Решение от 22.09.2023 по делу № 2-236/2023 от 06.07.2023

Дело № 2-236/2023

УИД: 87RS0002-01-2023-000479-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года                                     г.п. Угольные Копи

    Анадырский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

    председательствующего судьи Замалетдинова А.А.,

    при секретаре судебного заседания Курученко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Автоматизированные Бизнес Системы» к Савчук Т.Ф. о взыскании задолженности по договору займа,

                                            у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Автоматизированные Бизнес Системы» (далее по тексту – ООО «АБС») обратилось в суд с исковым заявлением к Савчук Т.Ф. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что 28 января 2020 года между ответчиком Савчук Т.Ф. и ПАО «МТС-Банк» (далее по тексту – Банк) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику открыт банковский счёт и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от 28 января 2020 года ответчик Савчук Т.Ф. присоединилась к общим условиям получения и использования банковских карт Банка с условиями кредитования счета и тарифам по банковскому обслуживанию Банка. Ответчику предоставлен кредит на сумму 49 761 рубль на срок 1 месяц под 8.14 % годовых. Указанный договор является смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением (согласием), ответчик присоединился к общим условиям банковского обслуживания и их приложению – условиям предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания Банка. В соответствии с данными условиями заемщик предоставил банку заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета, путем подписания такого заявления с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. Подписание заемщиком кредитного договора, также подтверждается справкой ПАО «МТС-Банк», содержащей сведения о дате и времени отправки и получения смс-сообщения с аналогом собственноручной подписи на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в заявлении (согласии). Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов. На текущий момент имеется просрочка с 3 марта 2020 года.

12 февраля 2021 года между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ООО «АБС» приобрело права требования по вышеуказанному кредиту.

ООО «АБС» является лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности и включено в государственный реестр таких лиц за номером №, информация о данном факте является общедоступной и размещена на сайте ФССП России в соответствии с требованиями действующего законодательства. Договор на использование банковских карт с условием кредитования счета не содержит запрета на уступку прав требований по данному договору, более того, п. 8.15 Приложения № 4 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания в ПАО «МТС Банк» предусматривает право банка уступить права требования по кредитному договору третьему лицу без согласия ответчика.

На момент составления искового заявления задолженность ответчика составляет 54 337 рублей 82 копейки, из которых:

- сумма просроченных платежей по основному долгу в размере 49 761 рубль;

- сумма просроченных платежей по процентам в размере 2 976 рублей 82 копейки;

- комиссия в размере 1 600 рублей.

15 сентября 2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка г. Анадырь с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка г. Анадырь от 29 сентября 2023 года, вышеуказанное заявление возвращено истцу.

Апелляционным определением Анадырского городского суда Чукотского автономного округа от 15 марта 2023 года вышеуказанное определение оставлено без изменения, в связи с тем, что условиями договора сторонами определена договорная подсудность.

Просит суд взыскать с ответчика Савчук Т.Ф. задолженность в размере 54 337 рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 830 рублей 13 копеек.

Представитель истца – ООО «АБС» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. О месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке. В заявлении просит суд рассмотреть дело без участия его представителя (л.д. 132-133).

Ответчик Савчук Т.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. О месте и времени слушания дела извещена в установленном законом порядке. О причинах не явки суд не уведомила (л.д. 128).

При подготовке дела к судебному разбирательству Савчук Т.Ф. в электронном сообщении, поступившем на адрес электронной почты суда, сообщила, что она кредит не брала, живёт в <адрес> с 2019 года, до момента переезда также никаких займов не брала (л.д. 99). Также в последующем в электронном сообщении, поступившем на адрес электронной почты суда 21 сентября 2023 года сообщила, что уведомлена, ничего в кредит не брала в 2020 году, поскольку на тот момент продала квартиру в Анадыре и покупала все за наличные (л.д. 128).

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 153 и 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьёй 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 382 этого же Кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 указанного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28 января 2020 года Савчук Т.Ф. обратилась к ПАО «МТС-Банк» с заявлением (согласием) на заключение договора комплексного обслуживания путём присоединения с порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.

Подписывая настоящее согласие, Савчук Т.Ф. подтвердила, что она ознакомлена со всеми вышеуказанными документами, что получила договор комплексного обслуживания в печатном виде.

При заключение договора комплексного обслуживания банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания, а клиент согласен на получение средств доступа к ДБО путём их направления Банком на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Клиент признаёт, что средства доступа, при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положения ДКО (л.д.25).

28 января 2020 года Савчук Т.Ф. обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счёта                                   № для целевого экспресс-кредита на приобретение товаров и услуг. Согласно которому Савчук Т.Ф. попросила предоставить ей целевой экспресс-кредит на приобретение абонентского оборудования и прочих товаров в офисах продаж розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы» и открыть на её имя текущий счёт в рублях.

Также в указанном заявлении заемщик просила: ежемесячно производить списание ежемесячных платежей по предоставленному кредиту без её дополнительного распоряжения с банковского счета, открытого на основании настоящего заявления (счет-1), а также составлять от её имени платежные документы, в соответствии с которыми могут осуществляться платежи для погашения задолженности в соответствии с условиями настоящего договора (платежное поручение, платежное требование).

Согласно п. 1.9 заявления, Савчук Т.Ф. просила кредита предоставить в безналичном порядке по реквизитам счёта, открытого в рамках Договора (л.д. 35).

В ответ на заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета Банком 28.01.2020 на номер телефона ответчика Савчук Т.Ф., который был указан ею, был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

После ознакомления с указанными документами Банком указанный в заявлении номер телефона № был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Савчук Т.Ф. направила в ПАО «МТС-Банк» №, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл Савчук Т.Ф. текущий счет № и 29.01.2020 перечислил на неё кредит в размере 49761 рубль, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 28.01.2020, что подтверждается предоставленной истцом выпиской за период с 29.01.2020 по 21.07.2021.

Довод ответчика о том, что она не брала никаких займов, суд считает необоснованным и несостоятельным.

Из выписки из лицевого счета, открытого по кредитному договору № от 29.01.2020 следует, что 29.01.2020 на счет открытый на имя Савчук Т.Ф. произведено перечисление кредита на сумму 49761 рубль.

Факт совершения действий по подписанию заявления на получение кредита и индивидуальных условий кредитного договора подтверждается тем, что в целях получения кредита Савчук Т.Ф. в заявлении о выдачи кредита были указаны персональные данные, которые известны только ей, как их носителю (ФИО, дата и место рождения, серия, номер паспорта, дата его выдачи и орган его выдавший). Кроме этого в материалах дела имеется фотография гражданина в руках, которого паспорт Савчук Т.Ф.

Оценивая данные документы, суд приходит к выводу о идентификации личности Савчук Т.Ф. и считает, что в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор потребительского кредита № от 29.01.2020 между ПАО «МТС-Банк» и Савчук Т.Ф. заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена.

Согласно п. п. 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), срок действия договора составляет 733 дня, процентная ставка – 8,14% годовых.

Погашение кредита, в силу п. 6 названных Индивидуальных условия, осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Количество ежемесячных платежей - 24, размер ежемесячного платежа - 2254 рубля. Ежемесячный платеж подлежит уплате 29-ого числа каждого месяца. В случае, если ближайшая дата ежемесячного платежа должна наступить в течение первых 20 календарных дней с даты выдачи кредита, то первый ежемесячный платеж осуществляется в дату ежемесячного платежа в следующем месяце.

Согласно пункту 11 кредит заёмщику выдан на приобретение абонентного оборудования и прочих товаров, а именно сотового телефона марки <данные изъяты> стоимостью 46990 рублей, сервисный пакет стоимостью 2599 рублей и чехол-книжку стоимостью 4499 рублей.

Савчук Т.Ф. приняла на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также иные платежи, предусмотренные тарифами банка (л.д.32-38).

ООО «АБС» осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности и включено в государственный реестр таких лиц за номером №, информация о данном факте является общедоступной и размещена на сайте ФССП России.

12.02.2021 заключен договор об уступке прав требования №, между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Автоматизированные Бизнес Системы», в соответствии с которым права и обязанности по кредитному договору № от 29.01.2020 перешли к ООО «Автоматизированные Бизнес Системы» (л.д. 68-76).

ООО «АБС» обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка г. Анадырь Чукотского автономного округа от 29.09.2022 заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Савчук Т.Ф. по кредитному договору возвращено в связи с неподсудностью.

Апелляционным определением судьи Анадырского городского суда Чукотского автономного округа от 15.03.2023 вышеуказанное определение мирового судьи судебного участка г. Анадырь Чукотского автономного округа оставлено без изменения, в связи с тем, что сторонами определена договорная подсудность.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на получение процентов.

Согласно ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому липу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным законом.

В п. 1.6 заявления о предоставлении кредита (л.д. 35) ответчик выразила согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи обязательства определена сторонами и выражена как самостоятельное волеизъявление.

Факт перехода к истцу права требования задолженности по кредитному договору № от 29.01.2020 подтвержден материалами дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что к ООО «Автоматизированные Бизнес Системы» перешли права требования к заемщику Савчук Т.Ф. по кредитному договору № от 29.01.2020.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию 05.07.2023 составила 54337 рублей 82 копейки, в том числе по основному долгу - 49761 рубль, по процентам - 2976 рублей 82 копеек, по иным платежам, предусмотренным п. 2.2 Заявления о предоставлении кредита (комиссия) - 1600 рублей. Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора, принимается судом за основу.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчику были известны, с ними Савчук Т.Ф. была ознакомлена.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Поскольку цена иска, подлежащего удовлетворению равна 54337 рублей 82 копейки, размер судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, равен 1830 рублей 13 копеек.

Истцом в ходе производства по делу заявлено ходатайство о зачёте уплаченной при подаче заявления о вынесения судебного приказа государственной пошлины (л.д. 7), которое впоследствии было возвращено заявителю, в размере 915 рублей 07 копеек (платёжное поручение № от 29.09.2021) (л.д. 13), а также оплаченную государственную пошлину в размере 915 рублей 06 копеек по реквизитам Анадырского городского суда Чукотского автономного округа (платёжное поручение № от 01.06.2023) (л.д. 11), в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Данное ходатайство удовлетворено, о чем вынесено определение от 22 сентября 2023 года.

Поскольку судом удовлетворены требования истца в полном объёме,               то в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика Савчук Т.Ф. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1830 рублей 13 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49761 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2976 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1600 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54337 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1830 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░░░░