Решение по делу № 2-1230/2023 от 21.06.2023

Гражданское дело № 2-1230/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года                   г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 23.02.2019г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.02.2019г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 114 886 руб., сроком на 48 месяцев, под 19,9% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.06.2021г. составляет 96 562 руб. 05 коп., в том числе: 84 156 руб. 21 коп. просроченного основного долга; 12 354 руб. 35 коп. просроченных процентов; 30 руб. 56 коп. неустойки за просрочку основного долга; 20 руб. 93 коп. неустойки за просроченные проценты. Банк направил заемщику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы задолженности и процентов, которое не исполнено. 06.11.2020г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением от 26.04.2021г. на основании ст. 129 ГПК РФ. По указанным основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор № от 23.02.2019г. и взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 09.09.2020г. по 10.06.2021г. включительно, в общей сумме 96 562 руб. 05 коп., а также государственную пошлину в размере 3 096 руб. 86 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении ответчика с помощью СМС-сообщения по номеру телефона, указанному им в расписке о согласии на СМС-извещение от 08.06.2023г.; почтовым уведомлением. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца с направлением копии судебного решения.

При таких обстоятельствах, суд в силу ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кредитный договор, в силу ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-анкеты ФИО1 от 22.02.2019г. на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последний получил кредит на цели личного потребления в сумме 114 886 руб., сроком на 48 месяцев с даты его фактического предоставления, За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору проценты в размере 19,9 % годовых.

Индивидуальными условиями данного договора потребительского кредита предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2).

Количество, размер и периодичность (сроки платежей) заемщика по договору – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3489 руб. 90 коп., платежная дата – 8 число месяца. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору приведены в п. 8, п. 8.1 Индивидуальных условий договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщиком уплачивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сформулирован порядок предоставления кредита.

Кроме того, порядок предоставления кредита, порядок пользования кардитом и его возврата, обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения договора предусмотрены Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиками) ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиками) в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п. 3.2.1).

Пунктом 3.3 Общих условий установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик (созаемщики) уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право кредитора требовать от заемщика (созаемщиков) досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком (созаемщиками) его (их) обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий заемщик обязался в срок не позднее 30 календарных дней письменно уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки) фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним (ними), а также возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком (созаемщиками) обязательств по договору.

Основания и порядок расторжения кредитного договора определены в статье 5 Общих условий.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор № от 23.02.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, после чего подписал индивидуальные условия кредитного договора. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от ответчика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Факт получения ответчиком суммы кредита по кредитному договору № от 23.02.2019г. в размере 114886 руб. и неисполнения принятых на себя договорных обязательств, подтверждается копией лицевого счета за период с 23.02.2019г. по 23.03.2019г., выпиской о движении денежных средств и не опровергнут ответчиком.

    По причине нарушения условий кредитного договора № № от 23.02.2019г. ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено требование (претензия) (исх. письмо от 02.09.2020г.) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указано, что по состоянию на 28.08.2020г. общая сумма задолженности составляет 110597 руб. 78 коп., состоит из непросроченного основного долга в сумме 84156 руб. 21 коп., просроченного основного долга в сумме 13761 руб. 18 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 10668 руб. 12 коп., неустойки в размере 1424 руб. 56 коп. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 02.10.2022г.

До подачи в суд настоящего иска ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.02.2019г. и судебных расходов.

По данному заявлению 06.11.2020г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 23.02.2019г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86861 руб. 61 коп., судебных расходов в размере 1402 руб. 92 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 26.04.2021г., судебный приказ от 06.11.2020г. был отменен по заявлению ФИО1

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № от 23.02.2019г. за период с 09.09.2020г. по 10.06.2021г. в общей сумме составляет 96 562 руб. 05 коп., в том числе: 84 156 руб. 21 коп. просроченного основного долга; 12 354 руб. 35 коп. просроченных процентов; 30 руб. 56 коп. неустойки за просрочку основного долга; 20 руб. 93 коп. неустойки за просроченные проценты.

Судом проверены данные расчеты и признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком также не представлены.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Аналогичное условие предусмотрено в пункте 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от 23.02.2019г., заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ определено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку долг по кредитному договору № от 23.02.2019г. до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата кредита и уплаты процентов подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.02.2019г. за период с 09.09.2020г. по 10.06.2021г. в общей сумме 96 562 руб. 05 коп., из которой: 84 156 руб. 21 коп. - просроченный основной долг; 12 354 руб. 35 коп. - просроченные проценты; 30 руб. 56 коп. - неустойка за просрочку основного долга; 20 руб. 93 коп. - неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из понятия существенности нарушения договора, содержащегося в ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора, выразившееся в просрочке уплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту, является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах истец, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора № от 23.02.2019г., заключенного между сторонами, вправе требовать расторжения указанного кредитного договора. При этом факт получения от кредитора письменного требования о расторжении кредитного договора № от 23.02.2019г. ответчиком не оспорен и подтверждается материалами дела.

Учитывая установленные по делу фактические обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 3 096 руб. 86 коп., что соответствует п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, составляет 3 096 руб. 86 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.02.2019г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии №, ИНН 270313316404) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195): 96 562 руб. 05 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 23.02.2019г. за период с 09.09.2020г. по 10.06.2021г., и 3 096 руб. 86 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                                С.С. Иванова