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договорам:

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из них: <.......> рублей <.......> копейки - просроченная ссудная задолженность, <.......> рубля <.......> копеек - просроченные проценты за кредит;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, из них: <.......> рубля <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рубля <.......> копейка - просроченные проценты за кредит;

- № <...> ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рубля <.......> копеек, в том числе: <.......> рубля <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей <.......> копеек — просроченные проценты за кредит, <.......> рублей <.......> копейки - задолженность по неустойке;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рублей <.......> копеек, в том числе: <.......> рублей <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей 73 копейки - просроченные проценты за кредит, <.......> рубля <.......> копеек - задолженность по неустойке;

- № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......> рубля <.......> копеек, в том числе: <.......> рублей <.......> копеек - просроченная ссудная задолженность, <.......> рублей 62 копейки - просроченные проценты за кредит, <.......> рублей <.......> копейки - задолженность по неустойке.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки. Однако ответчик не исполнил обязательство по уплате задолженности, указанные требования оставил без ответа.

С ДД.ММ.ГГГГ ИП КВИ прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно имеющимся данным в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» истец предоставлял ответчику в рамках заключенных кредитных договоров кредитные каникулы (отсрочку) по уплате основного долга и процентов сроком на 6 месяцев с пролонгацией договоров с 28 марта 2022 года по 29 августа 2022 года.

Истцом указано, что в нарушение принятых на себя обязательств заемщик выплату причитающихся платежей после реализации права на предоставление кредитных каникул не осуществлял.

Разрешая спор, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, регулирующими спорные отношения, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Суд обоснованно принял представленный истцом расчет задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитных договоров, установленным судом обстоятельствам, и не опровергнут ответчиком путем контррасчета.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о допущенном судом нарушении норм процессуального права, выразившиеся в рассмотрении дела в его отсутствие, неизвещении надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что КВИ извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, в том числе и о судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № <...> письмо возвращено с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как усматривается из материалов дела, судебные извещения направлялись КВИ заблаговременно, однако их получение ответчик не обеспечил.

В пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах 1 и 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

То обстоятельство, что фактически ответчик проживает в другом месте и не обеспечивает получение судебных извещений, не свидетельствует о ненадлежащем извещении его о времени и месте судебных заседаний по данному делу.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом первой инстанции были приняты все предусмотренные законом меры к извещению ответчика КВИ о времени и месте судебного заседания, судебная коллегия полагает, что он вправе был рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку риск неполучения судебного извещения возлагается на самого ответчика.

При рассмотрении дела судом первой инстанции не было допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения. Оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Судебные расходы распределены в соответствии с положениями главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу КВИ – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: