Решение по делу № 2-1213/2022 от 22.06.2022

Дело № 2-1213/22

УИД 12RS0001-01-2022-001716-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волжск 22 августа 2022 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Тукмановой Л.И., при секретаре судебного заседания Шалаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Чаадаевой М. М. о взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество должника,

Установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 19 декабря 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Чаадаевой М.М. заключен кредитный договор № в соответствии со ст.820 ГК РФ в письменной форме. По условиям кредитного договора и в соответствии со ст.819 ГК РФ Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 559 200 рублей, на срок до 19 декабря 2033 года (дата окончательного возврата кредита), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,5 % годовых согласно графика погашения кредита.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщикам открыт ссудный счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской с лицевого счета №.

Ответчиком не исполнено обязательство по возврату кредита, процентов за его пользование.

АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала просит суд взыскать с Чаадаевой М. М. задолженность по кредитному договору № от 19.12.2018 в размере 532290,74 рублей, в том числе: основной долг – 505420,53 рублей, проценты за пользование кредитом – 26870,21 рублей за период с 01 декабря 2021 года по 11 мая 2022 года. А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14523 рубля, и расходы по оплате услуг оценщика в размере 1388,89 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-х комнатную квартиру, общей площадью 33,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 760800 рублей.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, в ходатайстве направленном в адрес суда просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Чаадаева М.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено, что 19 декабря 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Чаадаевой М.М. заключен кредитный договор № в соответствии со ст.820 ГК РФ в письменной форме. По условиям кредитного договора и в соответствии со ст.819 ГК РФ Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 559 200 рублей, на срок до 19 декабря 2033 года (дата окончательного возврата кредита), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,5 % годовых согласно графика погашения кредита.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщикам открыт ссудный счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской с лицевого счета №.

Согласно п.3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления на счет 40№.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика (банковский ордер, платежное поручение).

Обязательства, взятые на себя Банком согласно условиям кредитного договора, выполнены. Банком были перечислены ответчику 559200 рублей на счет № и получены последним 19 декабря 2018 года, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с п.4.1, п. 4.2.1 кредитного договора ответчик взял на себя обязательства осуществлять погашение кредита равными долями ежемесячно и производить уплату процентов за пользование кредитов, в соответствии с установленным графиком платежей, который является приложением к кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора № срок окончательного погашения кредита установлен до 19 декабря 2033 года. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

Исходя из вышеизложенного, на основании исследованных в судебном заседании доказательств, установлено, что ответчиком по настоящее время обязательства по выполнению условий кредитного договора, перед истцом по погашению кредита в полном объеме не исполнены, им допущена просрочка ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, прекращена уплата основного долга. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из выписки из ЕГРН от 16.05.2022 № следует, что квартира по адресу: РМЭ, <адрес>, площадью 33,9 кв.м, кадастровый № принадлежит Чаадаевой М.М., имеется ограничение объекта недвижимости – залог в силу закона, зарегистрированный 24.12.2018 до 19.12.2033.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке, составленного ООО «БЮРО ПО ОЦЕНКЕ ИМУЩЕСТВА»: рыночная стоимость предмета залога: на <адрес>, площадью 33,9 кв.м. по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, кадастровый №, составляет 951000 рублей. (л.д.45-57)

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом того, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в пользу банка, в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 760800 руб. Иных оценок и возражений относительно стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обстоятельства не исполнения обязательств по кредитному договору, в частности нарушение заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, дает право истцу в силу п.4.7 кредитного договора без обеспечения и положений статьи 811 ГК РФ на предъявление требований к досрочному погашению всей суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 532290,74рублей.

Расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств обратного и своих расчетов ответчиком суду не представлено.

Имеющееся в деле требование от 24.03.2022г., адресованное заемщику, свидетельствуют о намерении истца разрешить спор в досудебном порядке, который предусмотрен кредитным договором. (л.д.39)

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 14 523 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 15.06.2022 года. (л.д.12)

За определение рыночной стоимости недвижимого имущества – квартиры истцом уплачено 1388,89 руб., что подтверждается платежным поручением № от 08.06.2022.

Поэтому с ответчика, на основании ст.98 ГПК РФ, следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 14 523 рублей и расходы на определение рыночной стоимости квартиры - 1388,89 руб.

Суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Чаадаевой М. М. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» в лице Марийского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 19.12.2018 в размере 532290,74 рублей, в том числе: основной долг – 505420,53 рублей, проценты за пользование кредитом – 26870,21 рублей за период с 01 декабря 2021 года по 11 мая 2022 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью 33,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 760800 рублей.

Взыскать с Чаадаевой М. М. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» в лице Марийского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 14523 рубля, расходы на определение рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1388,89 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Тукманова Л.И.

В окончательной форме решение принято 29 августа 2022 года.