Решение по делу № 2-2486/2018 от 24.04.2018

Дело № 2-2486/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Муськовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Муськовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица Муськова О.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор потребительского кредитования, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ей банковский счет (счет клиента) и предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении ответчица Муськова О.Н. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента и то, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать, получила на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора потребительского кредитования.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчицей полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев вышеуказанное заявление Муськовой О.Н., банк открыл ей счет клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты ответчицы Муськовой О.Н., изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Акцептировав оферту ответчицы Муськовой О.Н., банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет Муськовой О.Н. сумму предоставленного кредита в размере 93 870 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – <данные изъяты> дня, процентная ставка - <данные изъяты> % годовых; размер ежемесячного платежа 3 490 руб., последний платеж 3 749 руб. 29 коп.    

Согласно условиям кредитного договора, ответчица обязалась осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

Ответчица в нарушение условий договора платежи по оплате задолженности по договору потребительского кредита не производила.

В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 78 161 руб. 30 коп., направив в адрес ответчицы заключительное требование, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма ответчицей в указанный срок не была оплачена.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчицей не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности (с учетом плат за просрочку очередных платежей) 78 161 руб. 30 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчицы Муськовой О.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 161 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 545 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, согласно поступившему заявлению от ДД.ММ.ГГГГ просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчица Муськова О.Н. своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчица Муськова О.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 93 870 руб. путем зачисления суммы кредита на счет №.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения (оферты) о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на нее счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того своей подписью от ДД.ММ.ГГГГ под заявлением, Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», ответчица подтвердила получение на руки одной копии заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», а также графика платежей.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчицей полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

График платежей содержит информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчицей были приняты.

Банк открыл ответчице Муськовой О.Н. счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчицы, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчицей кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены: сумма кредита – 93 870 руб., размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % годовых; срок кредита – <данные изъяты> дня, размер ежемесячного платежа - 3 490 руб., последний платеж - 3 749 руб. 29 коп., дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту ответчицы банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчице кредит, путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 93 870 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2 Условий).

Сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую данному платежу дату, установленную в графике платежей (п. 4.3.1 Условий).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что за пользование кредитом ответчица должны уплачивать банку проценты по ставке, указанной в графе «Размер процентной ставки по кредиту» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, начисляемые банком с даты, следующей за датой предоставления кредита в порядке, определенном в Условиях.

Согласно п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчица исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Истцом направлялось ответчице заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате суммы задолженности в размере 78 161 руб. 30 коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без ответа.

Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере 78 161 руб. 30 коп.

Расчет задолженности истцом представлен (л.д. 6), проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора ответчица Муськова О.Н. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 78 161 руб. 30 коп.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчицы подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 545 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Муськовой О.Н. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 161 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 545 руб.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.