Решение по делу № 2-12061/2016 от 03.10.2016

                                                                РЕШЕНИЕ                                                  2-12061/2016

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                 г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи                           Павловой И.М.,

При секретаре                                                       Дутовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Субботина Г.Г. к ПАО «ответчик» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, действий незаконными и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Субботин Г.Г. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «ответчик» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов Заявления на предоставлением банковского обслуживания/ банковский продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «ответчик», Уведомления о полной стоимости кредита недействительными, а именно (п. 2; п. 4) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование исковых требований указано что, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 277 272,73 руб. по условиям которого ответчик открыл текущий счет (№) в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Ссылаясь на то, что в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты за пользование кредитом, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договора является типовым, а также то, что Банком в нарушение положений Указаний Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» не была доведена до него информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения чем нарушены нормы действующего законодательства в том числе и ФЗ «О защите прав потребителей». На направленную ДД.ММ.ГГГГ претензию о расторжении кредитного договора ответчик не реагирует, ввиду чего истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец Субботин Г.Г., извещенный надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается поступившим в адрес суда уведомлением, в судебное заседание не явился. В иске иметься ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «ответчик» по доверенности Юрова Ю.Б. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам и основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, представленных суду и ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При изложенных обстоятельствах с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной води двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ответчик» и Субботиным Г.Г. заключен Кредитный договор №, согласно условиям которого, истцу был выдан кредит в размере 277 272,73 рублей путем перечисления данной суммы на счет клиента №, открытый в Банке. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 30 % годовых. Исполнение обязательств Заемщика перед Банком по погашению задолженности согласно кредитному договору производится путем списания денежных средств с вышеуказанного счета.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кредитный договор был подписан Субботиным Г.Г., со всеми условиями Договора он был ознакомлен, на стадии его заключения располагал всей информацией о предоставленной ему услуге по кредитованию, в соответствии с собственным волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договор.

Полная стоимость кредита в соответствии с условиями кредитного договора составила на дату заключения договора 34,47 % годовых. При расчете полной стоимости кредита по настоящему договору учтены:

- платежи по погашению суммы основного долга по кредиту в размере 277 272,73 руб.;

- платежи по уплате процентов в размере 383 271,22 руб.

Из представленных материалов следует, что Субботин Г.Г. совершала действия, направленные на получение кредита от ответчика, обращалась к ОАО «ответчик» с заявлением о выдаче кредита, был ознакомлен с условиями и тарифами, тем самым выразил свое согласие со всеми условиями предоставляемого кредита.

Согласно преамбулы Указания от 13.05.2008 г. № 2008-У Банк России на основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика-физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика-физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие лица.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В соответствии с п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Материалами дела установлено, что до заключения кредитного договора истцу для ознакомления и для подписания были предоставлены все документы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, в том числе График платежей, содержащий информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, Банком в соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 5, п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У до Истца до подписания в проекте кредитного договора (в Заявлении о предоставлении кредита в Графике платежей подписанных Истцом) была доведена информация о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Однако истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по договору займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, оспорима, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу абз. 2 п. 1 ст. 167 ГК РФ лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Содержащийся в Законе запрет требовать признания оспоримой сделки недействительной тем лицам, которые ранее ее одобрили или своими действиями подтвердили намерение ее исполнить (п. п. 2 и 5 ст. 166 ГК РФ). Это правило направлено на защиту добросовестной стороны по оспоримой сделке, если эта сторона положилась на заверения контрагента и действовала с намерением исполнить данную сделку.

В абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК РФ установлено, что сторона, подтвердившая оспоримую сделку, не вправе ее оспаривать по основанию, о котором она знала или должна была знать при проявлении воли, под которой понимается поведение стороны, совершившей сделку, из которого очевидна ее воля сохранить сделку. Для этой стороны такая юридически упречная сделка более не является оспоримой по тому основанию, о котором этой стороне известно (или должно быть известно).

В п. 3 ст. 173.1 ГК РФ также предусмотрен механизм, позволяющий не допустить недобросовестного поведения лица, давшего согласие на оспоримую сделку (ст. 157.1).

Согласно ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Истцом не представлено ни одного доказательства того, ответчик злоупотребил своими правами или того, что условия для истца являются тяжелыми и невыгодными.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными и его расторжении.

Учитывая, что судом не установлено нарушений ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также принимая во внимание, что ПАО «ответчик» не было совершено каких-либо противоправных действий по отношению к Субботину Г.Г., наличие физических и нравственных страданий (травм, заболеваний и т.д.) не установлено суд не находит оснований для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда.

При установленных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований в настоящем деле не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Субботина Г.Г. к ПАО «ответчик» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании пунктов Заявления на предоставлением банковского обслуживания/ банковский продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «ответчик», Уведомления о полной стоимости кредита недействительными, а именно (п. 2; п. 4) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца.

                         Судья: