Решение по делу № 2-1688/2024 от 22.03.2024

    Дело №2-1688/2024

    УИД 24RS0028-01-2024-001532-46

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    20 мая 2024 года                      г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Козыревой М.Т.,

при секретаре Асташкевиче Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ушакова О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ушаковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ушаковой О.А. заключен договор о карте №, по условиям которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом 49 000 руб. под 49 % годовых. Ушакова О.А., воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, принятые обязательства по своевременной оплате кредита и процентов не исполняла, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 244 234 руб. 53 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого право требования задолженности по указанному договору перешло к истцу. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчицы задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 372 руб. 33 коп., из которой основной долг – 46 697 руб. 50 коп., проценты на непросроченный основной долг – 5 655 руб. 43 коп., проценты на просроченный основной долг – 33 469 руб. 40 коп., штрафы – 1 550 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 821 руб. 17 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» Феклисов И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ушакова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя Рагимова Р.Т.

Представитель ответчика Рагимов Р.Т. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, факт заключения договора, получения кредитной карты и использования денежных средств банка ответчицей не оспаривал.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств и заявлений не представил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ушаковой О.А. заключен договор о карте №, по условиям которого ответчице выпущена банковская карта по тарифному плану XS DC Gold – MGG (TР 77) с лимитом кредита 49 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифах КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам, тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Согласно тарифному плану «ТП 77» льготный период кредитования составляет до 55 календарных дней; процентная ставка по кредиту – 42 % годовых; проценты, начисляемые на остаток собственных средств клиента – 5 % годовых; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 3% от кредита; граница минимального платежа - 100 руб.; процентная ставка по просроченному кредиту – 185 % годовых; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте за счет собственных средств клиента – 1 % от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкомат банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет предоставленного кредита – 3,9 % от суммы, но не менее 200 руб., в кассах банка – 7 % от суммы кредита, но не менее 200 руб.; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте – 50 руб. ежемесячно; комиссия за услугу СМС-оповещение – 50 руб. ежемесячно; продолжительность платежного периода - 25 календарных дней; комиссия за подключение к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента – 0,8 % от страховой суммы по договору; комиссия за подключение к программе страхования от потери постоянной работы – 0,9 от страховой суммы по договору.

Согласно п. 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее - «граница минимального платежа»), установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

При этом под расчетным периодом понимается период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

В силу п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

В период действия кредитной карты ответчица воспользовалась предоставленным лимитом кредитования, совершала операции по счету, что подтверждается выпиской по счету карты №.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности Ушаковой О.А. по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 244 234 руб. 53 коп., в том числе основной долг – 46 697 руб. 50 коп., проценты на непросроченный основной долг – 5 655 руб. 43 коп., проценты на просроченный основной долг – 188 831 руб. 60 коп., комиссии – 1 550 руб., штрафы – 1 500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № rk-231020/1523, в соответствии с которым право требования, в том числе по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Феникс».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило Ушаковой О.А. требование о полном погашении задолженности в течение 30 дней с момента получения требования, которое ответчицей не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 52 в Кировском районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании с Ушаковой О.А. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка № 52 в Кировском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Возражая против удовлетворения иска, Ушакова О.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

17.08.2021 г. ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

26.08.2021 г. выдан судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ

Исковое заявление по настоящему делу подано через организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 16, 17 Тарифного плана «ТП 77» минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 3% от кредита; граница минимального платежа - 100 руб.

Таким образом, поскольку условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей, то есть исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), при ненадлежащем исполнении обязательств, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств должен исчисляться отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

При таком порядке расчета ежемесячного минимального платежа сумма основного долга подлежала возврату путем внесения не более 34 обязательных ежемесячных платежей (100/3). Согласно выписке по счету последнее снятие суммы кредита осуществлено ответчицей ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, по всем снятым Ушаковой О.А. денежным средствам до ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности, поскольку срок оплаты 34 ежемесячных платежей по указанным суммам кредита, истекал до ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного судопроизводства истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, в соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, срок давности истек также по дополнительным требованиям (проценты, штрафы).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Ушаковой О.А. о взыскании задолженности по договору, в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ушакова О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                    М.Т. Козырева

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2024 года.