Решение по делу № 2-2539/2020 от 09.06.2020

Дело № 2-2539/2020 28 сентября 2020 года

78RS0017-01-2020-002751-20

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Мазневой Т.А.,

При секретаре Коробцовой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Савельевой Я.В. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Савельевой Я.В. о взыскании кредитной задолженности, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 в размере 231780 рублей 02 копейки; проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 20.03.2020 до даты тактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5517 рублей 80 копеек; задолженность по кредитному договору № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 в размере 563540 рублей 43 копейки; проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 20.03.2020 до даты тактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8835 рублей 40 копеек и в обоснование иска указал, что ответчица допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, поскольку своевременно не вносила платежи в счет погашения кредита.

Истец в судебное заседание не явился, дело просил рассматривать в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства по последнему известному месту жительства, судебные повестки не были вручены по причине истечения срока хранения писем на почтовом отделении. Подобное поведение ответчика суд расценивает как отказ от получения судебных извещений, направленный на затягивание рассмотрения дела по существу.

Суд, определив рассматривать дело в отсутствие ответчика в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, изучив все собранные по делу доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 29.09.2017 между АО «ЮниКредит Банк» к Савельевой Я.В. был заключен договор о предоставлении кредита № 02195171RURPROC101, по условиям которого кредитор предоставляет заёмщику кредит в сумме 200000 рублей с условием уплаты 28,9 % годовых сроком до 30.11.2021, путем присоединения к «Индивидуальным условиям договора потребительского кредита» и «Общим условиями договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк» и подписания заявления на получение кредитной банковской карты.

Во исполнение условий кредитного договора банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства.

Как указывает истец, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользованием заемными средствами, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно пункта 6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» установлено, что задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 (двадцать пятого) числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 (пять) процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита (Основной долг), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца. Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25-го числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств.

Согласно пункта 3 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» процентная ставка составляет 28,9 % годовых.

Согласно пункта 12 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Согласно разделе 8 «Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банк» в случае неуплаты клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплатит банку неустойку, а именно: штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту; пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении - в соответствии с тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно, при этом подтверждением факта нарушения и факта устранения нарушения служат записи банка по учету задолженности и никаких специальных извещений банком клиента не требуется.

По соглашениям о лимите, заключенным с 1 июля 2014 года, размер неустойки указан в индивидуальных условиях.

В случае возникновения несанкционированного перерасхода клиент уплачивает банку сумму несанкционированного перерасхода, а также уплачивает неустойку в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении - в соответствии с тарифами кредитных карт, которая начисляется за каждый день наличия несанкционированного перерасхода.

Стороны договариваются, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер неустоек, предусмотренных и указанных в п.8.1, и п.8.2., при этом банк извещает клиента о новом размере неустойки путем размещения банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах банка, на WEB-странице банка в сети Интернет по адресу: www.unicreditbank.ru и/или путем направления клиенту этой информации одновременно со сведениями. Новый размер неустойки становится обязательным для клиента с момента принятия банком соответствующего решения.

Пункт 8.3. не применяется к соглашениям о лимите, заключенным после 01 июля 2014г.

Суммы неустоек, указанных в п.8.1, и п.8.2, настоящих общих условий списываются банком с карточного счета без дополнительных инструкций и согласия клиента.

Банк может по своему усмотрению не взимать штраф, неустойку, пени и/или прекратить начисление пени/неустойки, уведомив об этом клиента.

Судом установлено, что задолженность Савельевой Я.В. по кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 по состоянию на 28.04.2020 составляет 231780 рублей 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 200000 рублей; просроченные проценты – 25764 рубля 53 копейки; пени за просроченные проценты и ссуду – 1273 рубля 39 копеек; непогашенный оверлимит – 3859 рублей 11 копеек; неустойка на оверлимит – 882 рубля 99 копеек, доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, был проверен судом, является правильным, и не был оспорен ответчиком (л.д. 14-16).

26.03.2020 АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 (л.д. 13), однако до настоящего момента требование не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме этого, 26.10.2018 между АО «ЮниКредит Банк» к Савельевой Я.В. был заключен договор о предоставлении кредита № 02195171RURRC10001, по условиям которого кредитор предоставляет заёмщику кредит в сумме 609756 рублей с условием уплаты 14,9 % годовых сроком до 10.10.2024, путем присоединения к «Индивидуальным условиям договора потребительского кредита» и «Общим условиями договора потребительского кредита на текущие расходы» и подписания заявления на получение кредитной банковской карты.

Во исполнение условий кредитного договора банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства.

Как указывает истец, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользованием заемными средствами, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно пункта 6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» установлено, что погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 10 день каждого месяца начиная с даты погашения, приходящийся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер платежа равен 12861 рубль. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, оставшейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита.

Согласно пункта 3 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» процентная ставка составляет 14,90 % годовых.

В соответствии с разделом 2.6 «Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы» в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в строке 12 Индивидуальных условий. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату фактической выплаты включительно.

Согласно пункта 12 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что задолженность Савельевой Я.В. по кредитному договору № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 по состоянию на 18.05.2020 составляет 563540 рублей 43 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 527570 рублей 16 копеек; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 27842 рубля 78 копеек; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6323 рубля 87 копеек; штрафные проценты – 1803 рубля 62 копейки, доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, был проверен судом, является правильным, и не был оспорен ответчиком (л.д. 28-29).

26.03.2020 АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 (л.д. 26), однако до настоящего момента требование не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия, в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены сторонами в материалы дела.

Каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возможных возражений, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что Савельевой Я.В. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам и банк вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредитов с причитающимися процентами, в связи с вышеизложенном, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 в сумме 231780 рублей 02 копейки и по кредитному договору №02195171RURRC10001 от 26.10.2018 в сумме 563540 рублей 43 копейки.

С учетом положений ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитным договорам № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 и № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 с 20.03.2020 до даты фактического исполнения решения суда по ставке кредитных договоров на сумму основного долга подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика государственную пошлину за обращение в суд по кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 в сумме 5517 рублей 80 копеек и государственную пошлину за обращение в суд по кредитному договору № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 в размере 8835 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Савельевой Я.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 в сумме 231780 рублей 02 копейки (из которых просроченная ссуда (основной долг) – 200000 рублей, просроченные проценты – 25764 рубля 53 копейки; пени за просроченные проценты и ссуду – 1273 рубля 39 копеек; непогашенный оверлимит – 3859 рублей 11 копеек; неустойка на оверлимит – 882 рубля 99 копеек); расходы по оплате госпошлины в сумме 5517 рублей 80 копеек.

По кредитному договору № 02195171RURPROC101 от 29.09.2017 взыскать с Савельевой Я.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму основного долга в размере 200000 рублей с 20.03.2020 до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по ставке 28,90 % годовых.

Взыскать с Савельевой Я.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 в сумме 563540 рублей 43 копейки (из которых просроченная задолженность по основному долгу – 527570 рублей 16 копеек; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 27842 рубля 78 копеек; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 6323 рубля 87 копеек; штрафные проценты – 1803 рубля 62 копейки); расходы по оплате госпошлины в сумме 8835 рублей 40 копеек.

По кредитному договору № 02195171RURRC10001 от 26.10.2018 взыскать с Савельевой Я.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму основного долга в размере 563540 рублей 43 копейки с 20.03.2020 до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по ставке 14,90 % годовых.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца посредством подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2020 года