Решение по делу № 2-624/2021 от 22.12.2020

Дело № 2-624/2021 УИД 59RS0002-01-2020-008901-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пермь 19 апреля 2021 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре Дединой И.А.,

с участием ответчика Шергиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шергиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Шергиной Л.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шергина Л.А. заключили договор №, по условиям которого на имя ответчика была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ- 50 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ- 49 000 руб. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Условиями договора по банковскому продукту карта «Карта «Стандарт» для новых клиентов» установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Тарифами банка установлен льготный период для начисления процентов, который составляет 51 день. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Заемщик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его подписью в разделе заявления «О дополнительных услугах». Тарифами по банковскому продукту установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объем, в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 265,80 руб., из которых: 48 144,37 руб.- основной долг, 2 166,50 руб.- страховые взносы и комиссии, 6 500 руб.- штрафы, 6 454,93 руб.- проценты.

На основании изложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Шергиной Л.А. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 265,80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 097,97 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Шергина Л.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, считает, что срок исковой давности для рассмотрения настоящего иска пропущен, считает заявленную неустойку завышенной и подлежащей снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шергина Л.А. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета (л.д.40), на основании которой между ней и банком был заключен договор об использовании карты с льготным периодом №, по условиям которого на имя Шергиной Л.А. была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ- 50 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ- 49 000 руб.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета (л.д. 40), Условий договора (л.д.48-51) и Тарифов Банка по Карте (л.д.45, 46).

Условиями договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Тарифами банка установлен льготный период для начисления процентов, который составляет 51 день.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Условиями договора установлено, что если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами банка.

Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислят штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней- 500 руб.; 1 календарного месяца- 500 руб.; 2 календарных месяцев- 1 000 руб.; 3 календарных месяцев- 2 000 руб.; 4 календарных месяцев- 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности- 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

При заключении договора Шергина Л.А. выразила свое желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается ее подписью в разделе заявления «О дополнительных услугах».

Банк свои обязательства в рамах договора № выполнил в полном объеме.

Шергина Л.А. воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.11-33).

В нарушение условий договора Шергина Л.А. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с Шергиной Л.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 265,80 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 048,99 руб., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность Шергиной Л.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 265,80 руб., из которых: 48 144,37 руб.- основной долг, 2 166,50 руб.- страховые взносы и комиссии, 6 500 руб.- штрафы, 6 454,93 руб.- проценты.

Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела №, выпиской по счету (л.д.11-33), расчетом задолженности (л.д.34- 39), договором об использовании карты с льготным периодом (л.д.40), Тарифным планом (л.д.45, 46), Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д.48-51), другими материалами дела.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по договору Шергина Л.А. не исполняет, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Доводы Шергиной Л.А. об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необоснованными, в силу следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора кредитования, заключенного между истцом и ответчиком, тарифам банка для заемщика предусмотрен ежемесячный минимальный платеж в размере 5% от суммы долга, но не менее 500 руб.

Платежный период составляет 20 дней.

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения задолженности по договору внесен Шергиной Л.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом следующий минимальный платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, чего ответчиком не сделано.

Таким образом о нарушении своего права истцу стало известно с момента невнесения следующего очередного платежа в счет погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Шергиной Л.А. задолженности по договору №, банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, с соблюдением предусмотренного законом трехлетнего срока для обращения в суд. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. тоже с соблюдением трехлетнего срока исковой давности.

Учитывая даты поступления последнего платежа, отмены судебного приказа и подачи иска, суд приходит к выводу о соблюдении истцом трехлетнего срока для обращения в суд с настоящим иском.

Рассматривая требование ответчика об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шергиной Л.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 265,80 руб., из которых: 48 144,37 руб.- основной долг, 2 166,50 руб.- страховые взносы и комиссии, 6 500 руб.- штрафы, 6 454,93 руб.- проценты.

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом и уплаты основного долга, поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, рассчитана согласно условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных Шергиной Л.А. обязательств по данному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 097,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Шергиной Л.А. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 265,80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 097,97 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Мазунин