Решение по делу № 2-1954/2024 от 06.09.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Диденко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1954/2024 по иску ООО « ПКО «Феникс» к Дихтер О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Жигулевский городской суд <адрес> с иском к Дихтер О.А., требуя взыскать с ответчика образовавшуюся в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Промсвязьбанк», в размере 60 969 руб. 33 коп., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 029 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между и ПАО «Промсвязьбанк» и Дихтер О.А. был заключен кредитный договор №-Р-387881. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 142 908 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору №-Р-387881 истцу - ООО «ПКО «Феникс», что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляемые требования ко взысканию составляют 60 969 руб. 33 коп. и образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 424 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта оферты. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

Поскольку в настоящее время права требования по кредитному договору №-Р-387881 принадлежат ООО «ПКО «Феникс», истец просит взыскать с Дихтер О.А. задолженность по указанному кредитному договору за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 60 969 руб. 33 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 029 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Промсвязьбанк».

Представитель истца – ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Дихтер О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом – судебной повесткой, врученной ей лично ДД.ММ.ГГГГ В представленных суду письменных возражениях на исковое заявление заявила о применении к требованиям иска последствий пропуска срока исковой давности, а также просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица – ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Дихтер О.А. в офертно-акцептном порядке был заключен договор о выпуске карты №-Р-387881 (тип карты – Суперкарта) с лимитом овердрафта 40 000 рублей под 34,9% годовых, неотъемлемыми частями которого являются: анкета-заявление на выпуск международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Правила выпуска и обслуживания международных банковских карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк».

Факт выдачи ПАО «Промсвязьбанк» и получения и активации ответчиком кредитной карты подтверждается выпиской по номеру договора №-Р-387881 и ответчиком не оспаривается. Последний платеж в размере 89 руб. 81 коп. был осуществлен ответчиком в январе 2015 года, данная сумма зачислена в счет погашения задолженности по основному долгу. Вместе с тем исходя из выписки следует, что в мае 2020 года, ответчиком был внесен платеж в размере 456 руб. 42 коп., данная сумма была направлена в счет погашения просроченных процентов за кредит.

В соответствии с пунктом 1.3 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» договор считается заключенным с момента получения банком от клиента подписанного заявления в двух экземплярах при условии предоставления клиентом документов, подтверждающих сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.2.1 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского облуживания заключение договора о выпуске карты осуществляется путем акцепта банком (открытия счета) оферты клиента (поданной в Банк Анкеты-Заявления). Предоставлением в Банк Анкеты-Заявления Клиент присоединяется к Правилам по банковским картам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях срочности, платности, и возвратности в переделах лимита овердрафта для проведения любых операций по счету, проведение которых не ограничено Правилами по банковским картам, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на счете для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер штрафов и иные стоимостные величины устанавливаются банком в тарифах. Проценты начисляются банком из расчёта соответствующей процентной ставки и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно) (пункт 3.10 Правил).

Клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платёжного периода, но не позднее 2 календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.13 Правил по банковским картам (пункт 5.5 Правил).

В соответствии с пунктом 13.2.2 Правил Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора о выпуске карты в части осуществления операций и ведения счета клиента в случае отсутствия в течение двух лет, если иной срок не установлен по требованию (поручению) Клиента, денежных средств на счете, операций по этому счету. Договор о выпуске карты считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком клиенту соответствующего уведомления, если в течении данного срока на счет не поступили денежные средства.

В соответствии с пунктом 6.1 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случаях, предусмотренных в пункте 6.1 Правил кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании (пункт 6.2 Правил). †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† &#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;В соответствии с Тарифами на выпуск и обслуживание международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» «Суперкарта» для физических лиц размер минимального платежа составляет 5 % от суммы основного долга на последний день оВ соответствии с Тарифами на выпуск и обслуживание международных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» «Суперкарта» для физических лиц размер минимального платежа составляет 5 % от суммы основного долга на последний день отчетного месяца, платежный период - 25 календарных дней, штраф за наступление просрочки составляет 650 рублей, за длительность просрочки – 0,3% от суммы просроченной задолженности.

Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако, обязательства по договору в полном объеме не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» «Цедент» обязуется передать за плату ООО «Феникс» «Цессионарий» права требования по договорам в порядке, предусмотренном договором. Общий размер задолженности по Правам требования на ДД.ММ.ГГГГ составляет 343 986 773 руб. 15 коп..

В перечне передаваемых Цедентом прав требования к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указаны обязательства Дихтер О.А. по кредитному договору №-Р-387881 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 142 505 руб. 43 коп..

Договор уступки прав требования в судебном порядке не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.Из представленной истцом справки о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности Дихтер О.А. по кредитному договору №-Р-387881 составляет 60 969 руб. 33 коп. - проценты.

Вместе с тем, расчета задолженности на указанную выше сумму истцом в суд не представлено, из текста искового заявления усматривается, что к взысканию заявлена задолженность по процентам в размере 60 969 руб. 33 коп. за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №-Р-387881 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ПАО «Промсвязьбанк», задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла 142 908 руб. 26 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 38 299 руб. 59 коп., проценты в размере 104 332 руб. 67 коп., штрафы в размере 276 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Дихтер О.А. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Копия данного заявления ответчика направлена в адрес истца и получена им.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 197 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195,HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C62EA4A4F6CBA467D1CAA717243CE899970EB0E2E2C2078B7EB96896DBD885170E26№"198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разъясняя порядок применения указанных норм Верховный Суд РФ в п.п. 25, 20-22 Постановления Пленума № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.п. 24-25 Постановления).

Истцом в рамках настоящего дела заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 60 969 руб. 33 коп..

Из предоставленной в дело выписки по договору кредитной линии №-Р-387881 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности ответчика по договору составляет 142 908 руб. 26 коп. и образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – последняя дата выдачи кредита + 25 календарных дней (платежный период)). Доказательств внесения ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суммы в размере 456 руб. 42 коп., направленных в счет погашения просроченных процентов за кредит, материалы дела не содержат. Доказательств признания долга ответчиком истец, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не предъявил, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, а его окончание приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Вместе с тем, исходя из размера минимального платежа (не менее 5%, или в денежном выражении 3 048 руб. 46 коп. (60 969 руб. 33 коп. х 5%:100) задолженность по процентам по договору ответчица должна была погасить за 20 месяцев (60 969 руб. 33 коп.: 3 048 руб. 46 коп.), то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности исчислялся бы с ДД.ММ.ГГГГ, а истек – ДД.ММ.ГГГГ.

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока для обращения с данным иском истцом не заявлялось, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности в суд не представлено.

Настоящий иск в суд ООО «ПКО «Феникс» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ

До предъявления требований в порядке искового производства ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Дихтер О.А. задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а заявление о вынесении судебного приказа предъявлено ООО «Феникс» в октябре 2023 года, за пределами срока исковой давности, продление срока по правилам пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемом споре не применимо.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

Так как в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказано, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «ПКО «Феникс» (ИНН №) в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Дихтер О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 3610 №) о взыскании образовавшейся в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженности по кредитному договору №-Р-387881 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 969 руб. 33 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                      Н.Ю. Семенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2024 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                      Н.Ю. Семенова