Решение по делу № 2-2430/2021 от 18.05.2021

Дело №2-2430/2021

УИД 18RS0005-01-2020-003933-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2021 года                                               г.Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к Бывальцевой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа и встречному исковому заявлению Бывальцевой Е.А. к ООО МФК «Займер» о признании договора займа недействительным в части, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» в лице представителя Игишевой Е.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком <данные изъяты>) обратилось в суд к Бывальцевой Е.А. с требованием о взыскании 75 408,00 рублей долга, из которых 25 136,00 рублей – основной долг, 50 272,00 рубля – проценты за пользование суммой займа за период с 22.02.2019 года по 29.10.2020 года. В обоснование требований указано на заключенный 22 февраля 2019 года с ответчиком договор займа №, в соответствии с которым Заемщику Бывальцевой Е.А. предоставлен заем в сумме 30 000 рублей с начислением процентов в размере <данные изъяты>% годовых за пользования денежными средствами сроком до 17.05.2019 года. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта Взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу <данные изъяты>. Для получения займа Бывальцевой Е.А. была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Подача Заявки на получение займа Заемщиком возможна только после создания Учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общими условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к указанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Истец является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО за регистрационным номером №. За время пользования займом Заемщик произвел платежи:

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата основного долга,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. оплата процентов,

На 29.10.2020 года остаток основного долга составляет 25 136 руб. За период с 22.02.2019 года по 15.04.2019 года сумма процентов составляет 23 850 руб.=30 000*1,5%*53 дня. Сумма процентов за период с 16.04.2019 года по 29.10.2020 года составляет 211 896,48 руб.=25 136*1,5%*562 дня. Общая сумма процентов за вычетом внесенной оплаты составляет 209 754,65 руб.=235 746,48-25 991,83. С учетом положений п.9 ст.12, п.1 ст.12.1 Закона №151-ФЗ сумма процентов снижена истцом до 76 263,83 руб., потому к взысканию заявлено 50 272,00 руб.=76 263,83-25 991,83. Судебный приказ Заемщиком был отменен.

В судебном заседании 06 сентября 2021 года судом принято встречное исковое заявление Бывальцевой Елены Александровны к ООО МФК «Займер», которым просит:

признать пункт 12 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части «За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов в срок, установленный договором займа, при нарушении условий договора потребительского займа, на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты»,

взыскать 10 000 руб. компенсации морального вреда,

взыскать 5 000 руб. штрафа за неудовлетворение требований.

В обоснование требований указано на заключенный с ООО МФК «Займер» договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, пунктом 12 которого предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Условиями договора предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых, в связи с чем начисление процентов за неправомерное удержание денежных средств не может применяться, так как прямо предусматривает двойную ответственность за нарушение обязательств в виде неустойки (пени) и процентов. Кроме того это противоречит требованиям ч.4 ст.395 ГК РФ. Ни Федеральном законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ни законом «О потребительском кредите (займе)» не предусмотрено начисление процентов и пени одновременно в качестве ответственности за нарушение обязательств. Статьей 12.1 Закона №151-ФЗ часть 1 исключена о продолжении начисления процентов в качестве меры ответственности и не предусмотрена законом. Включение в пункт 12 Индивидуальных условий договора положения о начислении процентов в качестве меры ответственности, при наличии соответствующей неустойки является в силу ч.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей недействительным положением. В результате действий ответчика причинен моральный вред, выраженный в негативных чувствах переживаний от нарушения ее (заявителя) прав, требований истца уплаты процентов в большем размере, чем предусмотрено нормами закона, что длилось продолжительный период времени и повлияло на невозможность своевременно оплатить задолженность по договору займа. С учетом обстоятельств дела, принципа разумности и справедливости моральный вред подлежит компенсации в заявленном размере.

Истец (ответчик по встречному иску) ООО МФК «Займер» о назначенном судебном заседании извещен в установленном ч.2.1 ст.113 ГПК РФ порядке путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда. Наличие у истца сведений о назначении дела к рассмотрению подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной корреспонденции на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ (об отмене заочного решения). В исковом заявлении выражено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представителем истца (ответчика по встречному иску) Пановым А.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком <данные изъяты>) представлены письменные возражения на встречное исковое заявление Бывальцевой Е.А., согласно которым требования полагает не подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.11 ст.6 Закона №353-ФЗ на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых составила <данные изъяты>%. Установленная пунктом 12 Договора займа ставка соответствует требованиям п.21 ст.5 Закона №353-ФЗ. Норма ст.811 ГК РФ является диспозитивной и может быть изменена договором. В качестве формы гражданско-правовой ответственности следует рассматривать только санкцию п.1 ст.811 ГК РФ – ответственность за нарушение денежного обязательства (специальный случай применения ст.395 ГК РФ). Из п.1 ст.811 ГК РФ следует, что когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом (п.1 ст.809 ГК РФ) продолжают начисляться по день фактического возврата основного долга. Помимо этого, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере ставки рефинансирования Банка России. Истец не доказал причинение морального вреда по вине ООО МФК «Займер». Право на компенсацию морального вреда возникает при наличии предусмотренных законом условий или оснований ответственности за причинение морального вреда. Вина причинителя не установлена, истец не указала, какие именно личные неимущественные права были нарушены, какова степень нравственных страданий. Истец не указала индивидуальные особенности, которыми она обладает, какими документами подтверждается наличие особенностей, не предоставила доказательств в обоснование иска.

Ответчик (истец по встречному иску) Бывальцева Е.А. о рассмотрении дела извещена путем направления sms-извещения на указанный ею в соответствующем ходатайстве номер телефона, о получении которого свидетельствует соответствующий отчет, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Кроме того, представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым полагает требования не подлежащими удовлетворению в заявленном размере. В обоснование указала, что Законом №353-Фз установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата, наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в 1 квартале 2019 года установлено Банком России в размере 850,429% годовых. Полная стоимость микрозайма по договору с ООО МФК «Займер» установлена 547,5% годовых и не может превышать в денежном выражении <данные изъяты> руб. Согласно договору займа были установлены и начислены проценты исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых и начислено за пользование займом за период с 22 февраля 2019 года по 29 октября 2020 года, то есть в размере, превышающем размер полной стоимости займа утвержденный Банком России на 1 квартал 2019 года в установленном порядке на данный период времени. Истцом заявлены размер требований, превышающее полную стоимость займа, определенное условиями договора и нормами закона. Законом №353-ФЗ и Законом №151-ФЗ не предусмотрено начисление процентов при просроченной задолженности. Истцом заявлено взыскание просроченных процентов в качестве ответственности нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий договора), при наличии неустойки, что нарушает ч.4 ст.395 ГК РФ и является двойной мерой ответственности за одно нарушение, что является недопустимым, так как нарушает принципы справедливости и разумности.

В соответствии ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные письменные доказательства, оценив приведенные сторонами в обоснование требований и возражений доводы, суд приходит к следующим выводам.

ООО МФК «Займер» является самостоятельно действующим юридическим лицом, сведения внесены в ЕГРЮЛ за ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций, адреса официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» <данные изъяты>, <данные изъяты>, что подтверждается находящимися в открытом доступе на сайте Банка России сведениями.

В обоснование требования суду представлен (приложен к письменным возражениям на встречное исковое заявление) договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, включающий в себя Индивидуальные условия, стороны которого – Займодавец ООО МФК «Займер» и Заемщик – Бывальцева Е.А. (ответчик). По условиям указанного договора;

заем предоставляется путем перечисления денежных средств (пункт 2 Индивидуальных условий);

сумма займа составляет 30 000 рублей 00 копеек (пункт 1 Индивидуальных условий);

заем предоставляется на срок 30 календарных дней (пункт 2 Индивидуальных условий);

за пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты в размере <данные изъяты>% за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами (<данные изъяты>% годовых из расчета <данные изъяты> календарных дней). Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет <данные изъяты> руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ (пункты 4,6 Индивидуальных условий);

погашение займа, процентов за пользование займом и неустойки может осуществляться путем списания (перечисления) денежных средств с банковской карты, добавленной Заемщиком в личном кабинете. Акцептуя Договор, Заемщик поручает Займодавцу, при наступлении срока возврата займа и начисленных процентов, направить в банк, в котором открыт счет банковской карты, запрос на списание денежных средств в погашение задолженности в соответствии с правилами платежных систем (пункт 8 Индивидуальных условий).

По смыслу ст.807 ГК РФ для того, чтобы квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения в качестве договора займа, необходимо установить факт передачи займодавцем заемщику денег (или других определенных родовыми признаками предметов) на условиях возвратности. В соответствии со п.2 ч.1 ст.161 ГК РФ договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Указанный договор содержит сведения о сторонах сделки: займодавец - ООО МФК «Займер», заемщик – Бывальцева Е.А. (ответчик) и о предмете сделки – передача на условиях возвратности сроком до ДД.ММ.ГГГГ суммы 30 000 рублей.

Договор займа является реальной сделкой, то есть считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Заимодавца: <данные изъяты> согласен и присоединяется к ним.

Договор займа подписан Заемщиком с использованием простой электронной подписи.

В силу пункта 2 Индивидуальных условий настоящий договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца.

Факт получения Бывальцевой Е.А. денежных средств в сумме 30 000 руб. посредством безналичного перечисления подтверждается представленной в материалы дела выпиской от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком не оспаривается.

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Бывальцевой Е.А. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ООО МФК «Займер» обратилось в суд в порядке искового производства.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

                В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

            В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ и пунктом 2 Индивидуальных условий проценты начисляются до дня возврата суммы займа. Сторонами в договоре займа согласовано, что за пользование займом заемщик уплачивает проценты по ставке <данные изъяты>% за каждый день пользования денежными средствами. Период пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у Заемщика. Следовательно, начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа. Соответственно, довод ответчика Бывальцевой Е.А. об отсутствии у займодавца (ООО МФК «Займер») права начислять проценты за пользование займом после истечения срока их пользования (ДД.ММ.ГГГГ) по требуемую дату (ДД.ММ.ГГГГ) не основан на законе и условиях заключенного сторонами договора займа, потому суд признает его необоснованным.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 02 июля 2010 года N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту «Закон №151-ФЗ» в редакции, действующей на дату заключения договора – 22.02.2019 года).

Согласно ч.2.1 ст.3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее по тексту «Закон №353-ФЗ», в редакции, действующей на момент заключения договора – 22.02.2019 года) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ).

В соответствии с ч.11 ст.6 Закона №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 850,429% годовых при их среднерыночном значении 637,822% годовых.

Согласно условиям заключенного между сторонами 22 февраля 2019 года договора займа полная стоимость займа установлена <данные изъяты>% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения, довод ответчика Бывальцевой Е.А. основан на ошибочном толковании закона и применении соответствующих положений.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Согласно ч.2,3 ст.12.1 Закона №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Заключенный сторонами договор займа содержит соответствующие условия перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора микрозайма.

Процентная ставка не превышает установленного законом предельного значения. Однако составленный истцом расчет процентов за пользование займом признать арифметически верным суд не может, исходя из следующего.

Сумма процентов за пользование займом за период с 22.02.2019 года по 23.03.2019 года (30 дней – период, на который предоставлена сумма займа) составляет 13 500,00 руб. =30 000*1,5%*30 дней.

При расчете процентов за пользование заемными средствами после окончания срока пользования займом нельзя исходить из размера процентов, установленного договором на период срока действия договора. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма, заключенных

на срок от 31 до 60 дней включительно, составляет 392,281%,

на срок от 61 до 180 дней включительно, составляет 317,348%,

на срок от 181 до 365 дней включительно, составляет 196,632%,

свыше 365 дней составляет 72,391%.

В связи с этим за период пользования заемными средствами с 24 марта 2019 года по 29 октября 2020 года размер процентов не может превышать вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в соответствующие периоды.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, из представленных истцом сведений следует уплата ответчиком в погашение займа:

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.

            Бремя представления доказательств исполнения принятых договором обязательств законом возложено на ответчика, о чем ей судом разъяснено определением о подготовке дела к судебному разбирательству. Доказательств внесения суммы оплаты более, указанной истцом, ответчиком не представлено.

            Расчет задолженности суд производит следующим образом.

суммазайма	период	кол-водней	%ставка (годовых)	сумма %	сумма оплаты	зачислено %/ остаток %	зачислено в осн.долг / остаток осн.долг
30 000,00	22.02.19-23.03.19	30	547,5	13 500,00	0	0 / 13 500,00	0
30 000,00	24.03.19-25.03.19	2	392,281	642,00	51,00	51,00 / 14 091	0
30 000,00	26.03.19-29.03.19	4	392,281	1 284,00	3 213,00	3 213 / 12 162	0
30 000,00	30.03.19-15.04.19	17	392,281	5 457,00	25 000	17 619 / 0	7 381 / 22 619
22 619,00	16.04.19-16.04.19	1	392,281	242,02	377,04	242,02 / 0	135,02 / 22 483,98
22 483,98	17.04.19-22.04.19	6	392,281	1 443,47	0	0 / 1 443,47	0 / 22 483,98
22 483,98	23.04.19-25.06.19	64	317,348	12 519,08	765,00	765,00 / 13 197,55	0
22 483,98	26.06.19-05.07.19	10	317,348	1 956,11	357,00	357 / 14 796,66	0
22 483,98	06.07.19-20.08.19	46	317,348	8 998,09	0	0 / 23 794,75	0
22 483,98	21.08.19-31.12.19	133	196,632	16 147,99	0	0 / 39 942,74	0
22 483,98	01.01.20-21.02.20	52	196,632	6 313,50	0	0 / 46 256,24	0
22 483,98	22.02.20-18.09.20	210	72,391	9 443,28	1 091,79	1 091,79 / 54 607,73	0
22 483,98	19.09.20-29.09.20	10	72,391	449,68	1,00	1,00 / 55 056,41	0
22 483,98	30.09.20-29.10.20	29	72,391	1 304,07	0	0 / 56 360,48	0

Исчисленная сумма процентов за пользование займом не превышает установленное законом предельное значение 75 000 руб. (30 000*2,5). С учетом изложенного суд полагает требование истца о взыскании задолженность по уплате основного долга в размере 22 483,98 рублей, по уплате процентов за пользование займом (с учетом ч.3 ст.196 ГПК РФ) - в размере 50 272 руб.

Разрешая заявленные Бывальцевой Е.А. встречные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 4 и 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса).

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Соответственно, займодавец (истец) вправе требовать уплаты процентов с определенной договором даты по день возврата займа, которые не отнесены законом к мерам гражданско-правовой ответственности, а являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. Исходя из условий заключенного сторонами договора, сумма займа была предоставлена заемщику Бывальцевой Е.А. в пользование сроком на 30 дней, то есть по 24 марта 2019 года включительно. Следовательно, с 25 марта 2019 года займодавец ООО МФК «Займер» вправе продолжать начислять проценты за пользование займом и одновременно требовать уплаты неустойки (пени). С учетом вышеприведенных положений, двойной ответственности заемщик не несет.

Неисполнение заемщиком принятого договором займа обязательства по уплате основного долга и процентов является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным договором займа стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от непогашенной части суммы основного долга, при этом с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты (пункт 12 Индивидуальных условий).

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Следовательно, установление договором займа неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от непогашенной части суммы основного долга соответствует вышеприведенных положениям закона, в связи с чем требование Бывальцевой Е.А. о признании указанного пункта договора недействительным по приведенным во встречном исковом заявлении основаниями не подлежит удовлетворению, что исключает удовлетворение производных требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа и понесенных судебных расходов.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 462,24 руб., верно рассчитанной в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ от заявленной к взысканию суммы. С учетом частичного удовлетворения исковых требований, в пользу истца подлежит взысканию 2 375,64 руб. Расчет государственной пошлины произведен путем решения пропорции: 72 755,98 руб. (взысканная сумма) / 75 408,00 руб. (заявленная истцом к взысканию сумма иска) = х / 2 462,24 руб. (сумма подлежащей уплате по правилам пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ государственной пошлины).

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности истца по вручению или направлению ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами понесенные истцом почтовые расходы на сумму 54,00 руб. о направлении искового заявления ответчику суд признает необходимыми и связанными с делом, в силу чего подлежащими возмещению ответчиком истцу в размере 52,10 руб. (72 755,98/75 408,00=х/54,00).

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к Бывальцевой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Бывальцевой Е.А. в пользу ООО МФК «Займер» 75 183 (семьдесят пять тысяч сто восемьдесят три) рубля 72 коп. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, из которых:

22 483,98 руб. основной долг,

50 272,00 руб. проценты за пользование займом за период с 22.02.2019 года по 29.10.2020 года.

2 375,64 руб. расходы по оплате государственной пошлины,

52,10 руб. почтовые расходы.

В удовлетворении встречных исковых требований Бывальцевой Е.А. к ООО МФК «Займер» о признании договора займа недействительным в части, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать полностью.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                      Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено 03 ноября 2021 года.

Судья                                               Т.В.Шалагина