Решение по делу № 2-120/2023 (2-741/2022;) от 15.12.2022

Дело №2-120/2023 (2-741/2022)

Поступило 15.12.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года                                 р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Колокольниковой О.М.,

при секретаре Гавронине В.В.,

с участием ответчика Шипилова В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шипилову Виталию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 115840 рублей, в том числе 100000 рублей – сумма к выплате, 15840 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115840 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 100000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика. Во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15840 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заёмщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения задолженности по кредиту.

Согласно заявления о предоставлении кредита, заёмщиком получены индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения по кредиту, в котором содержится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием: общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, а также с иными лицами, указанными в договоре.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с разделом 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно п.1.2 раздела 2 Общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакет», а так же согласился на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно п.4 раздела 3 Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.

Банком свои обязательства исполнены в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком принятых на себя обязательств, по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил в адрес заёмщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68815 рублей 96 копеек, что является убытками банка.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банком устанавливается ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шипилова В.С. по кредитному договору составила 193189 рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга – 108023 рубля 22 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 15346 рублей 91 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68815 рублей 96 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 887 рублей 12 копеек, сумма комиссий за направление извещений 116 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193189 рублей 21 копейка, из которых: сумма основного долга – 108023 рубля 22 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 15346 рублей 91 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68815 рублей 96 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 887 рублей 12 копеек, сумма комиссий за направление извещений 116 рублей, и государственную пошлину в порядке возврата в размере 5063 рубля 78 копеек.

Определением Краснозерского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено заявление истца об обеспечении иска в виде наложения ареста на имущество принадлежащее Шипилову Виталию Сергеевичу, находящееся у него или других лиц, в пределах суммы иска, на общую сумму 193189 рублей 21 копейка.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шипилов В.С., в судебном заседании заявленные истцом требования признал в полном объёме, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, что не противоречит ст.167 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шипиловым Виталием Сергеевичем заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ, включающим в себя: индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.13-15), график погашения кредитов по карте от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), общие условия договора (л.д.26-31).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям заключенного договора банк предоставил Шипилову В.С. денежные средства в размере 115840 рублей, под 49,90% годовых, на срок 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 115840 рублей на счет ответчика № в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-24). Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик был ознакомлен и согласен с условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.15).

Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из заявления о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с п.1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1); процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.4 настоящего раздела Общих условий списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту (п.1.1.). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится Банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6313 рублей 32 копейки. В период действия договора заёмщиком была подключена дополнительная услуга, в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс, стоимость которой составила 29 рублей ежемесячно. Ответчик согласился на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакет», что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита. Сведения о стоимости данной услуги (29 рублей ежемесячно) так же доведены до заёмщика в составе кредитного договора до момента его заключения.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в размере 193211 рублей 12 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.41). Требование о полном досрочном погашении долга оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разделом III общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п.1). Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежат исполнению Клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде (п.4).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита истцом устанавливается ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно расчету задолженности (л.д.33-36) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Шипилова В.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 193189 рублей 21 копейка, из которых:

- сумма основного долга – 108023 рубля 22 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом – 15346 рублей 91 копейка;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 887 рублей 12 копеек;

-убытки Банка (неоплаченный проценты после выставления требования) – 68815 рублей 96 копеек;

- комиссии за предоставление извещений 116 рублей.

Указанный расчет судом проверен, является математически верным, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Разрешая требование истца о взыскании убытков, составляющих неоплаченные проценты после выставления требования, суд исходит из следующего.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что он произведен с учетом процентов, срок уплаты которых еще не наступил (неоплаченные проценты).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с условиями договора банк вправе взыскать с заёмщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, по мнению суда, является основанием для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Шипиловым В.С. в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме не представлено.

В соответствии со ст.ст.39, 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что признание иска в рамках настоящего дела не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи с этим суд приходит к выводу о возможности принятия признания иска.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Суд, принимает признание иска ответчиком и считает возможным вынести решение при признании иска, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5063 рубля 78 копеек, что подтверждается: платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Согласно абз.2 п.3 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 30 процентов от уплаченной при подаче иска государственной пошлины (1519 рублей 13 копеек), остальная сумма уплаченной государственной пошлины подлежит возврату истцу в соответствии с правилами, установленными Налоговым кодексом РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шипилову Виталию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Шипилова Виталия Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца рп <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193189 рублей 21 копейка, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 1519 рублей 13 копеек.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3544 рубля 65 копеек, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сохранить действие меры, принятой судом по обеспечению иска (определение от ДД.ММ.ГГГГ) до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья