Решение по делу № 2-4583/2024 от 05.08.2024

№2-4583/24

уид 50RS0015-01-2024-006001-64

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Дворецкой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк БЖФ» к Зудиной М.В. об обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Банк БЖФ» предъявил иск к Зудиной М.В. об обращении взыскания на имущество, в обоснование иска указал, что

ДД.ММ.ГГГГ Зудина М.В. заключила с АО «Банк Жилищного Финансирования» КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №, согласно которому были предоставлены денежные средства на следующих условиях: размер Кредита - 3 101 500,00 рублей ; срок Кредита - 290 месяца ; проценты за пользование Кредитом - 34,99 процентов годовых - с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по последнее число третьего Процентного периода включительно); 15,99 процентов годовых - начиная с четвертого Процентного периода по дату окончания срока исполнения денежного обязательства, ; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору — пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора ; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 3 101 500,00 рублей на текущий счет Ответчика Ответчик неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней, допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора соответствии с п. 27.4 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств, Ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 4.1, 4.3 Общих условий ипотечного кредитования, Истцом в соответствии с положениями п. 7.4 Общих условий ипотечного кредитования ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита - полном объеме, проценты и пени. Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредит, Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования. Однако, со стороны ответчика указанное требование не исполнено. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 3435523.56 рублей включая: 3089341.75 рублей - сумма основного долга; 317398.63 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 5155.62 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 23627.56 рублей - начисленные проценты; Истец вправе обратить взыскание на заложенную Кварти Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке <данные изъяты>. равной 6 660 000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 6 660 000 х 80%= 5 328 000,00 рублей.

Просил:

Взыскать с Зудиной М.В. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному договору в размере 3435523.5 рублей., проценты за пользование кредитом в размере 34,99 % годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 3089341.75 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства., неустойку в виде пени в размере 1/365 (1/366) от размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договор начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, <данные изъяты> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 328 000 рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31378 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик не явился извещен.

Представитель ответчика направил возражения, указав, что Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, оценка составлялась без предоставления доступа в квартиру, без учета внутренних качеств реализуемого объекта. Объявления на сайте недвижимого имущества указывают, что аналогичные объекты стоят от 7000000 до 7100000 руб.

Ни истец, ни ответчик, в судебное заседание не явились, ходатайства о проведении экспертизы не заявили, денежные средства на депозит в обеспечение проведения экспертизы не внесли, в связи с чем имеются снования принять решение по имеющимся доказательствам.

Судом установлено, что

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств, ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных платежей.

Ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, указанное требование не исполнено. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 18.01.2024 г. составил 3435523.56 рублей включая: 3089341.75 рублей - сумма основного долга; 317398.63 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 5155.62 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 23627.56 рублей - начисленные проценты;

Указанные обстоятельства и размер задолженности не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного, иск о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с Зудиной МВ. в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

Истец вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру.

Стоимость объекта недвижимости, определена в отчете об оценке <данные изъяты>. равной 6 660 000,00 рублей.

В силу положений п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 340 ГК РФ:

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу положений ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" Итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Стоимость заложенного имущества в отчете об оценке от 26.01.2024 г срок с даты составления которого превышает указанный рекомендованный срок, в связи с чем суд приходит к выводу определить начальную продажную цену в ходе исполнительного производства.

На основании изложенного, иск обратить взыскание на квартиру участок подлежит удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «БЖФ» удовлетворить частично.

Взыскать с Зудиной М.В. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному договору в размере 3435523, 56 рублей.

Взыскать с Зудиной М.В. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 34,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3089341,75 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Зудиной М.В. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» неустойку (пени) в размере 1/365 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, <данные изъяты> путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в ходе исполнительного производства.

Взыскать с Зудиной М.В. в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного финансирования» расходы по оплате госпошлины 31378 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.