Решение по делу № 2-880/2022 от 08.04.2022

61RS0045-01-2022-000997-84

Дело № 2-880/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года с. Покровское

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говоровой О.Н.,

при секретаре Лутанюк И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к М.Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к М.Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 14 января 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и М.Н.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 130 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 27 июня 2021 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования - почтовый идентификатор 14574861096852. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 208 626 рублей 44 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 140 426 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 65 234 рубля 27 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 965 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с М.Н.В. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23 января 2021 года по 27 июня 2021 года в размере 208 626 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 286 рублей 26 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, предоставив ходатайство, согласно которому просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик М.Н.В. в судебное заседание не явилась, направила возражения относительно заявленных исковых требований. В удовлетворении иска просила отказать, применив срок исковой давности.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 14 декабря 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и М.Н.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 130 000 рублей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, представив кредит в указанной выше сумме. Однако, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем по состоянию на период с 23 января 2021 года по 27 июня 2021 года образовалась задолженность в размере 208 626 рублей 44 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 140 426 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 65 234 рубля 27 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 965 рублей 65 копеек, что подтверждается исследованными в судебном заседании материалами дела.

Неотъемлемой частью договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно Общим условиям, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.9).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяются датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту. В случае невыплаты задолженности до даты, указанной в выставленной Банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной.

Обязательства по выпуску кредитной карты, предоставлению ответчику кредита в размере лимита исполнены истцом в полном объеме, что в ходе рассмотрения дела не оспаривалось представителем ответчика.

М.Н.В. воспользовалась кредитной картой, активировав ее, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Однако, в нарушение условий заключенного с ней договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей.

Согласно п. 8.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Банком в адрес М.Н.В. 26.06.2021 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, в соответствии с которым общий размер задолженности по кредитному договору № составляет 211 966 рублей 61 копейка, которая состоит из: 140 426 рублей 52 копейки – кредитная задолженность; 68 574 рубля 44 копейки – проценты; 2 965 рублей 65 копеек – иные платы и штрафы. Ответчику было предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента отправки требования.

Однако, требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Указанные обстоятельства объективно подтверждены представленными в дело доказательствами и ответчиком не опровергнуты.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора, не выполняет, в связи с чем истец вправе требовать погашения образовавшейся задолженности.

В качестве доказательства по делу истцом представлен в суд расчет задолженности по договору №, которая по состоянию на 06.04.2022 составляет 208 626 рублей 44 копейки, из которых: 140 426 рублей 52 копейки – основной долг; 65 234 рубля 27 копеек – проценты; 2 965 рублей 65 копеек – комиссии и штрафы.

Таким образом, учитывая, что иного расчета стороной ответчика представлено не было, суд приходит к выводу, что расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, является математически верным и правильным, в связи с чем требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о наличии оснований для применения срока исковой давности, суд находит не состоятельными по следующим основаниям.

Так, установленный ст. 200 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для предъявления иска к ответчику истекает 26.06.2024, поскольку из условий кредитного договора следует, что срок исполнения кредитных обязательств заемщиком не определен, поэтому исчисляется моментом востребования, то есть выставлением Банком заключительного счета.

Заключительный счет выставлен Банком ответчику 26.06.2021, срок погашения задолженности в соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ установлен 30 дней. В указанный срок М.Н.В. задолженность не погасила. Следовательно, установленный ст. 200 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для предъявления иска к ответчику истекает 26.06.2024.

Кроме того, судом отклоняется довод ответчика о том, что сведения о направлении банком в адрес ответчика заключительного счета именно 26.06.2021 документально не подтверждаются, не влечет за собой вывод о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку материалами дела подтверждается, что заключительный счет (требование и полном погашении долга) выставлен Банком ответчику 26.06.2021, сведения об иной дате направлении банком в адрес ответчика заключительного счета стороной ответчика не представлено, следовательно, срок исковой давности на обращение с иском в суд не пропущен.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины в размере 5 286 рублей 26 копеек, понесенные истцом, подтверждаются платежными поручениями № 677 от 28.06.2021 и № 290 от 05.04.2022 года, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к М.Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с М.Н.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.12.2016 года за период с 23 января 2021 года по 27 июня 2021 года в размере 208 626 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 286 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 14 июня 2022 года.

Судья