Решение от 16.06.2022 по делу № 2-959/2022 от 13.05.2022

Дело № 2-959/2022

УИД:68RS0003-01-2021-003691-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2022 года        г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Елоховой М.В.

при секретаре Анниковой Н.А.,

с участием адвоката Бирюкова А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пиняев Г.П. к ООО «Альфа Страхование - Жизнь» (Филиалу ООО «Альфа Страхование Жизнь») о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности,

                                                     УСТАНОВИЛ:

Главный специалист отдела опеки и попечительства комитета образования администрации г.Тамбова Тамбовской области Бельцова Е.О., на которую на основании действующей доверенности от возложены обязанности опекуна в интересах несовершеннолетнего Пиняева Г.П. обратилась в суд с иском к ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности.

В обоснование иска указала, что несовершеннолетний Пиняев Т.П. является сыном Пиняевой Н.П., умершей , которая была застрахована по Полису - оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от , заключенного на условиях Полиса - оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций ».

за исходящим за подписью ведущего специалиста отдела урегулирования убытков Федечкиной М.Н., несовершеннолетнему Пиняеву Г.П., ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» было отказано в заявлении о признании события смерти Пиняевой Н.П. страховым случаем, а также было отказано в осуществлении страховой выплаты.

С данным выводом страховой компании они не согласны, поскольку в соответствии с вышеназванным Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций и «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций », к страховому риску относится «Смерть застрахованного в течение срока страхования».

Страховая сумма по договору страхования на дату его заключения составила . Срок страхования по договору был определен с дня, следующего за днем оформления Полиса- оферты, при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течение срока, указанного в п. 8.1 настоящего полиса-оферты.

Срок действия договора страхования месяцев. Размер страховой премии составил

В соответствии с п. 9.1.8 раздела «Исключения из страхового покрытия» Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций от , не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 настоящего полиса- оферты, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

С указанными выше исключениями из страхового покрытия Пиняева Н.П. была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствуют ее подписи на заявлении на страхование от и Полисе-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от .

Пиняева Н.П. умерла. Согласно справки о смерти № С - 03310 от , смерть Пиняевой Н.П. наступила в результате острого трансмурального инфаркта миокарда других уточненных локализаций.

Несовершеннолетний Пиняев Г.П. является сыном умершей и в установленном законом порядке принял наследство после смерти своей матери.

У умершей Пиняевой Н.П. был заключен договор на страхование жизни и здоровья. В течение срока действия страховки у Пиняевой Н.П. произошел острый трансмуральный инфаркт миокарда других уточненных локализаций, от чего она умерла при оказании ей медицинской помощи бригадой скорой помощи.

На момент заключения договора на страхование жизни и здоровья, Пиняева Н.П. не страдала никакими заболеваниями, не обращалась в медицинские учреждения для оказания медицинской помощи и назначения лечения. Инфаркт происходит внезапно, неожиданно и независимо от воли застрахованного лица, то есть, по мнению истца, подпадает под понятие «несчастный случай».

Договор страхования всегда заключается в отношении определенных страховых рисков, т.е. неких событий, которые с долей вероятности могут произойти случайно.

Выданный Пиняевой Н.П. страховой полис не содержал никакой информации о том, чем отличается смерть вследствие несчастного случая от смерти в результате заболевания.

Согласно п. 7.2.5 раздела 7 «Срок действия договора страхования, срок страхования. Порядок прекращения договора страхования»» Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Считает что в силу абз. 1 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, несовершеннолетний Пиняев Г.П., являясь наследником, принявшим наследство после смерти своей матери Пиняевой Н.П., вправе требовать возврата части страховой премии ввиду досрочного прекращения договора добровольного страхования, заключенного , между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Пиняевой Н.П.

">Указывает, что договор добровольного страхования от заключен на 60 месяцев; сумма страховой премии за весь срок договора составила рублей, страхователь умерла , т.е. через 18 месяцев после заключения договора страхования; Оставшийся срок действия договора страхования составляет 42 месяца; Поэтому, по мнению истца, в пользу Пеняева Г.П. подлежит возврату ( ) страховая премия рублей.

Указывает, что на отношения по заключенному договору добровольного страхования по Полису - оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № , заключенного на условиях Полиса - оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций », распространяется действие Закона РФ от «О защите прав потребителей».

С учетом степени вины ответчика по не возврату денежных средств, длительности периода неисполнения ответчиком обязанности по ее возврату, а также с учетом требований разумности и справедливости, просит взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца денежную компенсацию причиненного ему морального вреда, которую истец оценивает в размере 50 000 рублей, а также штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, истец (с учетом уточнения иска) просил признать событие смерти Пиняевой Н.П. страховым случаем и взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу несовершеннолетнего истца - Пиняев Г.П., года рождения, страховое возмещение в размере рублей и страховую премию в размере рублей, ранее уплаченных Пиняевой Н.П., умершей , которая была застрахована по Полису - оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от , заключенного на условиях Полиса - оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций », компенсацию причиненного истцу вреда в размере рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке его требований в размере от взысканной суммы. Возложить обязанность по перечислению указанных сумм на расчетный счет Пиняева Г.П.

Заочным решением Советского районного суда г. Тамбова от заявленный иск был удовлетворен частично.

Представитель ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» не согласившись с заочным решением, подал заявление о его отмене.

Определением Советского районного суда г.Тамбова от вышеназванное заочное решение суда было отменено производство по делу возобновлено.

В процессе рассмотрения дела Пиняев Г.П. достиг совершеннолетия, в связи с чем, им было подано заявление об уточнении исковых требований, в котором он просил признать событие смерти Пиняевой Н.П. страховым случаем и взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу страховое возмещение в размере рублей и страховую премию в размере рублей, ранее уплаченных Пиняевой Н.П., умершей , которая была застрахована по Полису - оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от , заключенного на условиях Полиса - оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций », компенсацию причиненного истцу вреда в размере рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке его требований в размере 50% от взысканной суммы. Возложить обязанность по перечислению указанных сумм на расчетный счет Пиняева Г.П.

В судебном заседании истец Пиняев Г.П. и его представитель исковые требования поддержали по ранее заявленным основаниям и в том же объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании не присутствовал, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ранее, в направленных в адрес суда возражениях, просил отказать в удовлетворении иска, указав, что договор страхования был Пиняевой Н.П. заключен добровольно и на предложенных страховщиком условиях. Страховой случай не наступил, в связи с чем у страховой компании отсутствовали основания для выплаты страховой суммы. Также полагает необоснованным требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Пиняев Г.П. является сыном Пиняевой Н.П., умершей , которая была застрахована по Полису - оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от , заключенного на условиях Полиса - оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций ».

за исходящим за подписью ведущего специалиста отдела урегулирования убытков Федечкиной М.Н., на тот момент несовершеннолетнему Пиняеву Г.П., ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» было отказано в заявлении о признании события смерти Пиняевой Н.П. страховым случаем, а также было отказано в осуществлении страховой выплаты и возврате части страховой премии.

При обращении в службу финансового уполномоченного, решением финансового уполномоченного от № Пиняеву Г.П. также было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку смерть Пиняевой Н.П. наступила в результате заболевания, что в соответствии с условиями договора страхования не признается страховым случаем.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Частью 1 ст.937 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 942ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- о застрахованном лице;

-о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона РФ от года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании ч. 2 ст. 9 Закона РФ от «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаемявляется совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ч. 3 ст. 10 Закона РФ от «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно абз.1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

между Пиняевой Н.П. и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, оформленный Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № , на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций », по которому были определены страховые риски «Смерть застрахованного в течение срока страхования» и «Установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования».

Страховая сумма по договору страхования на дату его заключения составила Срок страхования по договору был определен с дня, следующего за днем оформления Полиса- оферты, при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течение срока, указанного в п. 8.1 настоящего полиса-оферты.

Срок действия договора страхования 60 месяцев. Размер страховой премии составил

В соответствии с п. 9.1.8 раздела «Исключения из страхового покрытия» Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от , не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 настоящего полиса- оферты, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

С указанными выше исключениями из страхового покрытия Пиняева Н.П. была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствуют ее подписи на заявлении на страхование от и Полисе-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от .

Пиняева Н.П. умерла. Согласно справки о смерти № от , смерть Пиняевой Н.П. наступила в результате острого трансмурального инфаркта миокарда других уточненных локализаций.

Пиняев Г.П. является сыном умершей и в установленном законом порядке принял наследство после смерти своей матери.

У умершей Пиняевой Н.П. был заключен договор на страхование жизни и здоровья. В течение срока действия страховки у Пиняевой Н.П. произошел острый трансмуральный инфаркт миокарда других уточненных локализаций, от чего она умерла при оказании ей медицинской помощи бригадой скорой помощи.

На момент заключения договора на страхование жизни и здоровья, Пиняева Н.П. не страдала никакими заболеваниями, не обращалась в медицинские учреждения для оказания медицинской помощи и назначения лечения.

Полагая, что наступил страховой случай в виде смерти застрахованного лица, Пиняев Г.П. в лице своего представителя обратился в страховую компанию с претензией, которая письмом от отказала в выплате страхового возмещения, поскольку согласно МКБ-10 острый трансмуральный инфаркт миокарда других уточненных локаций является одной из форм ишемической болезни сердца (120-125), а в соответствии с п.9.1.8 раздела «Исключения из страхового покрытия «Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № , не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 настоящего Полиса-оферты, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно раздела «Определения» Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций , утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от , болезнь (заболевание) - нарушение состояние здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование; несчастный случай - страховой риск - предполагаемое событие, предусмотренное договором страхования, на случай наступления которого, в соответствии с настоящими Условиями страхования, проводится страхование; страховой случай -совершившееся событие (свершившийся с соблюдением условий договора страхования и настоящих Условий страхования, страховой риск), предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, судом установлено, что смерть застрахованного лица Пиняевой Н.П. наступила по причине болезни, в связи с чем данное событие не является страховым случаем и у суда отсутствуют основания для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Закона РФ от «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 4Закона РФ от «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Перечень приведенных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим.

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельстве приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращении договора страхования.

Согласно п. 7.2.5 раздела 7 «Срок действия договора страхования, срок страхования. Порядок прекращения договора страхования»» Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций , договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь Пиняева Н.П. по договору добровольного страхования умерла, в результате болезни, не являвшейся страховым случаем.

Согласно абз. 1 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Пиняев Г.П., являясь наследником, принявшим наследство после смерти своей матери Пиняевой Н.П., вправе требовать возврата части страховой премии ввиду досрочного прекращения договора добровольного страхования, заключенного , между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Пиняевой Н.П.

Расчет подлежащей возврату части страховой премии суд признает арифметически верным и полагает возможным удовлетворить требования о взыскании суммы рублей.

На отношения по заключенному договору добровольного страхования по Полису - оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от , заключенного на условиях Полиса - оферты и «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций », распространяется действие Закона РФ от «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, с учетом степени вины ответчика по не возврату денежных средств, длительности периода неисполнения ответчиком обязанности по ее возврату, а также с учетом требований разумности и справедливости, суд считаем возможным взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца денежную компенсацию причиненного ему морального вреда в размере рублей.

На основании п. 6 ст. 13. Закона РФ от «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 31118 рублей 75копеек., исходя из размера взысканных судом сумм.

Вместе с тем, суд не находит оснований для возложения на ответчика обязанности по перечислению денежных средств на расчетный счет истца, поскольку данное перечисление должно производится в рамках исполнения судебного акта, нарушение прав истца в данном случае допущено не было.

Поскольку истец в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии со ст.103 ГПК РФ она подлежит взысканию с ответчика в размере 1767,12 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

                                                 РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░» (░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                              ░░░░░░░ ░.░.