Решение по делу № 2-196/2021 от 20.02.2021

УИД 28RS0008-01-2021-000250-51                                   Дело № 2-196/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области                                      06 апреля 2021 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

с участием ответчиков Калиниченко ЮН, Калиниченко ТН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Калиниченко ЮН, Калиниченко ТН о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России», приняв <Дата обезличена> от ФИО5 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ей кредитную банковскую карту <Номер обезличен>, с разрешенным лимитом кредита 110000 рублей. В указанном заявлении заемщик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя карт банка, руководством по использованию «Мобильного Банка», руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте банка и подразделениях банка. <Дата обезличена> ФИО5 умерла. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. По состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность по кредитной карте составила 116973,13 руб., из них: просроченный основной долг 90193,36 руб., просроченные проценты 26779,77 руб. Истец обратился в суд, с учетом последующих уточнений, с иском к ответчикам Калиниченко ЮН, Калиниченко ТН о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по указанной кредитной карте <Номер обезличен> в размере 116973,13 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3539,46 руб.

Определением суда от <Дата обезличена> в качестве соответчика по настоящему гражданскому делу привлечена Калиниченко (Авдеичева) Т.Н..

    В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

    Ответчик Калиниченко ЮН, в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, выразил несогласие с размером, предъявленных ко взысканию процентов, в части основного долга исковые требования признал.

          Ответчик Калиниченко ТН в судебном заседании пояснила, что с заявленными исковыми требованиями в части начисленных процентов не согласна, задолженность по основному долгу признает, однако не знает, как сможет её оплачивать, поскольку находится в трудном материальном положении.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчиков, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления <Дата обезличена> от ФИО5 на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ей кредитную банковскую карту <Номер обезличен>, с разрешенным лимитом кредита 110000 рублей, под 26,034% годовых.

С условиями договора держатель карты была согласна, с Тарифами банка была ознакомлена, обязалась выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от <Дата обезличена> и информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте с условиями ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Лимит кредита составлял 110000 рублей, процентная ставка 26,034 % годовых, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

По индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 110000 рублей (п.1.1). Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачивается за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). Срок возврата обязательного платежа определяется ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (п.2.5).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что клиент (держатель карты, держатель, заемщик); кредитная карта – электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора; банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1); проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3); клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.5.8).

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом, истцом в обоснование исковых требований в части взыскания задолженностей по кредитному договору (кредитной карте <Номер обезличен>) представлены – расчет цены иска по состоянию на <Дата обезличена>, заявление на предоставление кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, отчеты по кредитной карте за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, копия паспорта ФИО5, выдержка из раздела III альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам <Номер обезличен>, условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», устав ПАО «Сбербанк России», выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, сведения о юридическом лице ЕГРЮЛ, доверенность, генеральная доверенность, список внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена>.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Исходя из положений ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с чем, доводы ответчиков Калиниченко ЮН, Калиниченко ТН о незаконном начислении процентов, суд считает несостоятельными.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено в судебном заседании, ФИО5, являющаяся держателем кредитной карты <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита 110000 рублей, умерла <Дата обезличена> (свидетельство о смерти I-ОТ <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитной карте составила 116973,13 руб., из них: просроченный основной долг 90193,36 руб., просроченные проценты 26779,77 руб.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> открытого к имуществу ФИО5, умершей <Дата обезличена>, наследниками, принявшими наследство, являются сын Калиниченко ЮН и дочь Калиниченко ТН

В состав наследственной массы ФИО5 входит следующее имущество: квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, земельный участок по адресу: <адрес>, автомобиль марки <данные изъяты>, <Дата обезличена> года выпуска, государственный регистрационный знак <Номер обезличен>. Рыночная стоимость указанного имущества, принадлежавшего ФИО5 на дату ее смерти – <Дата обезличена>, согласно отчету <Номер обезличен> эксперта оценщика ФИО6 составляет 2164070 руб.

<Дата обезличена> нотариусом Зейского нотариального округа ФИО7 были выданы свидетельства о праве на наследство на ? долю указанного выше движимого и недвижимого имущества наследнику Калиниченко ЮН Наследником Калиниченко ТН свидетельство о праве на наследство на настоящий момент не получены, на ? долю указанного выше имущества по состоянию на <Дата обезличена> года еще не выдано. Вместе с тем, правового значения для рассмотрения настоящего гражданского дела, данное обстоятельство не имеет, поскольку Калиниченко ТН вступила в права наследства, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением.

Из материалов наследственного дела также следует, что у ФИО5 имеется задолженность по кредитам АТБ банка и Восточного банка на общую сумму 200770 рублей 97 коп.

Таким образом, наследниками Калиниченко ЮН и Калиниченко ТН было принято наследство после смерти ФИО5 на общую сумму 2164070 руб., а также долги по кредитам умершего заемщика на общую сумму 200770 рублей 97 коп, соответственно требования истца в рамках настоящего гражданского дела (116973 рубля 13 коп) не превышают пределов стоимости перешедшего к наследникам ФИО5 наследственного имущества, за вычетом вышеуказанных долговых обязательств 1963299 (2164070 – 200700,97) рублей.

Другого имущества в составе наследственной массы после смерти ФИО5 не имеется.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ответчиков Калиниченко ЮН и Калиниченко ТН задолженности по основному долгу и процентам по кредитной карте <Номер обезличен> в размере 116973,13 рублей, то есть в пределах перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков Калиниченко ЮН и Калиниченко ТН в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3539,46 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Калиниченко ЮН, Калиниченко ТН о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Калиниченко ЮН, Калиниченко ТН в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 120512 (сто двадцать тысяч пятьсот двенадцать) рублей 59 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу по кредитной карте <Номер обезличен> в размере 90193 рубля 36 коп, просроченные проценты в размере 26779 рублей 77 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3539 рублей 46 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                     А.А. Плешков