Решение по делу № 2-914/2023 от 13.01.2023

Дело № 2-914/2023

УИД: 50RS0029-01-2023-000109-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                           Именем Российской Федерации

         18 мая 2023 года                                                                  г. Наро-Фоминск

             Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

        председательствующего судьи Бузылевой Н.А.,

        при секретаре судебного заседания Щербининой Е.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-914/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в интересах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2; взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере № рублей № копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

    В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме № руб. на срок № мес. под №% годовых.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

    В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

    Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

    Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

    Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

    Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

    Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

    В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.    В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере №% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме № руб., в том числе:

    - просроченные проценты - № руб.

    - просроченный основной долг - № руб.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 не заведено наследственное дело.

    Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемыми должниками являются:

ФИО3 (дочь) ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При заключении Кредитного договора Должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.

В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решение в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.

    Представитель истца ПАО Сбербанк России, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

     Ответчик ФИО3, в судебном заседании отсутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом.

    Ответчик ФИО1, в судебном заседании отсутствовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

          В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

     В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

     Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности (п.3 ст.1175 ГК РФ).

    Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк России и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 125 748,50 руб. на срок 60 мес. под 21,3% годовых.

    Условия договора подтверждены Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Анкетой клиента, графиком платежей, заявлением заемщика (л.д. 7, 8-12, 25-26, 27,29,30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д. 43).

    Наследственно дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, что подтверждается извещением о получении сведений из Реестра наследственных дел (л.д.33).

    Наследником, фактически принявшим наследство, после смерти ФИО2 является дочь – ФИО3.

    Согласно ответу Филиала № Отделения Фонда пенсионного и социального страхования российской Федерации по <адрес> и <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ пенсионные накопления в размере № рублей, оставшиеся после смерти ФИО2, были выплачены ФИО3, в полном объеме, как правопреемнику первой очереди (л.д.№).

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору составляет: № руб., в том числе:

        - просроченные проценты - № руб.

        - просроченный основной долг - № руб. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. №).

ФИО2 при заключении кредитного договора был присоединен к участию в Программе Страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика».

    Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по результатам рассмотрения поступивших документов в отношении ФИО3 принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено и подтверждено представленными доказательствами, что по кредитный договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере № рублей № копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО3. На дату обращения в суд с исковым заявлением задолженность не погашена.

ФИО3 принято наследство после смерти ФИО2 в виде пенсионных накоплений, на общую сумму № рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в пределах принятого наследства, т.е. в размере № рублей, кредитный договор подлежит расторжению.

        Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны.

        ПАО Сбербанк при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере № рублей № копеек (л.д.№).

        Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере рублей № руб.

            На основании изложенного, руководствуясь    ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                       РЕШИЛ:

        Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

        Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и оссии ФИО2.

        Взыскать со ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, а с ДД.ММ.ГГГГ, по достижению совершеннолетия, с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере № рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

        Исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в большем размере оставить без удовлетворения.

    Ответчик вправе подать в Наро-Фоминский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        ПАО Сбербанк ОГРН № ИНН №

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №

      Судья                                                                                     Бузылева Н.А.

         Решение изготовлено в окончательной форме 19.06.2023.