Решение по делу № 2-1028/2024 от 15.01.2024

2-1028/2024

УИД 11RS0002-01-2024-000136-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воркута 25 апреля 2024 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Матюшкиной А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1028/2024 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 79665,45 руб., в том числе основного долга – 45253,35 руб., процентов на непросроченный основной долг – 32852,48 руб., комиссий – 1559,62 руб., а также просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2589,96 руб.

В обоснование иска указано, что кредитный договор заключен между АО «ОТП Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в простой письменной форме путем акцепта оферты. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов в период с 20.08.2018 по 23.06.2020 возникла задолженность в указанном размере. На основании ст. 382 ГК РФ и договора уступки прав требования № 04-08-04-03/130 право требования кредитора перешло к ООО «Феникс», о чем заемщик был извещен правопреемником. Требование ООО «Феникс» о полном погашении задолженности, заемщиком не исполнено.

Ответчик в письменном отзыве с исковыми требованиями не согласился, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Стороны извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились.

На основании ст. ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-750/2023 мирового судьи Паркового судебного участка г. Воркуты РК, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно положениям п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч.1, 6 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом, и считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, в ее редакции, действующей на 24.12.2013, предусматривавшей заключение договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо путем принятия письменного предложения заключить договор в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ, то есть путем акцепта оферты.

Ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита; валюта, в которой предоставляется потребительский кредит; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит; указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита переменной процентной ставки потребительского кредита на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита; указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании заемщиком потребительского кредита на определенные цели; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита соответствующего вида.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

По общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (ч.2 ст. 389.1 ГК РФ), однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (ч.4 ст.454, ст.491 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 15.06.2020 между Акционерным обществом «ОТП Банк» (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор № 04-08-04-03/130 об уступке прав (требования), по условиям п. 1 которого цедентом уступлены, а цессионарием приняты права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не уплаченных заемщиком.

На основании того же договора уступлены права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; а также права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не исполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но неe оплаченная заемщиками.

Согласно п. 1.3 договора цессии переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требования и дополнительного соглашения, где указывается дата перехода уступаемых требований, а так же изменение цены договора, не позднее 20 рабочих дней с даты заключения договора.

Цедент по каждому кредитному договору передает, а цедент получает в срок не позднее 31.08.2020 оригиналы и копии всех имеющихся у цедента исполнительных документов и иных в электронной форме, в зашифрованном с использованием СКЗИ виде, подписанные уполномоченным лицом с помощью ЭП, подтверждающие действительность уступаемых требований (графики платежей, выписки по счетам, детализированный расчет задолженности, судебные акты, исполнительные документы и иные документы, имеющие значение).

Согласно п. 4772 Акта приема-передачи прав (требований) от <дата> к договору об уступке прав (требований) (цессии) ... ООО «Феникс» передано право требования кредитора, основанное на кредитном договоре ... от <дата>, заключенном с ФИО1, об уплате 79665,45 руб., в том числе основного долга – 45253,35 руб., процентов – 32852,48 руб., комиссии – 1 559,62 руб.

В силу ч.3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Истцом в материалы дела не представлен письменный кредитный договор ... от <дата> или его надлежащим образом заверенная копия, следовательно, истец лишается возможности ссылаться на него в подтверждение исковых требований, однако вправе приводить письменные и другие доказательства (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Приложенный к исковому заявлению кредитный договор ... от <дата> в качестве доказательства возникших обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и сроке возврата заемных средств судом не может быть принят, так как не относится к требованиям о взыскании задолженности по договору ... от <дата>.

Судом предлагалось истцу представить кредитный договор ... от <дата> в качестве доказательства по требованиям о взыскании задолженности, однако, истцом договор или его заверенная копия суду не представлены.

Согласно выписке по договору ... от <дата>, открытого банком для операций по расчетам с картой, соответствующие суммы учтены в лицевом счете в период с <дата> по <дата>, с указанием на операции по выдаче наличных денежных средств в кредит, предоставленный по договору ... от <дата>, операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств. На том же лицевом счете учтены суммы, с последней датой внесения уплаты кредита и процентов <дата>.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает, что материалами дела подтверждается факт заключения между АО «ОТП Банк» и ФИО1 кредитного договора ... от <дата>.

Одновременно с этим, вследствие нарушения цедентом АО «ОТП Банк» требований части 3 ст. 385 ГК РФ, обязывающей кредитора, уступившего требование другому лицу, передать ему документы, удостоверяющие право (требование), истцом не предоставлены суду достаточные, достоверные и допустимые доказательства согласования сторонами Индивидуальных условий потребительского кредита, предусмотренных ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст.ст.12,56ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Отсутствие в материалах дела кредитного договора не позволяет суду достоверно определить, имелось ли в нем согласованные сторонами условия о сроке возврата кредита, платежной дате, процентной ставке, размерах неустоек, иных плат, начисляемых в связи с заключением кредитного договора.

Отсутствие кредитного договора в материалах дела также не позволяет достоверно определить, имелось ли в нем согласованное сторонами условие об уплате комиссий и штрафов, их размере.

При таких обстоятельствах при разрешении исковых требований суд исходит из Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», поскольку определенные сторонами в договоре условия о сроках возвращения кредита, уплаты процентов, не установлены.

Пунктом 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено, что проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, в редакции, действующей с 10.08.2018, определенной истцом как дата начала начисления процентов, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

С учетом положений статей 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер процентной ставки по заключенному договору материалами дела не подтверждается, на ответчике лежит обязанность уплатить проценты за пользование кредитом за период просрочки с 20.08.2018 по 23.06.2020 из расчета ставки банковского процента (ставки рефинансирования) в месте нахождения займодавца АО «ОТП Банк» (г. Москва, что соответствует Центральному Федеральному округу).

ООО «Феникс» обратилось» к мировому судьей с заявлением о взыскании долга в порядке приказного производства, однако судебный приказ № 2-750/2023, вынесенный 03.03.2023 мировым судьей Паркового судебного участка г. Воркуты РК, о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору ... от 19.09.20113, заключенному с АО «ОТП Банк» и переуступленному ООО «Феникс» на основании договора цессии ... от <дата>, за период с <дата> по <дата>, в размере 79665,45 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1294,98 руб., отменен <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ в связи с подачей должником возражений против его исполнения.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом сроком исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету погашения кредита следует, что последний платеж внесен заемщиком 16.07.2018, после чего обязательства по возвращению кредита и уплате процентов не производилось.

<дата> ООО «Феникс» обратилось» к мировому судьей с заявлением о взыскании долга в порядке приказного производства, однако судебный приказ ..., вынесенный <дата> мировым судьей Паркового судебного участка <адрес> РК, о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору ... от 19.09.20113, заключенному с АО «ОТП Банк» и переуступленному ООО «Феникс» на основании договора цессии ... от <дата>, за период с <дата> по <дата>, в размере 79665,45 руб., в том числе основной долг – 45253,35 руб., проценты на непросроченный основной долг – 32852,48 руб., комиссии – 1559,62 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1294,98 руб., отменен <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ в связи с подачей должником возражений против его исполнения. Исковое заявление подано в суд <дата>.

С учетом положений ст. 196, 200 ГК РФ, вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями, основанными на ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору истек до момента обращения банка суд в исковом порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, на основании чего истек и срок исковой давности для взыскания санкций за неисполнение основного обязательства.

Так как на момент обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности ответчиком пропущен трехлетний срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований следует отказать. Поскольку требования о взыскании процентов и штрафов в связи с ненадлежащим исполнением обязательств вытекают из основного обязательства и неразрывно связано с ним, в удовлетворении данных требований также надлежит отказать.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку в судебном заседании установлено, что исковые требования заявлены по истечении срока исковой давности, а ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий срок исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат. При наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ не подлежит взысканию госпошлина.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании о задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме – 03.05.2024.

Председательствующий Н.В. Полякова