Решение по делу № 2-4461/2022 от 24.03.2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

06 мая 2022 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при секретаре Мавриной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4461/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Топорову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к Топорову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из публичного реестра наследственных дел ФНП РФ о наличии открытого наследственного дела №. Наследники умершего клиента отвечают солидарно по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Предполагаемым наследником является супруг клиента – Топоров А.В. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и принять решение о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой част. Которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. Согласно общим условиям договор потребительского кредита заключается путем акцепта клиентом предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком клиенту, акцептом клиента предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание клиентом индивидуальных условий и передача их банку в течение пяти рабочих дней с момента получения клиентом индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны клиента индивидуальных условий, ранее переданных банком клиенту. Банк, рассмотрев заявление клиента, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть банк направил клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях. ДД.ММ.ГГГГ клиент принял предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях, то есть акцептовал оферту банка путем передачи ДД.ММ.ГГГГ в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом заключен договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: заявление от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, условия по обслуживанию кредитов, график платежей, с которыми клиент согласилась, поняла, обязалась соблюдать и получила на руки ДД.ММ.ГГГГ. Факт обращения клиентом в банк с просьбой о рассмотрении возможности заключения договора потребительского кредита, а также факт акцепта клиентом оферты банка о заключении договора потребительского кредита подтверждается заявлением и индивидуальными условиями, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Факт направления банком клиенту оферты о заключении договора потребительского кредита подтверждается индивидуальными условиями, подписанные АПС уполномоченного лица банка. Факт ознакомления, согласия клиента с заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, а также получения клиентом на руки по одному экземпляру данных документов подтверждается подписью клиента на заявлении, индивидуальных условиях и графике платежей. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, банк открыл на имя ответчика банковский счет, указанный в разделе «Счет» индивидуальных условий. В силу общих условий банк обязуется предоставить клиенту кредит в установленном договором порядке. Согласно общим условиям кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершенной за счет кредита. Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, предоставил ФИО4 кредит в размере 169968 рублей 64 копейки на срок 1838 дней, зачислив сумму кредита на счет. Факт предоставления кредита клиенту подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора. В соответствии с общими условиями с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки. В соответствии с графиком платежей клиент обязана была ежемесячно осуществлять платежи в размере и срок, предусмотренный графиком платежей. Плановой погашение задолженности клиентом должно осуществляться в порядке, предусмотренном общими условиями, путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. Клиент плановое погашение задолженности не осуществляла надлежащим образом. Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженность, возникшей в результате нарушения клиентом условий кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на счете. В связи с тем, что клиент надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 183796 рублей 96 копеек. Однако, клиент требование, содержащееся в заключительном требовании, не исполнила и задолженность не погасила. Таким образом, общая сумма задолженность составляет 183796 рублей 96 копеек. Факт наличия задолженности по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным требованием и расчетом задолженности.

На основании вышеизложенных обстоятельств, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд и просило взыскать с Топорова А.В. в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № в размере 183796 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4935 рублей 94 копейки.

В судебное заседание представитель истца Мельник О.В., действующая на основании доверенности (л.д. 32), не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия (л.д. 7).

Ответчик Топоров А.В. в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом посредством направления судебных извещений заказным письмом с уведомлением, в том числе, по адресу регистрации, которые возвращены по истечению срока хранения. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно исковых требований не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку истец не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства и принятия заочного решения, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора (индивидуальных условий), а не с момента выдачи кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Исходя из анализа выше установленного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 169968 рублей 64 копейки на срок 1838 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ, под 36 % годовых.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 24).

Согласно справки нотариуса ФИО6 – ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. После смерти принято наследство супругом Топоровым А.В., которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на № долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая оценка квартиры на дату смерти 1871517 рублей 02 копейки (л.д. 41).

Обязательства ФИО4 перед банком по договору на дату смерти в полном объеме исполнены не были. Задолженность по кредитному договору составляет 183796 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, так как кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью ФИО4 обязательства должника перед АО «Банк Русский Стандарт» прекращены не были.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно руководящим разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1152 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Как следует из справки нотариуса ФИО6 по наследственному делу № после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшей наследство, является: супруг Топоров А.В. Наследственное имущество состоит из: № долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая оценка квартиры на дату смерти 1871517 рублей 02 копейки, на которые Топорову А.В. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону по реестру №.

Суд считает очевидным, что стоимость перешедшего по наследству имущества выше суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Топоров А.В., принявший наследство на основании вышеизложенных норм законодательства должен отвечать по обязательствам ФИО4 перед АО «Банк Русский Стандарт» по соглашению № договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора срок возврата задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком (абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в срок, указанный в нем.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по договору в размере 183796 рублей 96 копеек (л.д. 25).

Однако ответчик, требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнил и задолженность в полном объеме не погасил.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24 – 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Следовательно, по правилам исчисления сроков, установленным статьями 190 – 193 ГК РФ, течение срока исковой давности по денежному обязательству, возникшему на основании индивидуальных условий договора, срок исковой давности истек.

АО «Банк Русский Стандарт» имело право обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности с ответчика.

Однако, с даты начала течения срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ до его окончания – ДД.ММ.ГГГГ, в суд не обращалось. Истец обратился в суд за взысканием задолженности только ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности, предоставленной истцу для защиты своего нарушенного права.

При таком положении, поскольку до вынесения судом решения ответчиком о применении последствий истечения срока исковой давности не заявлено, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4935 рублей 94 копейки подтверждены документально (л.д. 37) и подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Топорову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить.

Взыскать с Топорова Андрея Владимировича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № в размере 183796 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4935 рублей 94 копейки, а всего – 188732 рубля 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 16.05.2022.

Судья О.В. Никулкина