Решение по делу № 2-1406/2020 от 01.09.2020

Дело № 2-1406/2020

УИД 18RS0009-01-2020-002255-37                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года с.Шаркан УР                             

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при секретаре Парифоновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Вахрушеву Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», банк, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к Вахрушеву Э.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

23 мая 2018 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от ответчика поступило Предложение на заключение кредитного договора.

В соответствии с разделом 4 Предложения на заключение кредитного договора, банком было принято решение об акцепте - Уведомление №*** от <дата> о зачислении денежных средств.

Согласно п.1.2 указанного выше Предложения, кредитный договор №***-№*** между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком Предложения на заключение кредитного договора путем зачисления денежных средств на счет ответчика.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям заключенного кредитного договора, банком заемщику был предоставлен кредит в размере 601 000 руб., заемщик обязался погашать данный кредит ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, <дата> истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Заемщиком требование банка оставлено без удовлетворения.

В соответствии с условиями Предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на <дата> задолженность заемщика перед банком составила 506 788 руб. 22 коп., в том числе: по кредиту – 465 140 руб. 08 коп.; по процентам – 39 119 руб. 99 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 369 руб. 57 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 158 руб. 58 коп.

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Ссылаясь на изложенное, ст.ст. 309, 310, 314, 329, 330, 432, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать в свою пользу с Вахрушева Э.А. сумму задолженности по кредитному договору №*** от <дата> в размере 506 788 рублей 22 коп., в том числе, задолженность по кредиту - 465 140 руб. 08 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами – 39 119 руб. 99 коп.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 369 руб. 57 коп.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 158 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 267 руб. 88 коп.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Вахрушев Э.А., будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству представил суду письменное заявление о признании исковых требований в полном объеме, просил признание иска принять, дело рассмотреть в его отсутствие. Последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны. Заявление ответчика приобщено к материалам дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ (здесь и далее правовые номы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение условий кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов.

В судебном заседании установлено, что <дата> ответчик Вахрушев Э.А. обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (кредитору) с офертой - Предложением о заключении кредитного договора (далее – Предложение), в рамках которого просил предоставить ему кредит в размере 601 000 руб. на срок по <дата> включительно на изложенных в названном Предложении Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского кредита (далее – Общие условия).

Согласно п.1.2, 2.1 Общих условий, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего договора путем зачисления денежных средств на счет клиента №***, открытый у кредитора.

Банк акцептовал Предложение заемщика, зачислив 23 мая 2018 года на указанный выше счет заемщика сумму кредита – 601 000 руб., о чем свидетельствует выписка по счету ответчика №***.

В тот же день, 23 мая 2018 года, банк направил в адрес ответчика Уведомление №*** о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора, с графиком платежей.

Таким образом, изложенное свидетельствует о том, что <дата> между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (кредитором), с одной стороны, и Вахрушевым Э.А. (заемщиком), с другой стороны, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор с присвоением ему №*** (далее - кредитный договор), условия кредитного договора банк исполнил, предоставив ответчику оговоренную кредитным договором сумму кредита.

Согласно Индивидуальным условиям (пункты 2, 4, 6), ответчик обязался возвратить указанный кредит в срок до <дата> включительно, уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 18% годовых, путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в размере 15 270 руб.

В соответствии с п.3.2 Общих условий, стороны предусмотрели, что датой платежа по кредиту является 23 число каждого месяца.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных кредитным договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, ответчик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п.5.1., п.5.1.1 Общих условий, стороны предусмотрели право банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении ответчиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В течение периода действия кредитного договора заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж поступил <дата> в сумме 2 руб. 54 коп., иных платежей после указанной даты не поступало, что следует из расчета задолженности и выписки по счету ответчика.

<дата> ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по основному долгу и сумме начисленных процентов, и о расторжении кредитного договора с <дата>.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства заемщика ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Указанные обстоятельства объективно подтверждены материалами гражданского дела и сторонами не оспаривались.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств заемщика – своевременном возврате суммы основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше правовых норм, требования истца о возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающихся по условиям договора процентов за пользование кредитом правомерны и обоснованы.

Как указано выше, в силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Стороны кредитного договора, как установлено в судебном заседании, в письменном виде заключили соглашение о неустойке, включив его в кредитный договор (п.12 Индивидуальных условий).

Указанное соглашение не противоречит положениям ст.421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

С учетом изложенного, принимая во внимание нарушение заёмщиком установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также законны.

В соответствии с представленным истцом суду расчетом сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 506 788 руб. 22 коп., из которой: 465 140 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 39 119 руб. 99 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 1 369 руб. 57 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 1 158 руб. 58 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Проверив данный расчет, сопоставив его с условиями кредитного договора, выпиской по счету заемщика, суд признает его правильным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, учитывая, что направление поступивших денежных средств от заемщика на погашение начисленной неустойки истцом осуществлялось в условиях достаточности платежа как для погашения основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, так и неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ч.2 ст.12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Ответчик доказательств возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном либо в большем объеме, чем это учтено истцом в расчете, не представил.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суммы долга, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется, ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. От ответчика заявлений о снижении размера указанной неустойки в связи с ее несоразмерностью не поступало.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд, кроме того, учитывает, ответчик Вахрушев Э.А. признал заявленные к нему банком исковые требования в полном объеме, о чем в ходе производства по делу представил суду письменное заявление.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону и нарушает права и интересы других лиц.

О признании иска ответчиком Вахрушевым Э.А. заявлено добровольно, что ответчиком оговорено в представленном им в дело письменном заявлении, оснований полагать иное у суда не имеется. Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц. Последствия принятия судом признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, на что ответчиком также прямо указано в представленном им заявлении.

Установив данные обстоятельства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, что в соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, также является основанием для удовлетворения заявленных истцом исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз.5 ч.1 ст.333.40 НК РФ, при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции истцу подлежит возврату 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

В соответствии с платежным поручением №*** от <дата> (л.д.4), истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 8 267 руб. 88 коп.

В силу приведенных выше норм, учитывая полное удовлетворение исковых требований истца, признание иска ответчиком до принятия решения судом первой инстанции, в пользу банка в счет возмещения судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию 2 480 руб. 36 коп. (8 268 руб. 88 коп. х 30%). 5 787 руб. 52 коп. из уплаченной истцом государственной пошлины с учетом признания иска ответчиком на основании абз.5 ч.1 ст.333.40 НК РФ подлежат возврату.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Вахрушеву Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Вахрушева Э.А. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> в размере 506 788 (пятьсот шесть тысяч семьсот восемьдесят восемь) руб. 22 коп., в том числе:

задолженность по кредиту - 465 140 руб. 08 коп.;

задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами - 39 119 руб. 99 коп.;

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 369 руб. 57 коп.;

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 158 руб. 58 коп.

Взыскать с Вахрушева Э.А. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2 480 руб. (две тысячи четыреста восемьдесят) руб. 36 коп.

Возвратить публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» частично - в размере 5 787 (пять тысяч семьсот восемьдесят семь) руб. 52 коп., государственную пошлину, уплаченную им на основании платежного поручения №*** от <дата>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР через Воткинский районный суд УР в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья:     Т.П.Макарова