Решение по делу № 2-1042/2023 от 24.01.2023

К делу №2-1042/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года                                           г. Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего - судьи Зубкова Г.А.,

при секретаре судебного заседания Хурай З.Н.,

с участием представителя истца Аннина Н.С. – Сотникова Е.К.,

представителя ООО СК «Согласие» -Бойко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Аннина Николая Сергеевича к ООО СК «Согласие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Аннин Н.С. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «Согласие» о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что 19.07.2021г. между ООО СК "СОГЛАСИЕ" и истцом был заключен договор добровольного страхования автотранспортных средств серии 2021071 №-ТФ, определив объектом страхования транспортное средство MERSEDES- BENZ GLE-KLASS (YIN: №), на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от 07.08.2019г.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 к Договору страхования выгодоприобретателем является собственник транспортного средства, залогодержателем является ПАО РОСБАНК, которое при наступлении страхового случая вправе получить удовлетворение своих требований по кредиту, обеспеченному залогом транспортного средства, непосредственно из суммы страхового возмещения преимущественно перед другими лицами, в чью пользу осуществлено страхование.

В результате страхового события, произошедшего 11 мая 2022г. указанное транспортное средство получило значительные механические повреждения.

19.05.2022г. Аннин Н.С. обратился в ООО СК «Согласие» с заявлением о факте наступления страхового случая и выплате страхового возмещения в рамках договора добровольного страхования транспортных средств.

24.05.2022г. страховщиком ООО СК "СОГЛАСИЕ" был проведен осмотр указанного транспортного средства, по результатам которого был составлен Акт осмотра ТС от 24.05.2022г.

Страховщик признал заявленный случай страховым и выдал заявителю направление на станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) ООО «КЛЮЧ АВТО - МКУ ЖУКОВКА» с целью осуществления восстановительного ремонта.

Письмом от 08.08.2022г. ООО СК "СОГЛАСИЕ" сообщило о наступлении полной гибели транспортного средства и о вариантах выплаты страхового возмещения: с передачей поврежденного транспортного средства и выплате страхового возмещения в размере 8 477 534 рублей или без передачи поврежденного транспортного средства.

Согласно результатам торгов на торговой площадке ООО «МИГАС» стоимость годных остатков транспортного средства составила 5 190 350 рублей 31 копейка.

23.08.2022г. Аннин Н.С. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения на условиях страхования, согласно которым ТС остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя), выразив отказ в передаче годных остатков ТС страховщику.

31.08.2022г., по результатам рассмотрения обращения от 23.08.2022г. и заявления о наступлении страхового события от 19.05.2022г., ООО СК "СОГЛАСИЕ" уведомило истца о том, что согласно пункту 11.1.6 I Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019г. размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования, составил 6 037 197,03 рублей и превышает 60 % от страховой суммы.

Дополнительно страховщик уведомил о том, что выплата страхового возмещения в указанном случае может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя в следующих вариантах: - при условии передачи годных остатков ТС в ООО СК "СОГЛАСИЕ", расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2. Правил страхования: - страховая сумма на дату заключения договора: 9 956 000 руб.; - страховая сумма на дату ДТП: 8 477 534 руб.; - в этом случае сумма страхового возмещения составит 8 477 534 руб.

Если остатки ТС остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1. Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков ТС; - стоимость годных остатков ТС составляет 5 190 350 руб.; - в этом случае сумма страхового возмещения составит 3 287 184 руб., из расчета - страховая сумма на дату ДТП за вычетом годных остатков (8 477 534 руб. - 5 190 350 руб.).

05.09.2022г. в ООО СК "СОГЛАСИЕ" от ПАО РОСБАНК поступило письмо с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения в размере задолженности заявителя по договору потребительского кредита, а именно 2 095 248 рублей 69 копеек.

20.09.2022г. страховщик ООО СК "СОГЛАСИЕ" произвел выплату страхового возмещения в размере 3 287 184 руб., из которых сумма в размере 2 095 248 рублей 69 копеек перечислена на расчетный счет ПАО РОСБАНК, сумма в размере 1 191 935 рублей 31 копейки перечислена на расчетный счет Аннина Н.С.

Согласно п. 4.10. Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019г. если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно): - п. 4.10.1. - для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации:

а)    до 1 (одного) года на дату наступления страхового случая - в размере 0,05 % за каждый день действия Договора страхования;

б)    от 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования.

Тем самым, уменьшение страховой суммы за период (297 дней) с 19.07.2021г. (начало срока действия Договора) по 11.05.2022г. (дату наступления страхового случая) составило 1 478 466 руб.

Таким образом, страховая сумма на дату ДТП (11.05.2022г.) составила 8 477 534 руб.

Способ расчета размера ущерба определяется в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования: - восстановительный ремонт ТС на СТОА — размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании предварительного заказа о стоимости ремонтно-восстановительных работ, полученного страховщиком с СТОА, на которую застрахованное ТС направлено в ремонт после наступления страхового случая;

- выплата на расчетный счет — размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании заключения независимой экспертной организации, привлеченной страховщиком (при этом размер расходов на материалы, запасные части и оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом определяется на основании среднерыночных цен региона преимущественного использования ТС.

С целью определения размера ущерба ТС истцом 22.09.2022г. на адрес ООО СК «Согласие» было направлено уведомление (телеграмма) с требованиями о прибытии для проведения смотра транспортного средства MERSEDES-BENZ GLE-KLASS с указанием даты, времени места проведения осмотра, по результатам которого был составлен Акт осмотра ТС.

07.10.2022г. письменным ответом № 833400-04/УБ страховщик уведомил, что по результатам повторного осмотра не выявлено новых повреждения, также по результатам дополнительной проверки и с учетом проведенного осмотра от 27.09.2022г. страховщик не находит правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения и удовлетворения требований, изложенных в обращении.

11.10.2022г. страховщиком ООО СК «Согласие» была получена претензия с требованиями о выплате недоплаченной суммы страхового возмещения в результате повреждения автомобиля истца по страховому случаю, произошедшему 11.05.2022г., а также о компенсации неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

Письменным ответом от 08.11.2022г. № 886449-04/УБ страховщик уведомил заявителя об отказе в осуществлении доплаты страхового возмещения, также дополнительно уведомил о принятом решении о выплате неустойки.

09.11.2022г. страховщик ООО СК «Согласие» произвел выплату неустойки в размере 304 902, 36 руб. на предоставленные банковские реквизиты истца.

22.11.2022г. АНО    «Службой    обеспечения    деятельности финансового уполномоченного» (АНО «СОДФУ») было принято к рассмотрению обращение потребителя финансовых услуг Аннина Н.С. в отношении ООО СК «Согласие».

Решением финансового уполномоченного от 23.12.2022г.    № У-22-138548/8020-009 было прекращено рассмотрение обращения потребителя финансовых услуг Аннина Н.С. в отношении ООО СК «Согласие». В обоснование своего решения финансовый уполномоченный указал, что для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в

«ЭКСПЕРТ +».

Согласно заключению ООО «ЭКСПЕРТ +» от 07.12.2022г. № У-22- 1138548/3020-004 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа деталей составляет 6 974 879 руб. 31 коп., стоимость годных остатков транспортного средства составляет 3 540 400 руб.

По результатам проведенной независимой экспертизы финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении полной гибели транспортного средства в соответствии с правилами страхования, поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (6 974 879 рублей 31 копейка) превышает 60 % страховой суммы, указанной в договоре страхования (9 956 000 руб.).

В силу подпункта «б» пункта 4.10.1 Правил страхования страховая сумма на момент наступления страхового случая уменьшилась на 14,85 % (0,05 % х 297 календарных дней) и вставляла 8 477 534 рубля 00 копеек (9 956 000 рублей 00 копеек - 14,85%).

Согласно заключению ООО «ЭКСПЕРТ +» от 07.12.2022г. № У-22- 138548/3020-004 стоимость годных остатков транспортного средства составляет 3 540 400 рублей.

Таким образом, размер страхового возмещения составляет 4 937 134 рубля, из расчета 8 477 534 рубля (страховая сумма с учетом пункта 4.10.1 Правил страхования) - 3 540 400 рублей (стоимость годных остатков транспортного средства).

Как следует из материалов Обращения, страховщик ООО СК «СОГЛАСИЕ» осуществило выплату страхового возмещение в сумме 3 287 184 рубля (2 095 248 рублей 69 копеек перечислены на расчетный счет ПАО РОСБАНК и 1 191 935 рублей 31 копейка перечислены на расчетный счет заявителя).

Тем самым, по мнению истца, финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения от 22.11.2022г. № У-22-138548 установлено, что выплате в пользу Аннина Н.С. подлежит страховое возмещение в сумме 1 649 950 рублей.

Однако, поскольку размер страхового возмещения, подлежащего выплате в пользу Аннина Н.С. по договору страхования, составляет 1 649 950 рублей, основания для рассмотрения обращения в порядке, предусмотренном Законом № 123-ФЗ, отсутствуют.

Поскольку финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что истец имеет право на выплату страхового возмещения в размере 1 649 950 руб., но отказал от такого взыскания в силу закона, истец обратился в суд с иском по настоящему делу, в котором просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 1 649 950 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф за нарушение прав потребителя, а также судебные расходы на общую сумму 30 752, 79 руб.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика против иска возражал, просил в его удовлетворении отказать.

Выслушав доводы сторон, исследовав представленные доказательства, суд считает, что в удовлетворении иска Аннина Н.С. надлежит отказать по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 19.07.2021г. между ООО СК "СОГЛАСИЕ" и истцом был заключен договор добровольного страхования автотранспортных средств серии 2021071 № 202771119/21-ТФ, определив объектом страхования транспортное средство MERSEDES- BENZ GLE-KLASS (YIN: №), на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от 07.08.2019г.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 к Договору страхования выгодоприобретателем является собственник транспортного средства, залогодержателем является ПАО РОСБАНК, которое при наступлении страхового случая вправе получить удовлетворение своих требований по кредиту, обеспеченному залогом транспортного средства, непосредственно из суммы страхового возмещения преимущественно перед другими лицами, в чью пользу осуществлено страхование.

В результате страхового события, произошедшего 11 мая 2022г., транспортное средство MERSEDES-BENZ GLE-KLASS (VIN:№) получило значительные механические повреждения.

19.05.2022г. Аннин Н.С. обратился в ООО СК «Согласие» с заявлением о факте наступления страхового случая и выплате страхового возмещения в рамках договора добровольного страхования транспортных средств.

24.05.2022г. страховщиком ООО СК "СОГЛАСИЕ" был проведен осмотр указанного транспортного средства, по результатам которого был составлен Акт осмотра ТС от 24.05.2022г.

Страховщик ООО СК "СОГЛАСИЕ" признал заявленный случай страховым и выдал заявителю направление на станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) ООО «КЛЮЧ АВТО - МКУ ЖУКОВКА» с целью осуществления восстановительного ремонта.

Позднее (письмом от 08.08.2022г.) страховщиком было указано о наступлении полной гибели транспортного средства и о вариантах выплаты страхового возмещения: с передачей поврежденного транспортного средства и выплате страхового возмещения в размере 8 477 534 рублей или без передачи поврежденного транспортного средства.

Согласно результатам торгов на торговой площадке ООО «МИГАС» стоимость годных остатков транспортного средства составила 5 190 350 рублей 31 копейка.

23.08.2022г. Аннин Н.С. обратился к страховщику ООО СК "СОГЛАСИЕ" с заявлением о выплате страхового возмещения на условиях страхования, согласно которым ТС остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя), выразив отказ в передаче годных остатков ТС страховщику.

31.08.2022г., по результатам рассмотрения обращения от 23.08.2022г. и заявления о наступлении страхового события от 19.05.2022г., ООО СК "СОГЛАСИЕ" уведомило истца о том, что согласно пункту 11.1.6 I Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019г. размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования, составил 6 037 197,03 рублей и превышает 60 % от страховой суммы.

Дополнительно страховщик уведомил о том, что выплата страхового возмещения в указанном случае может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя в следующих вариантах: - при условии передачи годных остатков ТС в ООО СК "СОГЛАСИЕ", расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2. Правил страхования: - страховая сумма на дату заключения договора: 9 956 000 руб.; - страховая сумма на дату ДТП: 8 477 534 руб.; - в этом случае сумма страхового возмещения составит 8 477 534 руб.

Если остатки ТС остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1. Правил страхования, выплата производится за вычетом стоимости годных остатков ТС; - стоимость годных остатков ТС составляет 5 190 350 руб.; - в этом случае сумма страхового возмещения составит 3 287 184 руб., из расчета - страховая сумма на дату ДТП за вычетом годных остатков (8 477 534 руб. - 5 190 350 руб.).

05.09.2022г. в ООО СК "СОГЛАСИЕ" от ПАО РОСБАНК поступило письмо с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения в размере задолженности заявителя по договору потребительского кредита, а именно 2 095 248 рублей 69 копеек.

20.09.2022г. страховщик ООО СК "СОГЛАСИЕ" произвел выплату страхового возмещения в размере 3 287 184 руб., из которых сумма в размере 2 095 248 рублей 69 копеек перечислена на расчетный счет ПАО РОСБАНК, сумма в размере 1 191 935 рублей 31 копейки перечислена на расчетный счет Аннина Н.С.

Согласно п. 4.10. Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019г. если иное не предусмотрено договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия договора страхования по дату наступления страхового случая включительно): - п. 4.10.1. - для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации:

а)    до 1 (одного) года на дату наступления страхового случая - в размере 0,05 % за каждый день действия договора страхования;

б)    от 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия договора страхования.

Тем самым, уменьшение страховой суммы за период (297 дней) с 19.07.2021г. (начало срока действия договора) по 11.05.2022г. (дату наступления страхового случая) составило 1 478 466 руб.

Таким образом, страховая сумма на дату ДТП (11.05.2022г.) составила 8 477 534 руб.

Способ расчета размера ущерба определяется в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования: - восстановительный ремонт ТС на СТОА — размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании предварительного заказа о стоимости ремонтно-восстановительных работ, полученного страховщиком с СТОА, на которую застрахованное ТС направлено в ремонт после наступления страхового случая;

- выплата на расчетный счет — размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании заключения независимой экспертной организации, привлеченной страховщиком (при этом размер расходов на материалы, запасные части и оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом определяется на основании среднерыночных цен региона преимущественного использования ТС.

С целью определения размера ущерба ТС истцом 22.09.2022г. на адрес ООО СК «Согласие» было направлено уведомление (телеграмма) с требованиями о прибытии для проведения смотра транспортного средства MERSEDES-BENZ GLE-KLASS с указанием даты, времени места проведения осмотра, по результатам которого был составлен Акт осмотра ТС.

07.10.2022г. письменным ответом № 833400-04/УБ страховщик уведомил, что по результатам повторного осмотра не выявлено новых повреждения, также по результатам дополнительной проверки и с учетом проведенного осмотра от 27.09.2022г. страховщик не находит правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения и удовлетворения требований, изложенных в обращении.

11.10.2022г. страховщиком ООО СК «Согласие» была получена претензия с требованиями о выплате недоплаченной суммы страхового возмещения в результате повреждения автомобиля MERSEDES-BENZ GLE- KLASS (VIN: №) по страховому случаю, произошедшему 11.05.2022г., а также о компенсации неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения на день исполнения обязательств в полном объеме.

Письменным ответом от 08.11.2022г. № 886449-04/УБ страховщик уведомил заявителя об отказе в осуществлении доплаты страхового возмещения, также дополнительно уведомил о принятом решении о выплате неустойки.

09.11.2022г. страховщик ООО СК «Согласие» произвел выплату неустойки в размере 304 902, 36 руб. на предоставленные банковские реквизиты истца.

Посчитав отказ ООО СК «Согласие» в осуществлении доплаты страхового возмещения незаконным истец обратился с соответствующим заявлением в АНО «Служба обеспечения    деятельности    финансового уполномоченного».

Решением финансового уполномоченного от 23.12.2022г.    №У-22-138548/8020-009 рассмотрение обращения потребителя финансовых услуг Аннина Н.С. в отношении ООО СК «Согласие» было прекращено в связи с тем, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения, содержащие финансовые требования, не превышающие 500 000 руб.

Между тем, как указывает истец, при рассмотрении дела финансовый уполномоченный организовал проведение независимой экспертизы в «ЭКСПЕРТ+».

Согласно заключению ООО «ЭКСПЕРТ+» от 07.12.2022г. № У-22- 1138548/3020-004 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа деталей составляет 6 974 879 руб. 31 коп., стоимость годных остатков транспортного средства составляет 3 540 400 руб.

По результатам проведенной независимой экспертизы финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении полной гибели транспортного средства в соответствии с правилами страхования, поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (6 974 879 рублей 31 копейка) превышает 60 % страховой суммы, указанной в договоре страхования (9 956 000 руб.).

Таким образом, размер страхового возмещения, по мнению финансового уполномоченного, составляет 4 937 134 рубля, из расчета 8 477 534 рубля (страховая сумма с учетом пункта 4.10.1 Правил страхования) - 3 540 400 рублей (стоимость годных остатков транспортного средства).

Поскольку, страховщик ООО СК «СОГЛАСИЕ» осуществило выплату страхового возмещение в сумме 3 287 184 рубля (2 095 248 рублей 69 копеек перечислены на расчетный счет ПАО РОСБАНК и 1 191 935 рублей 31 копейка перечислены на расчетный счет заявителя), то выплате в пользу Аннина Н.С. подлежит страховое возмещение в сумме 1 649 950 рублей.

Отказывая в удовлетворении иска Аннина Н.С., суд исходит из следующего.

Согласно п. 1.6.20 Правил страхования страховой риск - предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления и на случай наступления которого заключается договор страхования.

Согласно п. 1.6.21 Правил страхования страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное страховым риском, указанным в договоре страхования, с наступлением которого у страховщика наступает обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В силу п. 1.6.22. Правил страхования страховая стоимость - действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно п. 1.6.23 Правил страхования страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма по договору страхования ТС устанавливается по соглашению сторон и не должна превышать страховую стоимость ТС.

Договором установлен период страхования с 19.07.2021г. по 18.07.2022г.

В соответствии с п.6.5.4. Правил страхования, договор страхования по всем рискам прекращается, а уплаченная страховая премия по другим застрахованным рискам возврату не подлежит со дня наступления страхового случая по риску «Угон», а также по рискам «Ущерб», «Ущерб+» при конструктивной гибели ТС, или таком событии, когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы.

Порог наступления конструктивной гибели автомобиля составляет 60% от страховой суммы.

В соответствии с п. 10.1.5.4. Правил страхования, по результатам осмотра/дефектовки застрахованного ТС, произведенной СТОА, на которую оно было направлено на ремонт страховщиком (и. 11.1.5 настоящих Правил), ТС признается конструктивно погибшим (п. 1.6.30 настоящих Правил) или стоимость восстановительного ремонта превышает 60% от страховой суммы (в случае заключения договора страхования на условиях неполного имущественного страхования - от указанной в договоре страхования страховой стоимости) и страховщиком определена форма выплаты страхового возмещения в соответствии с подп. «б» п. 11.1.6 настоящих Правил. В этом случае страховое возмещение выплачивается в срок, указанный в п. 11.2.4 настоящих Правил, считая со дня, следующего за днем, определенным в порядке подп. «б» п. 11.2.3.2 настоящих Правил.

ООО «СК «Согласие» был установлен размер ущерба, который превысил 60 % от страховой суммы. Правилами страхования предусмотрено два варианта выплаты страхового возмещения, на выбор страхователя.

При условии передачи годных остатков ТС в ООО «СК «Согласие», расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2. Правил страхования.

Согласно п.4.10 Правил страхования, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно):

4.10.1. Для легковых ТС со сроком эксплуатации:

а) до 1 (одного) года на дату наступления страхового случая - в размере 0,05 % за каждый день действия Договора страхования;

0,05% х 297 (с 19.07.21 г. по 11.05.22г.) = 14,85 %

Таким образом, страховая сумма на дату наступления страхового случая уменьшается на 1 478 446 рублей и составляет 8 477 534 рублей.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования: 9 956 000 руб. Уменьшение страховой суммы на дату ДТП (в соответствии с п. 4.10.- 4.11. Правил страхования): 1 478 446 рублей. При этом страхователь передает остатки ТС страховщику или уполномоченному им лицу. В этом случае сумма страхового возмещения составит 8 477 534 рублей.

Если остатки ТС остаются у страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1. Правил страхования, а выплата производится в том числе за вычетом стоимости годных остатков ТС, которая составляет 3 287 184 руб.

Согласно п.11.1.6 Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+»), когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной договором страхования, превышает 60% от страховой суммы (в случае заключения договора страхования на условиях неполного имущественного страхования - от указанной в договоре страхования страховой стоимости), форма страхового возмещения (независимо от предусмотренной договором страхования) определяется по выбору страховщика:

а) путем восстановительного ремонта ТС на СТОА по направлению страховщика (при этом, ремонт осуществляется в пределах страховой суммы (если договором страхования предусмотрен лимит возмещения - также в пределах лимита возмещения) по договору страхования). При этом, в случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуре (т.е. путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА) и при отсутствии согласия страхователя(Выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме - согласно подп. «б» настоящего пункта;

б) путем выплаты на расчетный счет на основании калькуляции страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации, при этом выплата страхового возмещения осуществляться исходя из волеизъявления страхователя (Выгодоприобретателя) в одном из вариантов, предусмотренных п.п. 11.1.6.1-11.1.6.2 настоящих Правил, и, в соответствии с п. 6.5.4 настоящих Правил, Договор страхования по всем рискам прекращается полностью.

Согласно п.11.1.6.1 Правил страхования, (ТС остается в собственности страхователя (Выгодоприобретателя), страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10-4.11 настоящих Правил, за вычетом:

- остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

Обосновывая заявленные требования, истец ссылается на то, что оценка стоимости годных остатков была проведена ответчиком неправильно, в связи с чем сослался на заключение ООО «Эксперт +», согласно которому стоимость годных остатков автомобиля истца составила 3 540 400 рублей. Кроме того, представитель истца просил назначить по делу проведение судебной экспертизы для определения стоимости годных остатков в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства. По мнению представителя истца определение годных остатков методом торгов (организованных ответчиком) не отражают их реальной стоимости.

Суд считает указанный довод несостоятельным ввиду того, расчетный метод и метод торгов являются различными методами определения рыночной стоимости годных остатков. В частности, методом торгов оценивается стоимость поврежденного транспортного средства (годных остатков) в сборе. Расчетным способом эксперт, применяя расчетный метод, рассчитывает стоимость пригодных к дальнейшему использованию деталей (узлов, агрегатов) поврежденного транспортного средства по ценам бывших в употреблении.

При этом суд считает необходимым указать на то, что указанной правовой позиции придерживается Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции (определение от 25.03.2021г. № 8Г-2548/2021 (88-6924/2021).

Учитывая, что расчет стоимости годных остатков произведен ответчиком в соответствии с Правилами страхования (являющимися неотъемлемой частью договора страхования), то оснований для осуществления иного расчета, ориентированного на уменьшение стоимости годных остатков (и увеличению, тем самым, размера страхового возмещения), в данном случае не имеется.

То обстоятельство, что указанный в Правилах расчет стоимости годных остатков экономически не выгоден истцу само по себе не предоставляет ему право требовать осуществления нового (более выгодного) расчета.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком было правильно рассчитана стоимость подлежащего выплате истцу стразового возмещения, а расчет стоимость годных остатков произведен в соответствием с договором страхования, то оснований для удовлетворения иска Аннина Н.С. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска Аннина Николая Сергеевича к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения в размере 1 649 950 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа за нарушение прав потребителя в размере 50 процентов от присужденной суммы, а также судебных расходов на общую сумму 30 752, 79 руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд РА в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04.04.2023г.

Председательствующий                -подпись-             Г.А. Зубков

УИД01RS0004-01-2023-000558-46

Подлинник находится в материалах дела № 2-1042/2023 в Майкопском городском суде Республики Адыгея