Решение от 30.08.2024 по делу № 2-2767/2024 от 24.07.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2024 года                            город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующей судьи                     Широковой М.В.,

при секретаре                             Михлик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД 38RS0003-01-2024-000316-13) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 628 949,69 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 489,50 руб. Всего взыскать: 638 439,19 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор *** на предоставление денежных средств в размере 627 562,85 рублей на срок 84 месяца под 24,4 % годовых. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 802 441,76 рублей. Указанная задолженность была взыскана ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца в рамках гражданского дела *** Братским городским судом, которое было ответчиком исполнено.За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере 628 949,69 рублей.В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен Договор поручительства от *** от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 628 949,69 рублей.Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Заявленные требования обосновывает положениями ст.ст. 11, 24, 307,309, 310, 314, 322, 330, 331 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, просит рассматривать дело в свое отсутствие.

Ранее в судебное заседание представила пояснения, в котором указала, что, поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиками производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, поэтому ПАО Сбербанк в июне 2018 года обратился Братский городской суд <адрес> (дата регистрация иска ДД.ММ.ГГГГ) с исковым заявлением о взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 802 441,76 руб., в том числе: просроченный основной долг - 566 402,87 руб., просроченные проценты - 223 226,46 руб., неустойка за просроченные проценты - 8 628,73 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 4 183,70 руб., а также расходы по уплате госпошлины - 11 224,42 руб. Решением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу *** исковые требования ПАО Сбербанк были удовлетворены в полном объеме. Данное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдан исполнительный лист. В рамках исполнительного производства задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме была погашена должником ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в части погашения задолженности просроченного основного долга. Поскольку полное погашение основного долга по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ состоялось только ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства, банком осуществлялось начисление процентов на сумму остатка основного долга (с учетом его уменьшения) в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования задолженности, следующая за датой формирования задолженности, представленная к исковому заявлению по гражданскому делу ***) по ДД.ММ.ГГГГ ((включительно) (дата погашения задолженности по просроченному основному долгу по исполнительному листу ФС 022065405 по гражданскому делу *** в полном объеме)).

Задолженность по основному долгу была погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, по периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком пропущен срок исковой давности, при этом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ требования банка о взыскании задолженности с ответчиков ФИО2, ФИО3в солидарном порядке правомерны. Указанные обстоятельства изложены в письменном пояснении к исковому заявлению, в котором представлен новый расчет о взыскании с ответчика задолженности в размере 261 672,34 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом

Ответчик ФИО3в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дела ведет через представителя

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО6, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в котором просит оказать истцу в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

        Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ФИО3, подписывая настоящие Индивидуальные условия кредитования, заключили договор о том, что кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях:сумма кредита: 627 562,85 руб.; срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка – 24,40% годовых; количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей (п.п. 1, 2, 3, 4, 6).

Погашение кредит осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п. 8).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство - ФИО2 (п. 10).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12).

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии с календарном месяце соответствующей Платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннутитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с договором поручительства *** от ДД.ММ.ГГГГ, он заключен между кредитором ОАО «Сбербанк России» и поручителем ФИО2, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО3 всех его обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором (п. 1.1).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2).

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3).

Решением Братского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу *** исковые требования удовлетворены. С МатосоваА.С., ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк солидарно взыскана сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 802 441,76 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты- 8 628,73 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 183,70 руб., просроченные проценты – 223 226, 46 руб., просроченный основной долг – 566 402,87 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 224, 42 руб. Решение суда ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в виде процентов по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 628 949,69 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются: расчетами задолженности по договорам, выписками по операциям по счету, кредитными договорами, договорами поручительства.

Как следует из иска задолженность по кредитным договорам ответчиками не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** составляет 628 949,69 рублей

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат, отсутствия контррасчета со стороны ответчиков, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы процентов по основному долгу.

Также судом установлено, что ответчики исполняли свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Разрешая ходатайство представителя ответчика ФИО3 – ФИО6 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что с исковым заявлением о взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 802 441,76 руб. Банк обратился в Братский городской суд <адрес> в июне 2018 года. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В рамках исполнительного производства было возбуждено исполнительное производство, задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ была погашена должником в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку полное погашение основного долга по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ состоялось только ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства, банком осуществлялось начисление процентов на сумму остатка основного долга (с учетом его уменьшения) в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по просроченным процентам, начисленным на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 628 949,69 руб.

За взысканием данных процентов Банк в январе 2024 года обратился в Братский городской суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности по просроченным процентам, начисленным за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации заявления в суде - ДД.ММ.ГГГГ, дело ***).По данному исковому заявлению ДД.ММ.ГГГГ было вынесено заочное решение по делу ***. Определением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение по гражданскому делу *** от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено (новое гражданское дело ***).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что сумма задолженности процентам, начисленным за пользование денежными средствами сДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности банкомне пропущен (ДД.ММ.ГГГГ (дата направления искового заявления в ***)-3 года = ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по основному долгу по гражданскому делу ***) и подлежащих взысканию, составляет 261 672,34 руб.

С учетом установленных обстоятельств с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 672,34 руб. (просроченные проценты), а также расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 947,63 руб. (41,60 %).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ ***), ░░░2, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░. ░-<░░░░░> (░░░░░░░ *** ***), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 261 672,34 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 947,63 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░