Решение по делу № 2-649/2024 (2-6012/2023;) от 13.12.2023

Дело № 2-649/2024

УИД: 51RS0001-01-2023-006000-89

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Зиминой Ю.С.

при секретаре Окатовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» Новак Д.В. №У-23-116505/5010-003 от 27.11.2023,

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 27.11.2023 №У-23-116505/5010-003.

В обоснование заявленных требований указано, что 27.11.2023 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования принято решение об удовлетворении требований потребителя Азарова В.В. о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 148 219 рублей 44 копейки.

САО «ВСК» не согласилось с указанным решением, указав, что 07.07.2022 от Азарова В.В. в САО «ВСК» поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

11.07.2022 САО «ВСК» организовало осмотр поврежденного автомобиля, о чем составлен акт осмотра №.

По инициативе САО «ВСК» экспертом ООО «АВС-Экспертиза» составлено экспертное заключение от 11.07.2022 №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Азарова В.В. без учета износа составляет 117 504 рубля, с учетом износа – 74 135 рублей.

21.07.2022 САО «ВСК» осуществило Азарову В.В. выплату страхового возмещения в размере 74 135 рублей, что подтверждается платежным поручением № 221497.

26.07.2022 от Азарова В.В. в САО «ВСК» поступила претензия, содержащая требование произвести доплату страхового возмещения по договору ОСАГО (РПО №).

По инициативе САО «ВСК» экспертом ООО «АВС-Экспертиза» составлено экспертное заключение от 15.08.2022, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Азарова В.В. без учета износа составляет 119 238 рублей, с учетом износа – 75 769 рублей.

22.08.2022 САО «ВСК» осуществило Азарову В.В. доплату страхового возмещения в размере 1 634 рубля, что подтверждается платежным поручением № 255645.

10.09.2022 Азаров В.В., посчитав свои права нарушенными, обратился к финансовому уполномоченному с обращением №У-22-104511 с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения без учета износа по договору ОСАГО.

19.09.2022 финансовым уполномоченным вынесено решение №У-22-104511/8020-003 о прекращении рассмотрения обращения.

Азаров В.В. обратился к мировому судье судебного участка №1 Октябрьского судебного округа г. Мурманска с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения.

17.01.2023 решением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного округа г. Мурманска по гражданскому делу № 2-58/2023 исковые требования Азарова В.В. удовлетворены частично, с САО «ВСК» в пользу Азарова В.В. было взыскано страховое возмещение в размере 43 469 рублей, штраф в размере 10 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 672 рубля 11 копеек.

06.04.2023 апелляционным определением Октябрьского районного суда г. Мурманска решение мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного округа г. Мурманска от 17.01.2023 по гражданскому делу № 2-58/2023 оставлено без изменений.

10.10.2023 САО «ВСК» исполнило решение суда, выплатив Азарову В.В. страховое возмещение в размере 75 141 рубль 11 копеек, что подтверждается платежным поручением № 364559.

06.10.2023 от Азарова В.В. в САО «ВСК» поступила претензия, содержащая требование произвести выплату неустойки.

20.10.2023 САО «ВСК» произвело Азарову В.В. выплату неустойки в размере 43 469 рублей, что подтверждается платежным поручением № 377210.

Полагает, что решение финансового уполномоченного неправомерно, поскольку в пользу потребителя взыскана сумма неустойки в размере, не отвечающем принципу справедливости, неустойка является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Просит суд отменить решение финансового уполномоченного от 27.11.2023 №У-23-116505/5010-003, в случае отказа в удовлетворении требования, об отмене решения финансового уполномоченного ходатайствовал о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер неустойки до разумных пределов, а также распределить судебные расходы САО «ВСК» по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 6 000 рублей.

Представитель заявителя Маштакова В.В. в судебном заседании на удовлетворении заявления настаивала по приведенным в нем доводам и основаниям. Указала, что финансовый уполномоченный не наделен правом взыскивать неустойку, поскольку им не исполнена обязанность, установленная Конституционным судом РФ, по соблюдению баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Просит признать, что санкции в размере 191 688 рублей 44 копейки за просрочку выплаты в размере 43 469 рублей не могут быть признаны разумными и соответствующими действительным неблагоприятным последствиям от просрочки, не могут свидетельствовать о балансе между примененной мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба потребителя. Приводила доводы о том, что САО «ВСК» на претензионной стадии добровольно выплатила Азарову В.В. неустойку в размере 43 469 рублей, но финансовый уполномоченный определил к взысканию дополнительно за иной период неустойку в размере 148 219 рублей 44 копейки. Пояснила, что потерпевший обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании сумм страхового возмещения спустя три месяца со дня, когда узнал или должен был узнать о нарушенном праве, чем существенно увеличил период просрочки. Полагала, что исполнение обжалуемого решения финансового уполномоченного в части взысканной им суммы неустойки приведет к получению потерпевшим необоснованной выгоды. Просила изменить решение финансового уполномоченного, снизив размер неустойки.

Представитель службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные пояснения, в которых выразил несогласие с заявленными требованиями, поскольку они основаны на неверном толковании заявителем закона. Полномочия финансового уполномоченного по рассмотрению предусмотрены частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3). Вместе с тем указал, что полномочия по применению статьи 333 Гражданского кодекса РФ при рассмотрении обращений граждан к финансовому уполномоченному законом не предоставлены.

Заинтересованное лицо Азаров В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель заинтересованного лица Азарова В.В. –Ревенко И.А. в судебном заседании выразил несогласие с заявленными требованиями, указав, что оснований для снижения размера взысканной оспариваемым решением финансового уполномоченного неустойки не имеется, поскольку заявителем не доказан факт явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения им обязательства в отношении потребителя. Просил в удовлетворении заявления отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №2-58/2023 о взыскании страхового возмещения, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу части 3 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд или заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-Ф3 в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что Азаров В.В. является собственником автомобиля марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №.

ДД.ММ.ГГГГ в район дома № по ул. <адрес> в г. Мурманске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, под управлением Азарова В.В. и автомобиля марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, под управлением Плаксина В.С.

Виновным в ДТП был признан водитель Плаксин В.С., управлявший транспортным средством марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №.

В результате ДТП транспортному средству марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, причинены технические повреждения.

04.07.2022 в адрес ответчика направлено заявление о наступлении страхового случая, однако, направление на ремонт выдано не было, вместе с тем, 21.07.2022 произведена выплата страхового возмещения в размере 74 135 рублей.

26.07.2022 в страховую компанию направлено требование о доплате страхового возмещения без учета износа, которая удовлетворена частично, САО «ВСК» осуществлена доплата в размере 1 634 рубля. Решением финансового уполномоченного от 19.09.2022 рассмотрение по обращению истца прекращено.

10.10.2022 Азаров В.В. обратился к мировому судье судебного участка №1 Октябрьского судебного округа г. Мурманска с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения.

17.01.2023 решением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного округа г. Мурманска по гражданскому делу № 2-58/2023 исковые требования Азарова В.В. удовлетворены частично, с САО «ВСК» в пользу Азарова В.В. было взыскано страховое возмещение в размере 43 469 рублей, штраф в размере 10 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 672 рубля 11 копеек.

06.04.2023 апелляционным определением Октябрьского районного суда г. Мурманска решение мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного округа г. Мурманска от 17.01.2023 по гражданскому делу № 2-58/2023 оставлено без изменений.

Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 24.04.2020, с изм. от 25.05.2020) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с требованиями пунктом 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

06.10.2023 от Азарова В.В. в САО «ВСК» поступила претензия с требованием произвести выплату неустойки.

10.10.2023 САО «ВСК» исполнило решение суда, выплатив Азарову В.В. страховое возмещение в размере 75 141 рубль 11 копеек, что подтверждается платежным поручением № 364559.

20.10.2023 САО «ВСК» произвело Азарову В.В. выплату неустойки в размере 43 469 рублей, что подтверждается платежным поручением № 377210.

08.11.2023 Азарова В.В. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с САО «ВСК» неустойки по договору ОСАГО.

27.11.2023 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования принято решение об удовлетворении требований потребителя Азарова В.В. о взыскании с САО «ВСК» неустойки в размере 148 219 рублей 44 копейки.

Финансовым уполномоченных в ходе рассмотрения обращения Азарова В.В. о взыскании с САО «ВСК» суммы неустойки установлено, что Азаров В.В. с заявлением о выплате страхового возмещения обратилась в финансовую организацию 07.07.2022. Таким образом, датой окончания срока рассмотрения заявления Азарова В.В. о выплате страхового возмещения и осуществления страхового возмещения являлось 27.07.2022, а неустойка подлежит исчислению с 28.07.2022.

Решение финансового уполномоченного исполнено САО «ВСК» 21.07.2022, то есть без нарушения срока выплаты.

22.08.2022 САО «ВСК» произвело доплату страхового возмещения в размере 1 634 рубля, то есть, с нарушением срока, установленным Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-Ф3.

Соответственно, размер неустойки, подлежащий выплате Азарову В.В. за период с 28.07.2022 по 22.08.2022, составляет 424 рубля 84 копейки (1 634 рубля х 26 календарных дней х 1%).

Решение мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района г. Мурманска от 17.01.2023 исполнено САО «ВСК» 10.10.2023, то есть, с нарушением срока, установленным Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-Ф3.

Соответственно, размер неустойки, подлежащий выплате Азарову В.В. за период с 28.07.2022 по 10.10.2023, составляет 191 688 рублей 44 копейки (43 469 рублей х 440 календарных дней х 1%).

Общий размер неустойки составляет 191 688 рублей 44 копейки

20.10.2023 САО «ВСК» осуществила выплату неустойки в пользу Азарова В.В. в размере 43 469 рублей, что подтверждается платежным поручением №377210, в связи с чем решением финансового уполномоченного от 27.11.2023 с САО «ВСК» в пользу Азарова В.В. взыскана неустойка в размере 148 219 рублей 44 копейки.

Учитывая установленные обстоятельства, суд не находит оснований для отмены решения финансового уполномоченного, поскольку оно вынесено в соответствии с нормами действующего законодательства, мотивированно и обоснованно.

В оспариваемом решении правильно определен период взыскания неустойки, сумма на которую подлежит начислению неустойка, пределы размера взыскиваемой неустойки с учетом ранее взысканных и выплаченных в счет неустойки сумм.

Вместе с тем, разрешая заявление САО «ВСК» о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ к размеру взыскиваемой неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя истца о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.

Определяя размер неустойки, учитывая грубое нарушение страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения в необходимом размере 119 238 рублей, длительную необоснованную просрочку исполнения обязательств, отсутствие какого-либо обоснования нарушения срока как первичной выплаты, так и исполнения решения суда на сумму 43 469 рублей, принимая во внимание период просрочки более 400 дней, соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая альтернативный расчет для определения соразмерности размера неустойки по ст. 395 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с САО «ВСК» сумму неустойки до 100 000 рублей, изменив решение в указанной части.

Определенный судом размер законной неустойки, подлежащей взысканию на основании решения финансового уполномоченного в пользу гражданина-потерпевшего, не нарушает ограничений по минимальному размеру ответственности страховщика за неисполнение денежного обязательства, установленных пунктами 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Доводы САО «ВСК» о том, что финансовый уполномоченный не принял во внимание факт, что истец обратился с претензией о выплате страхового возмещения спустя три месяца со дня, когда узнал или должен был узнать о нарушенном праве, чем существенно увеличил срок просрочки суд находит не обоснованными, поскольку единственным основанием для прекращения начисления неустойки является исключительно исполнение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме. То обстоятельство, что потребитель заявил требование спустя несколько месяцев, но в пределах сроков исковой давности, само по себе не является злоупотреблением правом с его стороны, учитывая факт того, что финансовая организация несет риски, связанные с несвоевременной выплатой страхового возмещения и именно от ее поведения у потребителя возникает в том числе право на предъявление требования о взыскании неустойки.

Поскольку неустойка правомерно взыскана финансовым уполномоченным, а ее размер снижен только судом, то есть требования заявителя не удовлетворены, а изменен порядок и способ исполнения решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, расходы по оплате государственной пошлины относятся на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление страхового акционерного общества «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 27.11.2023 №23-116505/5010-003 – удовлетворить частично.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Новак Д.В. от 27.11.2023 №23-116505/5010-003 изменить в части взыскания неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, взыскав с САО «ВСК» (ИНН 7710026574) в пользу Азарова Владислава Валентиновича, 04.08.1990 года рождения (паспорт 47 10 277802) неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в сумме 100 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд, через Октябрьский районный суд г. Мурманска, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий     Ю.С. Зимина