Решение по делу № 2-193/2020 от 18.03.2020

Дело № 2-193/2020

УИД 19RS0005-01-2020-000210-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    18 мая 2020 года          с. Белый Яр

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.В.,

при секретаре Токмашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Михайличенко Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Алтайский районный суд с исковым заявлением к Михайличенко Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 653 руб. 99 коп. из которых: 97 779 руб. 91 коп. – сумма основного долга, 1116 руб. – сумма комиссий, 8000 руб. – сумма штрафов, 16 758 руб. 08 коп. – сумма процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3673 руб. 08 коп.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Михайличенко Т.М. заключен кредитный договор, по которому на имя Михайличенко Т.М. выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитовая) с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 98 000 руб. с процентной ставкой 34,9 % годовых. В период пользования кредитом ответчица исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала условия кредитования. Кредитная задолженность составляет 123 653 руб. 99 коп. Михайличенко Т.М. выставлен заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие, уведомив о поддержании исковых требований.

Ответчица Михайличенко Т.М. в зал суда не явилась, предоставив возражения, в которых указала, что исковые требования не подлежат удовлетворению за период, превышающий три года до момента обращения в суд за защитой нарушенных прав, снизить размер неустойки, применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства в порядке ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Михайличенко Т.М. был заключен кредитный договор №. На имя Михайличенко Т.М. выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 98 000 руб.

Кредитный договор состоит из заявки Михайличенко Т.М. на открытие и ведение текущего счета, Условий договора, Тарифов банка.

Согласно условиям договора Михайличенко Т.М. предоставлен банковский продукт – карта «Стандарт», установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

    Условиями договора предусмотрено, что начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил
Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту.

    Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязан размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

    За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленных Тарифами Банка.

    Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счете.

    Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

    Условиями кредитного договора было оговорено, что при снятии наличных денежных средств в кассах других банках, в банкоматах банка и других взимается комиссия на момент совершения операции по Тарифам банка.

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что Михайличенко Т.М. была ознакомлена и согласна с условиями договора, Тарифами банка.

Между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом.

Михайличенко Т.М. была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту, которая является платной. Комиссия за предоставление данной услуги составляет 59 руб. и начисляется банком в конце процентного периода, уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Представленная истцом выписка из лицевого счета свидетельствует о том, что Михайличенко Т.М. взятые на себя обязательства, исполнялись ненадлежащим образом, она допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Из представленного расчета видно, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 123 653 руб. 99 коп. из которых: 97 779 руб. 91 коп. – сумма основного долга, 1116 руб. – сумма комиссий, 8000 руб. – сумма штрафов, 16 758 руб. 08 коп. – сумма процентов.

Разрешая ходатайство Михайличенко Т.М. о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Договор об использовании карты не имеет конкретного срока действия.

В п. 3 и 4 раздела 3 Общих условий договора определено, что Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое должно быть осуществлено в течение 21 календарного дня, если в требовании не указан другой срок.

ДД.ММ.ГГГГ банк аннулировал карту Михайличенко Т.М., выставил требование о погашении задолженности и прекратил дальнейшее начисления по договору, указав срок исполнения требования +30 дней. Требование было направлено в адрес Михайличенко Т.М.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с Михайличенко Т.М.. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Период с момента вынесения судебного приказа до момента его отмены подлежит исключению из срока исковой давности.

Исковое заявление подано в суд через систему «ГАС Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 196 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Михайличенко Т.М. за весь период кредитовая использовала максимальный доступный размер основанного долга, не возвращая его ни разу в полном объеме. Сумма основанного долга составляет 97 779 руб. 91 коп. Сумма процентов образовалась на момент выставления требования о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ – 16 758 руб. 08 коп. Сумма комиссий составляет 1116 руб. – за снятие наличных денежных средств. Сумма штрафов за просрочку внесения платежей исчислена до 04.063.2017 года в размере 8000 руб., согласно Тарифам банка.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив размер неустойки (штрафа) с суммой задолженности по кредиту и процентам, суд не находит оснований для применяя ст. 333 ГК РФ, снижения размера штрафных санкций.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов суду не представлено, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 3673 руб. 08 коп., которая в силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Михайличенко Т.М.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Михайличенко Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Михайличенко Т. М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 653 руб. 99 коп. из которых: 97 779 руб. 91 коп. – сумма основного долга, 1116 руб. – сумма комиссий, 8000 руб. – сумма штрафов, 16 758 руб. 08 коп. – сумма процентов, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3673 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья                                     Попова Г.В.

25.05.2020 – дата изготовления мотивированного решения суда.