Решение по делу № 2-4616/2022 от 11.10.2022

Дело № 2-4616/2022

64RS0043-01-2022-006088-71

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ    

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022 года                         город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Ночевной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Маслову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 15 апреля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковский карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и подписания условий предоставления и использования банковской карты Банка. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Ответчику был установлен лимит кредитования в размере 15 000 руб. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.

15 апреля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее – Согласие на кредит). Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 569 367 руб. 84 руб. на срок по 15 апреля 2025 года с взиманием за пользование кредитом 14,90% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО):

- задолженность по кредитному договору от 15 апреля 2020 года № по состоянию на 18 августа 2022 года включительно в размере 6 359 руб. 22 коп., из которых 5 184 руб. 98 коп. – основной долг, 1 138 руб. 87 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 35 руб. 37 коп. – пени;

- задолженность по кредитному договору от 15 апреля 2020 года № по состоянию на 24 августа 2022 года включительно в размере 591 345 руб. 10 коп., из которых 507 481 руб. 81 коп. – основной долг, 79 704 руб. 66 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 780 руб. 59 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 378 руб. 04 коп. – пени по просроченному долгу.

Также истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 9 177 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Согласно сведениям с официального сайта «Почта России» извещение о судебном заседании было направлено ответчику ФИО1 по месту его регистрации, 12 ноября 2022 года поступило в место вручения, 22 ноября 2022 года возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие представителя истца и в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.    

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.В силу п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15 апреля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была получена банковская карта № с установленным лимитом 15 000 руб. и размером полной стоимости кредита – 26,00% годовых.

Кроме того 15 апреля 2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 569 367 руб. 84 коп. на срок по 15 апреля 2025 года под 14,887% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 569 367 руб.
84 коп.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Присоединившись к Правилам, подав Анкету-Заявление и подписав Уведомление предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Уведомление предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) с распиской в получении карты на кредит являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредиты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитные договоры. В соответствии с условиями кредитных договоров Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, который считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит. Условия договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

С условиями кредитных договоров ответчик согласился, подписав кредитные договоры, однако свои обязательства по заключенным договорам надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредитов, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от 15 апреля 2020 года по состоянию на 18 августа 2022 года составляет
6 677 руб. 57 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 18 августа 2022 года включительно общая сумма задолженности (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила
6 359 руб. 22 коп., из которых 5 184 руб. 98 коп. – основной долг, 1 138 руб. 87 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 35 руб. 37 коп. – пени.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от 15 апреля 2020 года по состоянию на 24 августа 2022 года составляет
628 772 руб. 73 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24 августа 2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 591 345 руб. 10 коп., из которых: 507 481 руб. 81 коп. - основной долг; 79 704 руб. 66 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 780 руб. 59 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 378 руб. 04 коп. – пени по просроченному долгу.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам № от 15 апреля 2022 года по состоянию на 18 августа 2022 года включительно в размере
6 359 руб. 22 коп., № от 15 апреля 2020 года по состоянию на 24 августа 2022 года включительно в размере 591 345 руб. 10 коп.

Данные расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства.

Ответчиком данные расчеты не оспорены, свои контррасчеты им не предоставлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9 177 руб. что подтверждается платежным поручением № от 06 октября 2022 года.

В связи с удовлетворением требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 177 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Маслова ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139):

- задолженность по кредитному договору от 15 апреля 2020 года № по состоянию на 18 августа 2022 года включительно в размере 6 359 руб.
22 коп., из которых 5 184 руб. 98 коп. – основной долг, 1 138 руб. 87 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 35 руб. 37 коп. – пени;

- задолженность по кредитному договору от 15 апреля 2020 года № по состоянию на 24 августа 2022 года включительно в размере 591 345 руб. 10 коп., из которых 507 481 руб. 81 коп. – основной долг, 79 704 руб. 66 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 780 руб. 59 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 378 руб. 04 коп. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Маслова ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 177 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         подпись          И.В. Тютюкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 декабря 2022 года.

Судья подпись          И.В. Тютюкина