Решение по делу № 2-1014/2018 от 17.05.2018

Дело № 2-1014/18 Изг.ДД.ММ.ГГГГ.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Ю.В,,

при секретаре Гусятинской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 16 июля 2018 года гражданское дело по иску Ермакова Владислава Михайловича к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Ермаков В.М. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», в котором просит взыскать с надлежащего ответчика:

1. страховую премию в размере 46 132,80 рубля;

2. комиссию за подключение к Программе страхования в размере 11 533,20 рублей;

3. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 040,16 рублей;

4. компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей;

5. расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что 19.04.2017г. заключил с Банком кредитный договор на сумму 457 666 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. При заключении договора был включен в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «<данные изъяты>», заключенного между ответчиками. При заключении договора была удержана плата за подключение к программе страхования и страховая премия в общем размере 57 666 рублей, в том числе – комиссия банка за подключение к Программе в размере 11 533,20 рублей и расходы банка на оплату страховой премии в размере 46 132,80 рублей. 21 апреля 2017г. в адрес ВТБ 24 (ПАО) направил заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате уплаченной суммы в размере 57 666 рублей. Однако, указанное заявление было оставлено ответчиками без удовлетворения. Вместе с тем, в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015г. № № страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения.

Истец Ермаков В.М. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещен надлежаще.

Представитель истца на основании доверенности Бузов В.И. ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, представили письменные отзывы, против удовлетворения исковых требований возражают, ссылаясь на неправильное применение истцом норм материального права, а также на то, что истец не является стороной договора страхования, а является застрахованным лицом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 19.04.2017г. между истцом Ермаковым В.М. и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 457 666 рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых.

На основании письменного заявления от 19.04.2017г. Ермаков В.М. был подключен Банком к Программе страхования в рамках Страхового продукта «<данные изъяты>», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», на срок с 20.04.2017г. по 20.04.2020г. За участие в программе страхования с истца была удержана плата за весь срок страхования в размере 57 666 руб., включающая комиссию Банка за подключение к Программе страхования в размере 11 533,20 рублей и страховую премию в размере 46 132,80 рублей.

21.04.2017г. истец обратился в Банк с требованием о возврате суммы в размере 57 666 рублей и исключении из числа участников Программы страхования.

Ответчики в письменных ответах указали на отсутствие правовых оснований для возврата страховой премии.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У является обязательным не только для ООО СК "ВТБ Страхование", но и для ПАО "Банк ВТБ 24".

Указание Центрального банка России от 20.11.2016 N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования.

Из обстоятельств дела следует, что правоотношения сторон основаны на заключенном между Банком и страховщиком договоре коллективного страхования № от 01.02.2017 от причинения вреда здоровью, а также смерти в результате несчастного случая или болезни, неполучения ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору считается также и сам заемщик и на него распространяется приведенное выше Указание Центрального банка, предусматривающее право такого страхователя отказаться от договора страхования с возвратом уплаченной при заключении договора суммы.

Истец воспользовался правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления, в связи с чем, страховая премия, а также комиссия Банка подлежали возврату истцу.

Таким образом, исковые требования о взыскании страховой премии и комиссии подлежат удовлетворению.

Суд считает надлежащим ответчиком по заявленным требованиям Банк ВТБ 24 (ПАО), поскольку из приложенных к отзывам ответчиков документов не следует, что списанная сумма в счет уплаты страховой премии была перечислена Банков в страховую компанию.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Заявление истца было подано 21.04.2017г., соответственно, денежные средства в размере 57 666 рублей подлежали возврату не позднее 8 мая 2017г.

Истцом произведен расчет процентов за период с 9 мая 2017г. по 16.07.2018г. Размер процентов за указанный период времени при применении ключевой ставки в размере <данные изъяты>% годовых, составит 5 040,16 рублей.

Отказом в добровольном порядке возвратить страховую премию истцу как потребителю причинен моральный вред, размер которого суд оценивает в 1 000 рублей.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, он имеет право на возмещение судебных расходов.

Как видно из материалов дела, 31 марта 2018 года истцом был заключен договор с Бузовым В.И. на оказание юридических услуг по представлению интересов доверителя при досудебном урегулировании спора с ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», а также представление доверителя в судебных инстанциях по иску о возврате страховой премии по договору страхования. Истцом была произведена оплата услуг в размере 15 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру.

В рамках данного поручения представителем были поданы заявления ответчикам о возврате страховой премии, составлено исковое заявление, уточненное исковое заявление, представитель явился в суд 02.07.2018г. для участия в судебном заседании.

С учетом сложности спора, объема проделанной представителем работы суд определяет подлежащий возмещению размер расходов на оплату услуг представителя в 7 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Ермакова Владислава Михайловича страховую премию в размере 46 132,80 рубля, комиссию за подключение к Программе страхования в размере 11 533,20 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 040,16 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, судебные расходы в размере 7 000 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход бюджета Ярославского муниципального района Ярославской области госпошлину в размере 2 081 рубль.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.В.Орлова