Решение по делу № 2-2493/2023 от 20.06.2023

Дело № 2-2493/2023

43RS0003-01-2023-000822-03

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 27 сентября 2023 года

    Первомайский районный суд г.Кирова

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Мосеевой Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2493/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № {Номер} к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

    ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения №{Номер} обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора кредитования.

    В основание иска указали, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк или кредитор) и ФИО14., ФИО15. (далее – заемщик или должник) заключили между собой кредитный договор {Номер}, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 4 545 000 рублей под 9,8% годовых на срок 240 месяцев.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществлял ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства {Номер} от {Дата} с ФИО6

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства {Номер} от {Дата}, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение созаемщиков всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с созаемщиками за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущества.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору {Номер} от {Дата} задолженность ответчиков перед истцом составляет 5 419 837,26 рублей, из которых: пророченный основной долг - 4 355 775,43 рублей, просроченные проценты - 1 064 061,83 рублей. Взыскиваемая задолженность за период с {Дата} по {Дата} (включительно).

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики предоставляют кредитору залог объектов недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер}. Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО16, ФИО17.

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости квартиры, расположенной по адресу: {Адрес} кадастровый {Номер}, и составляет 4 815 000 рублей.

Истец просит расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между ФИО18 ФИО19., ФИО6 Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения {Номер} задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по {Дата} включительно в размере 5 419 837,26 рублей, в том числе основной долг 4 355 775,43 рублей, проценты в размере 1 064 061, 83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 299,19 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер}, принадлежащую на праве собственности ФИО4, ФИО3, в размере 4 815 000 рублей.

Представитель истца Агзамова А.Р. в судебном заседании поддержала исковые требования, настаивала на их удовлетворении, результаты судебной экспертизы не оспаривает, просит удовлетворить иск в соответствии с изложенными исковыми требованиями.

Ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства. Представитель Татаринова Н.В. ранее направила ходатайство об объявлении перерыва в судебном заседании, назначенном на {Дата}. Ходатайство было удовлетворено. Объявлен перерыв в судебном заседании до {Дата}, однако в судебное заседание никто из ответчиков, представитель не явились, дополнительных письменных возражений и пояснений не представили.

Представитель третьего лица Филиал ППК "Роскадастр" по Кировской области в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте уведомлены своевременно и надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, заслушав представителя истца, изучив результаты судебной экспертизы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что {Дата} между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк или кредитор) и ФИО20., ФИО21 (далее – заемщик или должник) был заключен кредитный договор {Номер}, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 4 545 000 рублей под 9,8% годовых на срок 240 месяцев.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществлял ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства {Номер} от {Дата} с ФИО6

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 договора поручительства {Номер} от {Дата}, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение созаемщиков всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с созаемщиками за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущества.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору {Номер} от {Дата} задолженность ответчиков перед истцом составляет 5 419 837,26 рублей, из которых: пророченный основной долг - 4 355 775,43 рублей, просроченные проценты - 1 064 061,83 рублей. Взыскиваемая задолженность за период с {Дата} по {Дата} (включительно).

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики предоставляют кредитору залог объектов недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер}. Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости, указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО22., ФИО23

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспорены, судом проверены, оснований считать их ошибочными не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает требования о взыскании задолженности обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что правоотношения сторон являются договорными. Ответчики добровольно приняли на себя обязательство об оплате процентов в соответствии с условиями договора. Порока воли ответчиков при заключении кредитного договора не установлено.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Недвижимое имущество, предоставленное по договору в залог, принадлежит ответчику на праве собственности.

По ходатайству представителя ответчика судом назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено ЧПО Вилкову И.М.

Согласно заключению эксперта {Номер} от {Дата}, рыночная стоимость квартиры по {Адрес}, составляет 9450 000 руб.

Заключение эксперта сторонами не оспорено, содержит точный ответ на поставленный судом вопрос, неясностей не содержит. Ходатайств о проведении повторной либо дополнительной экспертизы сторонами не представлено. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, оснований не доверять экспертному заключению у суда не имеется.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО4, ФИО3, квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер} с установлением начальной продажной стоимости в размере 7 560 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

Оснований к определению начальной продажной стоимости в размере, указанном истцом – 4815 000 рублей, с учетом результатов судебной экспертизы, не имеется. В данной части исковое заявление удовлетворению не подлежит.

В соответствии с требованиями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины, в размере 41 299,19 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения {Номер} удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}. заключенный между ФИО2, ФИО13 ФИО5, ФИО6.

Взыскать солидарно с ФИО4, паспорт {Номер}, ФИО5, паспорт {Номер}, ФИО6, паспорт {Номер}, в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения {Номер} (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} за период с {Дата} по {Дата} включительно в размере 5 419 837 рублей 26 копеек, в том числе основной долг 4 355 775 рублей 43 копейки, проценты в размере 1 064 061 рублей 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 299 рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер}, принадлежащую на праве собственности ФИО4, ФИО3, с установлением начальной продажной стоимости в размере 7 560 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости имущества в размере 4 815 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Судья             /подпись/                С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 04.10.2023 года.