Решение от 18.08.2022 по делу № 2-2573/2022 от 20.06.2022

    дело № 2-2573/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года                                                                                     г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Волковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Твердохлебову В.М. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

        публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту             ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Твердохлебову В.М., указав, что                   29 мая 2013 года между банком и ответчиком (заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен посредством публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Сбербанка № по эмиссионному контракту № от 29.05.2013 года с лимитом кредитования 129 000 рублей, с условием начисления процентов за пользование заемными денежными средствами 17,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определеннымм в общих условиях и составляют 0% годовых. Банк свои обязательства выполнил, открыл на имя заемщика счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, выпустил на имя заемщика и выдал последнему кредитную карту, предоставил денежные средства. Согласно Общим условиям банк устанавливает лимит по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Общими условиями и тарифами банка предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты, в течение 20 дней с даты формирования данного отчета. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8 % годовых. Между тем ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет несвоевременно, по состоянию на                      13.06.2022 года образовалась просроченная задолженность в размере                                        299 148,88 рублей, из которых: 254 999,87 рублей - основной долг,                                   44 149,01 рублей – просроченные проценты.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, и односторонний отказ от их исполнения не допускается, истец просит суд взыскать с Твердохлебова В.М задолженность в сумме 299 148,88 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 191,49 рубля.

       В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

           Ответчик Твердохлебов В.М в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В представленном ходатайстве просил об отложении судебного заседания в связи с занятностью на работе. А также представил возражения, в которых просит исковые требования оставить без удовлетворения, полагая, что расчет задолженности истца неверный, сделан без учета внесения им ежемесячных платежей в размере 3 000 рублей в период с 2013 года по 2019 год.

Разрешая ходатайство ответчика, суд исходя из положений статьи 169 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признал причины неявки ответчика, указанные в ходатайстве, неуважительными. При этом, суд учел, что ранее судебные заседания дважды откладывались по причине неявки ответчика в судебное заседание, о датах которых он был уведомлен.

В соответствии с частью 1 статьи 169 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных названным Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса.

Таким образом, учитывая, что ответчику достоверно известно о нахождении возбужденного гражданского дела в производстве суда, о месте и времени судебного заседания, свои доводы ответчик изложил в представленных письменных возражениях, которые приобщены к материалам дела, учитывая продолжительность нахождения гражданского дела в производстве суда, а также отсутствие уважительных причин и доказательств невозможности участия в судебном заседании ответчика, который также не направил в суд своего представителя, принимая во внимание, что стороны обязаны добросовестно пользоваться своими правами и исполнять возложенные на них обязанности, суд не усмотрел оснований для отложения судебного заседания.

           Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебное заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени разбирательства по делу.

Огласив исковое заявление и возражения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами                                    (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

            В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 29 мая 2013 года Твердохлебов В.М. обратился с заявлением в ОАО Сбербанк на получение кредитной карты с лимитом кредитования 129 000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 19,20 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 %.

Кредитный договор заключен на основании Общих условий выпуска и обслуживания карты ОАО Сбербанк, Тарифами банка, являющими неотъемлемыми частями кредитного договора. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ОАО Сбербанк в общих условиях и тарифах. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Так, в соответствии с Общими условиями лимит кредита устанавливается сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Для отражения операций, проводимых по карте, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях, при этом датой выдачи карты является дата отражения операций по счету карты (пункт 3.2 Общих условий).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (пункты 3.4-3.6 условий).

        В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если же до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (пункты 3.8 – 3.9 Общих условий).

Согласно п. 3.5 Общих условий заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 19,20% годовых, которые начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

При этом погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указанных в пункте 3.7 Общих условий и в очередности    предусмотренной п. 3.10 Общих условий.

Банк выполнил перед заемщиком свои обязательства надлежащим образом, открыл на имя Твердохлебова В.М. счет №, предоставил последнему кредитную карту Visa Gold № и денежные средства, которыми заемщик воспользовался, что отражено в отчетах по карте.

При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и принял на себя как держатель карты обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением срока внесения платежей, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика, с 30.09.2020 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу, количество дней непрерывной просрочки составило 621.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 13.06.2022 года задолженность Твердохлебова В.М. по кредитной карте составляет                                      299 148,88 рублей, из которых: просроченный основной долг – 254 999,87 рублей, просроченные проценты – 44 149,01 рублей.

       Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов     по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Банком представлен подробный расчет задолженности основного долга, процентов, с учетом внесенных заемщиком платежей, из которого усматривается, как внесенные платежи и их списание в счет погашения в соответствии с установленной очередностью в пункте 3.10 Общих условий, так и период образования задолженности и непрерывной просрочки, начиная с 30.09.2020 года.

        При этом доводы ответчика о том, что расчет задолженности, представленный банком является неверным, и произведен без учета внесенных платежей начиная с 2013 года, не может быть принят судом во внимание, поскольку со стороны заемщика в нарушение статьей 12, 56 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации не представлено соответствующих доказательств, как и не представлен контррасчёт в опровержение расчета Банка.

       Таким образом, доказательств того, что расчет произведен банком неверно, или что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, как и то, что задолженность погашена ответчиком, последним не представлено.

Поскольку Твердохлебов В.М. согласился с условиями получения кредитной карты и кредитованием по ней, принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на 13.06.2022 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается представленным расчетом и отчетом по карте, исковые требования банка о досрочном взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с Твердохлебова В.М. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 13.06.2022 года в размере 299 148,88 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно платежным поручениям, представленным в материалы дела, за разрешение настоящего спора ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина на сумму 6 191,49 рубля.

    Поскольку исковые требования банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░ 7707083893, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░                                          299 148,88 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 254 999,87 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░,                                       44 149,01 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 191,49 ░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                 ░░░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2022 ░░░░

░░░░░                                                 ░░░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░