Решение по делу № 2-1723/2020 от 08.09.2020

УИД 18RS0011-01-2020-002351-31

     Решение                                           № 2-1723/2020

именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года                                                                     г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Вихаревой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (далее - ПАО «Восточный Экспресс Банк») к Волковой Т.А. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Волковой Т.А. о взыскании долга по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Волкова Т.А. заключили договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 75 801,1 руб. сроком на 70,84 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заёмщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 19.08.2020 задолженность составляет 96 790,22 руб. На основании ст.ст.309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 30.10.2012 в размере 96 790,22 руб., из которых: основной долг – 71 321,26 руб., проценты – 25 468,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3103,71 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» не явился, извещён о времени и месте его проведения надлежащим образом, в своём ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик Волкова Т.А. не оспаривала факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, заявила о применении срока исковой давности, указав, что истцу о нарушении своего права стало известно 20.07.2017, поскольку согласно условиям договора оплата по нему должна производиться не позднее даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу, а последний платеж ею произведён 19.06.2017.

Дело рассмотрено в отсутствие истца на основании ст.167 ГПК РФ

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела усматривается, что ответчик Волкова Т.А. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета №.

Судом установлено, что 30.10.2012 между ОАО КБ «Восточный»(Банк) и Волковой Т.А. (Клиент) в порядке положений 432, 433, 435, 438 ГК РФ путём акцептирования Банком заявления Клиента, представляющего собой оферту, заключён договор кредитования №. Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия), Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»и заявление на заключение соглашения о кредитовании счета, которое представляет собой индивидуальные условия предоставления кредитных средств, в совокупности определяют условия кредитования Клиента. Установленные ст.820 ГК РФ требования о письменной форме кредитного договора истцом и ответчиком соблюдены.

Банк эмитировал на имя Волковой Т.А. кредитную карту Visa Electron Instant Issue и открыл банковский счет № в российских рублях, установив кредитный лимит по карте в размере 75 000 руб. под 33 % годовых до востребования, тем самым предоставил кредит на указанную сумму. Полная стоимость кредита 81 %, беспроцентный (льготный) период пользования кредитом - до 56 дней, неустойка при возникновении задолженности по минимальному платежу – 3%/590 руб., минимальный ежемесячный обязательный платеж в размере 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, продолжительность платежного периода - 25 дней, а также фиксированные размеры иных комиссий и платежей за определенные виды банковских операций, совершенных по открытому счету с использованием кредитной карты.

Волкова Т.А. обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей (минимальный обязательный платеж), включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть основного долга, возвращаемую за каждый процентный период.

Факт выполнения банком обязательства по выдаче кредита путем обеспечения возможности использования денежных средств в пределах лимита кредитования счета подтверждается выпиской по счету.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Согласно выписке по счёту, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, поэтому у Волковой Т.А. возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренном договором о кредитовании.

Принимая во внимание то обстоятельство, что условия кредитования отражены в заявлении, суд приходит к выводу, что Волкова Т.А. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, знала и должна была знать о наличии всех существенных условиях договора кредитования при подписании договора с заранее определёнными условиями.

Между тем, по письменным материалам дела, представленной выписке по счету и объяснениям ответчика судом установлено, что Волкова Т.А. надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по договору кредитования, последний платёж ею был внесён на счёт кредитной карты 19.06.2017, сведений о поступлении иных платежей сторонами суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора кредитования и требованиями закона, не оспорен ответчиком. По состоянию на 19.08.2020 задолженность ответчика Волковой Т.А. составляет 96 790,22 руб., из которых: основной долг – 71 321,26 руб., проценты – 25 468,96 руб.

Единственным основанием к отказу в иске ответчик указала пропуск истцом срока исковой давности.

Как указано выше, срок возврата кредита по договору - до востребования.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Вместе с этим, согласно абзаца 2 ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что предложение (заявление-анкета) на оформление кредитной карты от 30.10.2012 является бессрочным. Срок возврата заемных средств заявлением-анкетой определен до востребования. Иных доказательств ответчиком не представлено.

При этом довод ответчика о том, что о нарушении своего права истец узнал 20.07.2017, поскольку последний платёж ею был произведен 19.06.2017, противоречит вышеизложенным положениям и условиям заключённого с ответчиком соглашения о кредитовании, а потому судом отклоняется.

Таким образом, в рассматриваемом случае этот спорный срок определён моментом востребования такого долга.

09.09.2019 ПАО КБ «Восточный»обращался к мировому судье судебного участка Глазовского района УР с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с должника Волковой Т.А. по кредитному договору № от 30.10.2012, а также судебных расходов, который был отменён 14.10.2019 по результатам рассмотрения соответствующего заявления должника Волковой Т.А.

Следовательно, кредит востребован истцом 09.09.2019, а обращение в суд с настоящим иском последовало 01.09.2020, что следует из почтового штемпеля на конверте.

Таким образом, оснований для применения к спорным правоотношениям срока исковой давности у суда не имеется, а срок исковой давности после обращения с заявлением о выдаче судебного приказа не истёк.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не опровергнут факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях, альтернативный расчёт не представлен, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный».

Истцом при обращении в суд в соответствии с требованиями п.1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 3103,71 руб., что подтверждается платёжным поручением №110405 от 25.08.2020.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 3103,71 руб.,

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Волковой Т.А. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Волковой Т.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96790,22 руб., из которых: проценты – 25 468,96 руб., основной долг – 71 321,26 руб.; расходы по уплате государственной пошлины – 3 103,71 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья                                                                                      Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 30.11.2020.