Решение по делу № 2-1851/2024 от 01.07.2024

УИД 34RS0007-01-2024-002956-32

Дело № 2-1851/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волгоград                                                                           31 июля 2024 г.

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Жарких А.О.,

при ведении протокола помощником судьи Гончаровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 07 ноября 2012 г. между сторонами заключен кредитный договор № 2161423063 на сумму 297 443 рубля, под 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк».

По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, безналичным способом, путем списания со счета денежных средств - ежемесячного платежа в размере 11 496 рублей 17 копеек. Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 апреля 2016 г. при условии надлежащего исполнения обязательств.

В нарушение условий договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, 25 мая 2014 г. Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита до 24 июня 2014 г. Однако данное требование не исполнено.

Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25 мая 2014 г. по 20 апреля 2016 г. в размере 64 703 рубля 47 копеек, что является убытками банка. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 29 мая 2024 г. её размер составил 344 206 рублей 59 копеек, из которых: 229 704 рубля 49 копеек – сумма основного долга, 24 034 рубля 43 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 64 703 рубля 47 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 25 764 рубля 20 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Сославшись на вышеуказанные обстоятельства, Банк просит суд взыскать вышеуказанную задолженность с ФИО1, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 642 рубля 07 копеек.

Представитель истца ООО «ХФК Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, а также письменные возражения, в которых заявила о пропуске банком срока исковой давности.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно частям 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации для отношений, возникающих при займе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 07 ноября 2012 г. между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 2161423063, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 297 443 рубля под 29.90% годовых, сроком на 42 календарных месяца.

В соответствии с условиями договора возврат кредита осуществляется путем внесения 42 ежемесячных платежей в размере 11 496 рублей 17 копеек в соответствии с графиком платежей.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк».

При этом из заявления о предоставлении потребительского кредита также следует, что ФИО1 пожелала воспользоваться дополнительными услугами банка, оплатив их за счет кредита, размер которых составил 27 443 рубля.

В соответствии с пунктом 15 кредитного договора, подписывая его, ФИО1 согласилась с Общими условиями договора, которые размещены на сайте Банка.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товаров; одному месяцу – при предоставлении иных кредитов; размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период; погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

По договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (пункт 3 раздела III Общих условий).

Согласно пункту 4 вышеуказанного раздела Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашений всех задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Ответчиком не оспаривалось, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом – предоставил кредит ФИО1, однако она нарушила принятые на себя обязательства по уплате ежемесячного платежа.

Материалами дела подтверждено и не оспаривалось ответчиком, 25 мая 2014 г. Банк направил требования ФИО1 о полном досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней.

Указанное требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком ответчиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 апреля 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25 мая 2014 г. по 20 апреля 2016 г., что является убытками банка.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 29 мая 2024 г. её размер составил 344 206 рублей 59 копеек, из которых: 229 704 рубля 49 копеек – сумма основного долга, 24 034 рубля 43 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 64 703 рубля 47 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 25 764 рубля 20 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ в случае отмены судебного приказа начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Материалами дела подтверждено, что согласно условиям заключенного между Банком и истцом кредитного договора № 2161423063 от 07 ноября 2012 г. обязательства подлежали исполнению путем внесения ответчиком 42 платежей в соответствии с графиком платежей.

Исходя из графика платежей, являющего неотъемлемой частью договора, последний платеж должен был быть совершен заемщиком в 20 апреля 2016 г.

Таким образом, поскольку ООО «ХКФ Банк» заявлены требования о взыскании повременных платежей, срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № 2161423063 от 07 ноября 2012 г., в том числе по последнему платежу истек в 2019 г.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось лишь 02 марта 2020 г., то есть на момент обращения срок исковой давности уже истек.

При этом, обращаясь в 2020 г. к мировому судьей банком представлен аналогичный расчет задолженности ответчика по кредитному договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 111 Волгоградской области – мировым судьей судебного участка № 110 Тракторозаводского судебного района г. Волгограда Волгоградской области от 25 марта 2020 г. ранее выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности отменен.

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ в случае отмены судебного приказа начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Настоящее исковое заявление подано ООО «ХКФ Банк» в суд 01 июля 2024 г., то есть по истечению срока исковой давности.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк», зная о нарушении ответчиком своего права, обратился в суд только в июле 2024 г., то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом также установлено не было.

Из материалов дела следует и подтверждается, что ответчиком в счет погашения задолженности денежных средств не вносилось, сведений о добровольном погашении задолженности ФИО1 материалы дела не содержат.

По смыслу ст.ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований возражений.

Разрешая заявленные требования суд, исследовав и оценив доказательства, в их совокупности по правилам ст.ст. 55, 61, 67, 71 ГПК РФ, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, поскольку истец не предпринимал надлежащих мер по взысканию задолженности при отсутствии доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга и объективно препятствующих ему обратиться в суд с иском о взыскании спорной задолженности в пределах срока исковой давности, суд, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 2161423063 от 07 ноября 2012 года удовлетворению не подлежат.

В связи с производством по делу истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 6642 рубля 07 копеек.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса (ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу ответчика, то понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 642 рубля 07 копеек взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору                           № 2161423063 от 07 ноября 2012 г.в размере 344 206 рублей 59 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 642 рубля 07 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 07 августа 2024 г.

    Судья                                                                       А.О. Жарких