Решение по делу № 2-8926/2016 от 29.02.2016

№ 2- 8926/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2016г.

Советский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,

при секретаре Максимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Климентьев Е.В. к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Климентьев Е.В. обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 03.06.2014г. между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 1088 016 рублей под 11.9 % годовых на 60 месяцев. В типовую форму заявления о предоставлении кредита ответчиком включено условие, обязывающее заемщика уплатить страховую премию по договору страхования транспортного средства в размере 48701 рубль. Данное условие кредитного договора истец полагает незаконными, просит суд признать недействительными п. 6.3, 10.1 – 10.1.2 заявления на получение кредита; взыскать с ответчика в пользу истца: 48701 рубль в счет возврата страховой премии, 103949.36 рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 03.06.2014г. по 18.02.2016г., 48701 рубль в счет неустойки за период с 02.01.2016г. по 18.02.2016г. в порядке статьи 31, 28 закона о защите прав потребителей, 100000 рублей в счет компенсации морального вреда, 60000 рублей в счет расходов на представителя, 1000 рублей в счет расходов на оформление доверенности, а также штраф.

В судебном заседании представитель истца Кузьмин В.Б. иск поддержал. Представитель ответчика, третьего лица СПАО «Ингосстрах» не явились, извещены должным образом (л.д. 23-25), ответчик направил в адрес суда отзыв, которым иск не признал, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан:

страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее- закон), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, 03.06.2014г. между сторонами был заключен кредитный договор, на сумму 1088 016 рублей на срок 60 месяцев под 11.9 % годовых.

Согласно заявлению истца от 03.06.2014г. на получение кредита (л.д. 6-8), до заёмщика была доведена информация о полной стоимости кредита (ПСК), платежей и размерах платежей включенных в расчёт ПСК, в том числе платежи по погашению суммы кредита, включающей в себя платежи в соответствии с целью кредита, определённой в п. 6.3 заявления. Согласно п. 6 заявления истец проставил отметку о цели кредита: оплата стоимости транспортного средства; оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства, указанному в п. 10.1 заявления на кредит, в размере и по реквизитам, указанным в п. 10.1 заявления; оплата страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредитов на приобретение транспортных средств ЗАО «Райффайзенбанк» со страховой организацией, указанной в п. 10.2 заявления на кредит, в размере и по реквизитам, указанным в п. 10. заявления. Пунктом 10.1 заявления указана страховая компания по договору страхования тс- ОСАО «Ингосстрах», п. 10.1.1 и 10.2.1 – номер страхового полиса, выданного истцу и сумма страховой премии в размере 48701 рубль. В соответствии с разделом 12 заявления на кредит, транспортное средство передается в залог банку в счет обеспечения кредитного обязательства истца. Согласно п. 15.1 заявления страхователь обязан застраховать предмет залога от ущерба, гибели и хищения (угона) в страховой компании, выбранной страхователем и соответствующей требованиям банка к страховым компаниям, на сумму не менее залоговой стоимости и предмета залога и срок не менее одного года (ели предмет залога является подержанным транспортным средством).

Согласно заявлению от 03.06.2014г., истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с общими условиями.

Согласно разделу «Информация о приобретаемом транспортном средстве» заявления-анкеты от 21.05.2014г. (л.д. 35-36), истец выразил согласие на страхование автомобиля в страховой компании - Ингосстрах, по рискам - КАСКО за счет кредита, а так же страховой премии по страхованию жизни и здоровья за счет кредита. Указал, что своей подписью подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями, правилами и тарифами.

В материалы дела представлен страховой полис от 03.06.2014г. на имя истца в отношении транспортного средства (л.д. 47), по рискам ущерб, угон, страховой суммы- 1091800 рублей, страховая премия- 48701 рубль.

Согласно выписке по счету истца, 03.06.2014г. на счет ОСАО «Ингосстрах» перечислена сумма в размере 48701 рубль в счет оплаты по страховому полису от 03.06.2014г. (л.д. 27), что также подтверждено платежным поручением от 03.06.3014г. (л.д. 48).

Возражая по иску, ответчик указал на то, что между сторонами заключен кредитный договор на приобретение автомобиля с залогом. Согласно положениям Гражданского кодекса, залогодатель или залогодержатель обязан страховать за свой счёт заложенное имущество. В заявлении на предоставление кредита истцу было предложено проставить отметки о согласии или несогласии на оплату страховой премии за счет кредитных средств, истец проставил отметку о согласии, что говорит о том, что истцу было предоставлено право проставить отметку о несогласии, застраховать автомобиль в страховой компании по своему выбору и за счет личных средств. Услуга о страховании предмета залога не была навязана банком, так как в силу закона истец был обязан страховать предмет залога. Истцу был выдан страховой полис, сумма страховой премии полностью перечислена в страховую компанию. В заявлении о предоставлении кредита указана сумма страховой премии, которая подлежала оплате. Заявления истцом подписаны без возражений. Ответчик просит в иске отказать в полном объеме, так как права истца нарушены не были. В случае удовлетворения иска ответчик просит снизить размер неустойки, судебных расходов в связи с их несоразмерностью и неразумностью.

Представитель истца суду пояснил, что иск поддерживает, истцом заключен кредитный договор на приобретение транспортно средства, вместе с тем, в заявлении на получение кредита уже было предусмотрено страхование автомобиля за счет кредитных средств, указана страховая компания, истец не имел возможности отказаться от страхования за счет кредитных средств и выбрать иную страховую компанию, так как заявление выполнено машинописным текстом. Услуга страхования была навязана банком, при этом истец заключил с банком договор залога указанного автомобиля.

Оценивая представленные доказательства, суд принимает во внимание положения статьи 343 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Поскольку кредитное обязательство истца было обеспечено залогом автомобиля, данный автомобиль находился в пользовании истца, истец в силу закона обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, в порядке исполнения данной обязанности истец заключил договор страхования тс с ОСАО «Ингосстрах», получил страховой полис, оплатил страховую премию за счет кредитных средств, дав соответствующее поручение банку.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Доказательств, подтверждающих довод истца о понуждении его к заключению договора страхования именно со страховой компанией ОСАО «Ингосстрах», материалы дела не содержат, заявление- анкета и заявление на получение кредита подписаны истцом без замечаний и дополнений.

Довод истца о том, что он мог оплатить страховую премию собственными, не кредитными средствами, опровергается текстом иска, согласно которому, истец не имел собственных средств для оплаты страховой премии.

Истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных условий не заявил, иных страховых компаний и условий страхования не предложил.

В силу статьи 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, уплаченная истцом сумма страховой премии не отвечает признакам убытков, как расходов, произведенных лицом, чье право нарушено (статья 15 ГК РФ), поэтому иск в части требования о взыскании с ответчика 48701 рубль не подлежит удовлетворению.

Отказ в удовлетворении иска в указанной части исключает возможность удовлетворения иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, исчисленных с учетом спорной суммы.

Материалами дела не установлено нарушение прав истца как потребителя действиями ответчика, что исключает возможность удовлетворения иска о взыскании суммы компенсации морального вреда (в порядке статьи 15 закона о защите прав потребителей).

Отказ в иске исключает возможность возмещения судебных расходов истца за счет средств ответчика.

Таким образом, иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Климентьев Е.В. к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, суммы компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Бех О.В.