Решение по делу № 2-3111/2022 от 16.08.2022

Дело № 2-3111/2022                                копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года                             город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Конышева А.В.,

при секретаре судебного заседания Шекера А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова О.А. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

Смирнова О.А. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано следующее.

Между Смирнова О.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор по кредитной карте №.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Восточный экспресс банк» был ликвидирован ДД.ММ.ГГГГ, а правопреемником данного банка является ПАО «Совкомбанк» (далее - «Ответчик).

В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец перестала исполнять кредитные обязательства, а именно: потеряла дополнительный источник дохода в следствии чего уменьшился совокупный доход. До возникновения неблагоприятных обстоятельств истец добросовестно и ежемесячно вносила платежи в счет погашения задолженности. О том, что истец находится в затруднительном финансовом положении она уведомила ПАО «Восточный экспресс банк» в письменном виде путем направления заявления об изменении либо расторжении кредитного договора, который был направлен по почте ДД.ММ.ГГГГ, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором заявление получено ДД.ММ.ГГГГ. На заявления ПАО «Восточный экспресс банк ответа не предоставил.

Смирнова О.А., ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» досудебное письмо об урегулировании спора, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором письмо было получено ДД.ММ.ГГГГ. Однако ПАО «Восточный экспресс банк» ответа на заявление по настоящее время не предоставил. В связи с отсутствием справок о состоянии задолженности по данному договору и отсутствием кредитного договора по кредитной карте № истец не может предоставить данные документы суду, однако Смирнова О.А. обращалась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением по электронной почте в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» с просьбой о предоставлении справок о состоянии задолженности по данному кредитному договору и кредитного договора по кредитной карте №, однако ПАО «Восточный экспресс банк» ответа на письмо не предоставило.

Таким образом, Смирнова О.А., была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существен но изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

На основании ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Истец считает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, основанием для расторжения, заключенного между истцом и ответчиком Договора потребительского кредита на выпуск и обслуживание кредитной карты.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд.

Смирнова О.А., не оспаривает имеющуюся у нее задолженность по кредитному договору, а наоборот, просит суд зафиксировать сумму задолженности, в связи с чем и просит о расторжении кредитного договора, чтобы избежать дальнейшего начисления процентов, пеней и штрафов по кредитному договору.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть заключенный между истцом - Смирнова О.А. и ответчиком - ПАО «Совком банк» кредитный договор по кредитной карте №.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, при подаче иска в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представителем истца в суд представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представил в суд письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирнова О.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор потребительского кредита № (Кредитная карта Просто), лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита 5000 руб., процентная ставка 19,27, срок кредита – до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и справки о закрытии кредитного договора/ отсутствии задолженности по кредитному договору следует, что задолженность истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитная карта №) отсутствует, кредитный договор закрыт.

Сведений о наличии иных кредитных договоров, заключенных между истцом и ответчиком в материалах дела отсутствует.

Обращаясь с исковым заявлением, истец в качестве причин расторжения кредитного договора указала на ухудшение своего финансового положения и наличия задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Разрешая спор, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела на основе оценки доказательств в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку, заключая кредитный договор № и принимая на себя выполнение денежного обязательства, рассчитанного на длительный срок, ответчик должна была действовать с определенной степенью разумности и осмотрительности, объективно оценивать свои финансовые возможности, а также не допускать снижения определенного уровня доходов и иного имущества, не позволяющего своевременно и в полном объеме осуществлять кредитные платежи. В этой связи изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

Таким образом, изменение финансового положения не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора №, заключенного истцом с ПАО «Восточный экспресс банк».

Кроме того, судом отмечается, что каких-либо допустимых доказательств подтверждающих доводы истца об ухудшении её финансового положения, не позволяющих ей надлежащим образом исполнять кредитные обязательства, Смирнова О.А. суду не представлено.

Кроме того, из ответа ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, кредитный договор закрыт, следовательно, оснований для расторжения договора, по состоянию на день вынесения судом решения, в судебном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Смирнова О.А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий        подпись            А.В. Конышев

Копия верна.

Судья.                                А.В. Конышев

Подлинник подшит в гражданском деле №2-3111/2022

Пермского районного суда Пермского края УИД 59RS0008-01-2022-003424-52