Решение по делу № 2-578/2018 от 13.02.2018

№ 2-578/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2018 года                                                                          г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Мухтаровой Д.Г.,

при секретаре Барковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуКМА к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец КМА обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с иском о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, на основании которого истцу выдана банковская карта к счету №. Сумма кредита составила ... рублей, из которых ... рублей доступная для обналичивания сумма кредитных средств, ... рублей плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный». Считает, что удержание комиссии за услуги пакета «Универсальный» произведено банком незаконно, поскольку одновременно с выдачей кредита истцу навязаны дополнительные услуги в виде предоставления пакета услуг «Универсальный» с уплатой указанной комиссии. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием вернуть сумму, оплаченную за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, оставлена без удовлетворения. Истец считает, что кредитный договор в части включения в договор условия о предоставлении пакета банковской услуги «Универсальный», не соответствует требованиям закона, а следовательно должен быть признан недействительным. Истец не ознакомлен с тарифами банка при заключении договора и при заполнении анкеты. В соответствии с п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. На основании изложенного, истец просит признать положения договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком недействительными. Возвратить уплаченную сумму за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере ... рублей. Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу КМА сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец КМА, надлежаще извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик ПАО "Универсальный банк реконструкции и развития" в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать, дело рассматривать в отсутствие представителей банка.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно анкете-заявления №.1 Банк предоставил истцу кредит в сумме ... рублей под ... годовых на срок ... месяцев.

Кроме того, согласно указанной анкете-заявлению, сторонами были согласованы и условия по предоставлению пакета банковских услуг "Универсальный".

Указанный пакет банковской услуги включает в себя подключение доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы "Телебанк"; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточной системой).

Кроме того, клиент оформивший пакет "Универсальный", с его письменного согласия, представленного в Заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

Плата за предоставление указанного пакета банковской услуги составила ... рублей, которые были единовременно списаны в уплату на период действия кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что заключенный сторонами договор содержал помимо кредитного, также и договор банковских услуг, включая услуги по страхованию.

Данное обстоятельство не противоречит требованиям закона, в частности п. 18 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в силу которого, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Такое согласие было выражено истцом в анкете-заявлении N

Истец ДД.ММ.ГГГГ подала заявление об отключении предоставленного банком пакета банковской услуги "Универсальный" и возврате денежных средств.

В силу ст. 32 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Истец от исполнения заключенного ею и ответчиком договора потребительского кредита не отказывалась. Заявляя об отказе от исполнения договора в части предоставления банковских услуг в рамках пакета "Универсальный", истец фактически ставит вопрос об изменении условий в целом заключенного договора, условия которого включали как общие по кредитованию, так и индивидуальные по предоставлению банковских услуг, включая услуги по страхованию. Изменение договора возможно лишь при соблюдении условий и требований ст. ст. 450 - 452 ГК РФ.

Исходя из смысла ст. 32 ФЗ "О защите прав потребителей" заказчик-потребитель вправе отказаться от договора в части, когда характер оказываемых услуг позволяет разделить их объем, если иное не установлено законом.

В данном случае, заключенный договор носит смешанный характер, обязательства в нем имеют взаимную связь. Материалы дела не содержат сведений, позволяющих разделить объем услуг и определить стоимость каждой из услуг, от которых желает отказаться истец, а условия обязательства личного страхования по общему правилу не предполагают возврата уплаченной страховой премии в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования. Доказательств наличия соглашения о том, что отказ от договора страхования влечет обязанность по возврату страховой премии, суду также представлено не было.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета в соответствии с тарифами банка взимается единовременно за весь срок действия кредита по договору потребительского кредита, в момент его заключения. Истцом не оплачивалась страховая премия по договору страхования, поскольку страхователем в данном случае выступает банк, и страховая премия оплачивается банком. Сумма, уплаченная истцом в момент оформления пакета услуг, страховой премией не является, а является оплатой комплекса банковских услуг в предусмотренном договором объеме.

КМА добровольно подписала анкету-заявление о заключении кредитного договора, включая пакет банковских услуг "Универсальный", именно на данных условиях с ней были согласованы условия кредитования и предоставления банковских услуг.

Материалами дела подтверждается, что истец просила предоставить ей пакет услуг "Универсальный", была ознакомлена и согласна с перечнем услуг, стоимостью пакета банковских услуг, которую банк вправе взимать единовременно.

Доказательства того, что отказ истца от предоставления банком дополнительных услуг мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела отсутствуют.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что истец добровольно в письменной форме выразила согласие на оказание ответчиком дополнительных услуг, вследствие чего правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

При таких данных исковые требования о признании положений договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными удовлетворению не подлежат.

Поскольку остальные требования являются производными от первоначальных требований, в удовлетворении требований о взыскании стоимости банковской услуги, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, также надлежит оставить без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования КМА к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Трусовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2018 года.

Судья: подпись Д.Г. Мухтарова