Решение по делу № 2-885/2024 от 19.06.2024

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    11 июля 2024 года                                                                           г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1, с участием третьего лица АО «Тинькофф Банк», о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профессиональная коллекторная организация «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 с требованием взыскать просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 278,43 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 485,57 рублей (л.д. 6).

Требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 96 000 рублей. По указанному договору образовалась задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требования по договору, заключенному ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по вышеуказанному договору перед банком составляет 164 428,44 рублей. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и истцом уступке права требования. Ранее истец обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа.

Определением суда от 19 июня 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен АО «Тинькофф Банк» (л.д. 1-3).

Истец ООО «ПКО «Феникс» своего представителя в судебное заседание не направили, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежаще, путем направления судебного извещения на адрес электронной почты, указанной в исковом заявлении (л.д. 51). Представитель истца при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще путем направления судебного извещения по месту проживания, предоставила в адрес суда заявление о применении пропуска срока исковой давности, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 64).

Также надлежаще уведомлено третье лицо АО «Тинькофф Банк», своего представителя в судебное заседание не направили, об уважительных причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участвующих по делу лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 1 статья 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены

договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны и представлены в банк Заявление-Анкета, в котором она просила заключить с ней договор в рамках тарифа: кредитная карта (л.д. 38).

Условия договора о предоставлении кредитной карты указаны в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, тарифном плане ТП 7.16 RUR.

При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, условия КБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями КБО и законодательством РФ. Если не указано ее несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиком банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствие с тарифами. При подписании заявления ФИО1 не выразила свое несогласие с ее участием в программе страховой защиты заемщиков банка.

Также согласно Заявлению-Анкете кредитный лимит составляет 21 000 рублей, срок договора 2 года.

Согласно условиям программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенными между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Открытым акционерным обществом «Тинькофф Онлайн Страхование» (л.д. 34).

Пунктом 2.2 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) Банка предусмотрено, что договор считается заключенным путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор так же считается заключенным с момента первого поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 5.8 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) Банка сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум: беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту – 42,9% годовых по операциям покупок, 42,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, плата за обслуживание карты - 590 рублей; плата за выпуск карты - бесплатно, плата за приостановление операций по карте в случае недоставки карты/пин-кода - бесплатно, в случае утери/порчи карты - 290 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей, плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка – бесплатно.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии на имя ФИО1 усматривается, что карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, заемщик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ снимая со счета денежные средства, при этом в погашение задолженности суммы вносила не ежемесячно, и в меньшем размере, чем предусмотрено минимальным платежом.

В связи с систематическим невыполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк (закрытое акционерное общество» был выставлен заключительный счет, согласно которому заемщику предъявлено требование в связи с нарушениями условий возврата вернуть задолженность по договору в сумме на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 428 рублей 44 коп., которая должна быть оплачена в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 47).

    Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено право банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами, в том числе, по договору кредитной карты задолженности без согласия клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, переходят от банка к компании. Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) банком обществу переданы права по кредитному договору с ФИО1, общая сумма передаваемых прав 164 428 рублей 44 коп. (л.д. 12-23).

Согласно представленному расчету сумма задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 164 428 рублей 44 коп., из них: кредитная задолженность 108 504 рублей 62 коп. и проценты за пользование кредитом 38 587 рублей 93 коп.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена, доказательств иного суду не представлено, ответчиком иной суммы задолженности суду не представлено.

Разрешая требование ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, когда кредитор узнал о нарушении его права.

Согласно п. 3.8 Общий условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами

Принимая во внимание, что заключительный счет выставлен ДД.ММ.ГГГГ, с условием оплатить задолженность в течении 30 дней с момента его выставления, следовательно, первым днем для исчисления срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, когда банку стало известно о нарушении их права на возврат кредита.

Таким образом, банк мог обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в период до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что в августе 2017 года АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье с требованием о вынесении по указанному кредитному договору судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 31 в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края по гражданскому делу № по заявлению АО «Тинькофф Банк» был вынесен судебный приказ, которым в пользу «Тинькофф Банк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме всего 166 672 рубля 72 коп., что включает задолженность по кредитному договору 164 428 рублей 44 коп., государственную пошлину 2 244 рубля 28 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям должника указанный судебный приказ по делу № № был отменен.

Согласно разъяснению, данному Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, принимая во внимание срок для обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в пределах срока исковой давности с учетом выставления заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ (то есть от срока исковой давности остается еще 10 месяцев 27 дней: с ДД.ММ.ГГГГ по 0.07.2018), отменен определением мирового судьи по возражениям должника ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что срок исковой давности не тек с момента обращения за судебной защитой и до отмены судебного приказа, следовательно, после отмены судебного приказа у истца осталось для обращения в суд в пределах срока исковой давности период 10 месяцев 27 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ООО «ПКО Феникс» поступило в суд согласно отметке о регистрации ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения срока исковой давности для обращения в суд.

По указанным основаниям требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно сообщению старшего судебного пристава – начальника отделения судебных приставов по г. Зеленогорску ФИО4 в рамках исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу № было возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, по которому взыскано в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 150 рублей 01 коп., выплаты произведены ДД.ММ.ГГГГ.

При обращении с иском в суд указанная сумма истцом учтена.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в сумме 4 530 рублей 28 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 286 (л.д. 10) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 244 рубля 28 коп. (л.д. 11).

В порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при цене иска 164 278 рублей 43 коп. госпошлина подлежала уплате в сумме 4 485 рублей 57 коп.

С учетом удовлетворенных исковых требований, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 485 рублей 57 коп.

Излишне уплаченная госпошлина истцом в сумме 44 рубля 71 коп. (4.530,28-4.485,57) может быть по заявлению истца в порядке ст. 333.40 Налогового кодекса РФ возвращена.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Профессиональная коллекторная организация «Феникс» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторная организация «Феникс», ОГРН 1147746920144 ИНН 7713793524, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164 428 рублей 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 485 рублей 57 коп., а всего 168 764 (сто шестьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                О.Л. Моисеенкова

    Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2024 года.